“提前还房贷”迎来“新调整”？今年起，尽量别超过“规定时间”

一直以来买房子就是我国人民的人生大事，购买一套房子动辄就要几十万、上百万，因此大部分的购房者就会选择从银行贷款来购买房屋。许多购房者在付完首付之后就做好了长期还房贷的打算，但是随着自己收入不断提高，一部分人就决定提前偿还贷款。

提前偿还房贷虽然要支付一笔违约金，但是却能够减少按月偿还贷款时所产生的利息。我们需要知道银行“提前还房贷”的政策一直在调整，那我们要怎样提前还房贷才能避免还款不划算的情况呢？

一、提前还贷人数突然增加

银行贷款能够帮助年轻人在没有较多资金的情况下减轻自己的购房压力，但是在贷款之后却要给银行支付一定的利息。为了减少额外的支出，许多人便决定提前偿还房贷。在今年提前偿还房贷的人数更是提高了20%，在了解之后发现出现这种现象的原因一共有三点。

1、近些年房贷的利率在不断下调

近些年受到国家调控房地产市场的影响房子的销量大大下降，银行为了吸引客户于是便决定降低房贷利率。目前我国的房贷利率已经从5%下调到了4%，这就让很多有心置换房屋的贷款人想要把贷款结清，把旧房售出购置新房。

在这之中既有想要改善住房的购房者，也有着急把自己房子转手出售的炒房客。如今二手房市场已经趋于饱和，炒房客此时转手出售房屋就是为了避免自己的风险。而改善型住房的购房者在售出房屋在购买新房之后，就能够享受到新的房贷利率。

2、如今的投资理财回报率有所下降

近两年投资理财的风险变得越来越高，投入资金后不仅不会获得较高的收益，反而有可能会让自己的资产出现亏损的情况。因此人们就决定将投资理财的钱用来提前偿还购房贷款，这也能让人们省下来一笔不小的费用。

3、如今人们不想增加多余的风险

近两年疫情经常出现反复的情况，一旦停工停产自己将会失去收入，如果此时还承担贷款的话自己将会出现入不敷出的情况。因此现在的人们更愿意勒紧裤腰带攒钱，尽快把房贷还完避免多余的风险。

但是提前偿还贷款，还款银行却并不愿意，银行的主要收益就是通过放贷来获取利息，如果购房者决定提前还贷的话贷款的收入就会大大降低。因此银行会通过调整提前偿还贷款的违约金来弥补自己的损失，这就需要我们提前了解提前还贷的政策，避免出现早还贷不划算的情况。

二、提前还房贷迎来新调整

随着近两年提前偿还房贷的人变得越来越多，央行为了避免自己出现较大的损失便出台了相应的规定。规定中表示“如果提前还款的金额超过贷款本金80%的话，将会额外收取三个月的利息”。为了避免我们提前还贷出现不划算的情况，我们一定要注意2点。

首先就是等额本息已经还款到中期的购房者，不要选择提前还贷。等额本息的还款方式是把贷款的本金和利息相加后平摊到每个月里，贷款的利息按照贷款剩余的本金进行计算，因此到还款中期的时候自己大部分的利息已经基本还完，此时再提前还贷就没什么意义。

其次就是用等额本金方式还款期限已经过了三分之一的购房者。等额本金的还款方式是将贷款本金平分，也是按照本金金额计算利息。因此在等额本金贷款偿还到三分之一的时候，利息已经还完了一半，此时提前还款也没有太大的意义。

由此我们可以看到无论是等额本金还是等额本息，只要贷款偿还到中后期就不要再选择提前偿还贷款了。此时选择提前偿还贷款不仅没有意义，还增加了自己的资金压力。

按照这样计算的话如果我们贷款年限为30年的话，最好选择在第八年时一次性还清。如果贷款年限为20年的话，最好选择在5年时一次还清。这样就能够把利息压到最低的同时减轻我们的还款压力。

结语

总的来看人们选择提前偿还贷款的主要目的就是为了节省利息，然而如果我们没有把握住提前还房贷规律的话，不仅没办法减少利息还有可能会让我们多支付出去一笔违约金。是否提前偿还贷款也要根据自己的实际情况量力而行，不要因偿还贷款而增加自己的生活负担。

那么你是否有提前偿还贷款的计划呢？