开篇：我理解的财富管理

简述经历

今年是我从事财富管理工作的第10年，接触过大概1000名投资人，并为其中一部分人提供了财富管理服务。涉及到债券、信托、定向融资计划、公募基金、私募股权基金、私募证券基金、保险（包括海外）、海外基金、海外置业、移民、贵金属、艺术品等。

美林时钟 简单的体现经济周期 来源：网图

经历过股市5178点，也经历过千股跌停，曾经满大街的股票配资公司现在只敢偷偷摸摸作业。经历过“大众创业，万众创新”，中关村3W咖啡一天三四场路演，也经历过去杠杆，以万为单位的公司暴雷跑路。见证了熔断机制的诞生，也见证了资管新规的发布。太多的内容不一一赘述，总之我从业的这10年有危险有机遇，未来的10年依然如此，至于怎么分辨危险和机遇就要擦亮眼睛选择了。

3W咖啡厅盛况 来源：网图

财富管理的官方概念

财富管理，是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

财富管理范围包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等。

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我理解的财富管理

首先说一下，财富管理绝不仅仅是找某家机构买买理财产品。这可能会得罪一大帮的金融从业者，因为银行、信托公司、P2P、基金公司、三方机构等都说自己在做财富管理，但实际上绝大部分只是在卖产品。

我理解的财富管理分两个层面，精神财富管理和物质财富管理。有句话很俗套但是很有道理“你永远也赚不到你认知以外的钱”，当你的精神层面和物质层面不匹配时，会不断地向匹配的方向行进，直至在同一高度匹配兼容。就好像某一部分拆二代，最终还是一无所有。

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精神层面是道，物质层面的具体操作是术，有道无术，术尚可求也，有术无道止于术。财富管理是个很大很复杂的概念，需要我们不断地探索、学习、调整，先把精神层面修炼起来，后边的财富管理技术技巧会更得心应手。

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不管是美林时钟、标准普尔资产配置象限图或是投资金字塔图都不是定式，需要按照每个人不同的情况结合当下经济环境以及对未来的预期制定方案，且不存在完美方案。因为变量都在变，这可能就是人生的乐趣所在。

未来大家想看什么内容可以留言，我会偶尔选取其中的题目为大家分享。