碧萝轩财经漫谈 l 财金通识

1、银行转账欺诈

通常伪装成银行工作人员，并且来电号码、短信或者邮件与官方账号高度相仿，甚至能通过虚拟号码达到高度一致。前些年有个流行的例子，说你在哪里消费了大额款项，（当你很明显地表示出反对和惊讶的时候）跟你核实银行卡信息。无论什么方式，最后都会要求你转账一笔钱到一个“安全账户”或者提供信用卡背后的验证码，这一步是非常关键的，如果你照做了，就相当于自己提供了最后一块拼图。所以记住，自己的银行卡信息不要泄露，就算是所谓的银行工作人员也不可以。遇到这种情况直接拒绝。如果实在不放心，在银行工作时间致电官方银行电话（注意不要回拨骗子之前的来电号码，要直接拨打官方电话）或者直接去银行网点询问。

2、税务诈骗

随着个税申报的普及，每年三月开始的申报期，我们经常看到有新闻宣传说某人申报个税又退了多少，虽然这种宣传是为了及时让大家去个税APP里尽快申报，但是有的骗子盯上了这个新方式，伪造退税链接或者税局工作人员来电。这个破解方式比较简单，不管是退税还是补税，实际都是在国家税务局的官方APP里或者国税官方网站上完成的，不存在什么其他的方式，或者额外的操作步骤，当你申报表填完数据核对提交以后，就会出现退税或者补税的金额，没有别的途径退补。

至于税务工作人员来电，只要不是你自己提交了申诉，一般普通人不是薇娅或者李佳琪这种，税局不会因为几百几千块给你致电的。

3、投资诈骗

艺术品、房产、期货甚至是比特币，这些都可能是投资诈骗的套路。相对于其他骗术，我更愿意称其为投资“陷阱”。因为有的标的是虚无的，但有的标的是实际存在的，比如前段时间上海广发银行某支行员工卖的私募股权，买家称他是被骗买的，他以为买的是基金，签的空白合同，所以“不知道”是私募股权。还有大V司马南先生，前些日子花了好几个视频来跟网友解释他在美国买的房子是当初被中介“忽悠”买的。这些投资标的都确实存在，只是可能宣传花哨了点，最后没有达到投资的“预期”。

这个也好破解，一旦看上去美好得有点脱离现实的，那就不要相信自己是被上天选中的“幸运儿”。比如广发那个私募股权，宣传收益率70%+，想想现在的银行定期存款利率和股市状况，都会明白是不靠谱的。

4、信息诈骗

现在谁没几个会员卡？可能多到都记不清了。比如京东高级会员，或者超市会员卡、健身卡、各个餐馆的会员卡等等。一种诈骗方式就是伪装成商家客服来给你打电话，比如“提醒”你的会员卡到期了、该续费了，请提供一些个人信息，这样可能不知不觉你的个人信息甚至银行卡信息就泄露出去了。

我前两天就接到一个京东物流客服的电话，他很认真地报了他的工号，然后问我一个订单收到没有。那个订单不过是不到十元的肥皂，属于一个包裹里的子订单，我很惊讶他们会关心这么小额的运单。更奇怪的是在我告诉他收到了以后，第二天又给我发了一个短信，让我如果有问题点击短信中的链接，虽然不确定这里面有没有什么猫腻，我还是直接删除了。

5、中奖诈骗

“恭喜你，你有一个奖品可以领取，只需支付运费”，或者“请点击下面的链接，领取赠品”，又是一个天上掉馅饼的故事。当发现有便宜占的时候，我们可要睁大双眼了，特别是我们从未参加过的活动，为什么会有奖品呢？此时先不要激动，删掉信息即可。

我发现最近还会收到一种短信，说是我的积分有多少，可以免费兑换物品，列举出来的物品当然都是很诱人的，高端大气上档次。然而这种短信并不会表明它的“身份”，就是说它并不说明是哪里的积分（说明白了你不就会去查了吗），但是“点击以下链接”倒是不会忘记写。

6、退款诈骗

有段时间淘宝客服退款诈骗很流行，流行到什么程度呢？每次买完东西都会收到一个短信，若你收到淘宝客服要求商品退款的电话或者短信，请不要点击链接或者提供银行卡信息，因为淘宝不会主动联系你退款。

7、养老诈骗

老年人，特别是空巢老人，空虚寂寞，特别容易被小恩小惠收买。骗子们抓住这种心理，将魔爪伸向了老年人，通常的骗局有保健品骗局、投资理财骗局、以房养老骗局、低价旅游实际诱导高消费骗局和提供虚假养老服务。还有冒充公检法人员直接上门的，冒充子女语音骗钱的，假借或者以社保局工作人员的名义，骗没有买社保的老年人，一次性补缴社会养老保险费即可享受养老退休金的。只能说老年人要多了解社会动态、多看新闻和子女多沟通了，大多数情况下骗子得手都是老年人脑子糊涂了并且子女不在场。

8、贷款骗局

现在年轻人更倾向于提前消费，于是好多乱七八糟的小贷生意便冒出来了。

比如让你先提供身份证信息，等你一看利率高不想贷款，便威胁说不交钱就泄露身份信息。或者没有放款让先支付保证金，实际放款低于合同约定的，这样要么吞掉保证金，要么实际利率远高于合同利率。

还有说花钱可以消除信用不良记录的，其实征信记录在人行的系统里面，花钱也不可能消除。

当然还有高利贷的暴力催款了，会给贷款人甚至家人都造成身心的双重伤害。

警方提醒

办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款在放款之前不收取任何费用！

任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！只会越贷越穷！

9、情感诈骗

这类骗局有个共性，就是最后不管感情有多深，都会绕到钱字上。

比如"美女"跟你夜夜网聊，突然有一天，她会让你买她老家的茶叶，或者家里亲人住院了，急需一笔钱。比如“帅哥”跟你打得火热，但是觉得男人没有事业不行，借笔钱生意需要周转一下。

再比如两人去吃饭，能点出根本吃不完的饭和根本喝不完的酒。

时间和金钱付出了很多，但是感情却慢慢“变淡”了，又或者根本连真人还没见到，网上转账完就秒变路人甲。

10、集资骗局

财经大V这两年抓了好几个，比如去年深圳黄生，在被抓之前很多人都难以置信，履历如此光鲜，让人对其专业性深信不疑。这些大V有个共同点，就是都挺能说，也能写，但他们都不满足于只说和写，有的有名校背景，有的还出了书，收割了万千粉丝为其心甘情愿贡献出了人民币。

我们金融班有个同学，当年创业成为励志的榜样，不但自己创业建立P2P公司，还拉了几个同学加持入股、一起工作。直到前年公司暴雷，讽刺的是，我得知这个情况是另一名同学在群里质问他投资款什么时候能退，直到那天前，他每天早上七点都在校友群里发“鸡汤文”。再后来他消失了一年多，直到最近出现，“鸡汤文”不发了，改发各种产业动态新闻。

这种骗局多是建立在“信任”之上，骗熟人、骗粉丝。我们金融班还有老师被同学骗的，那个同学骗老师给他录课，他赚流量赚得盆满钵满。

所以，要提醒自己不要太善良。国外研究发现，善良的人更容易对他人产生信任感，更容易落入骗局。你可能想着不要那么着急挂掉电话，要礼貌地跟对方说一句“不用了，谢谢”作为结束语，可是对方并不会因为礼貌和善意而放弃行骗，毕竟这就是他们的KPI，也是唯一的目的。所以，必要的时候，保持清醒，保持距离，没必要因挂断陌生人的电话而觉得自己粗鲁，那才是保护自己的恰当方式，并且不会浪费时间。