信用卡分期“手续费”改成“利息”，究竟有啥区别？对消费者是利是弊？

不少人都有信用卡，

也有不少人办理过信用卡分期付款。

分期付款时，

一般要支付一些手续费。

近期，不少银行纷纷出了通告，

要把“分期手续费”改为“分期利息”。

手续费和利息到底有没有区别？

更改后对消费者而言，是利还是弊呢？

从今年九月底开始，华夏银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、招商银行等多家银行纷纷发布公告，表示要将信用卡“分期手续费”更名为“分期利息”，“分期手续费率”调整为“分期利率”。

为什么各家银行要纷纷做如此更改呢？原来在2022年的7月，银保监会、人民银行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中，就提到了要全面加强信用卡分期业务规范管理。

其中明确，银行业金融机构应当在分期业务合同（协议）首页和业务办理页面，以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。

专家认为，银行方纷纷发布更改公告，就是在落实监管要求。那么在信用卡分期业务中，手续费和利息到底有没有区别呢？

程瑶 南京审计大学副教授、江苏省政府统计与大数据研究院副院长：

分期业务的手续费，我们往往理解为找银行办分期业务时，我们支付给银行的一种报酬；而利息其实是一种融资成本，比如我们向银行借款，是资金的一种使用成本。但实际上银行在收取手续费的时候，是按照利息的一种计算方式来计费的，它可以一次性收取，也可以分期收取。实际上很多手续费如果折算成利率的话，大概都是两位数的利率，很高的。

说白了，以前所收取的手续费其实就是变相的利息。随着各家银行发布的公告，今后“分期手续费”更名为“分期利息”，对于消费者而言，是有利的。

程瑶 南京审计大学副教授、江苏省政府统计与大数据研究院副院长：

从银行发布的公告上来讲是名称的变更，不会影响到还款的规则，也就是还款的金额不会有变化，但是它更加透明了。从实质重于形式的角度来看，手续费改成利息，银行的业务核算方面会更明晰，消费者在使用信用卡进行分期支付的时候也能消费得更加明明白白。

专家表示，当消费者知道了使用信用卡分期业务时，需要缴纳一定利息后，就要学会理性消费，合理办理此项业务，否则容易产生不必要的损失。

程瑶 南京审计大学副教授、江苏省政府统计与大数据研究院副院长：

在还款时如果能当期全额还款，就尽量不要选择分期或者最低还款额，因为不管是分期还是最低还款额都会产生额外的利息，而且利息的计息方式还是比较复杂的。

有的时候我们认为是从还款日开始计息，但实际可能是从消费日开始计息；我们认为是剩下的金额来计息，实际可能是全额计息，导致最后实际的还款或者罚息金额可能要远远大于我们想象中的金额。

（江苏新闻）