拒绝客户提前还款，交行提前还房贷将收 1 % 补偿金？释放了什么信号

正常情况下，大家都希望借款人能早点还钱。比如我一时手头紧，跟你借了一笔钱周转，本来说好一年以后还的，如果我不到两个月就还了，你肯定很开心。但现在，交通银行却来了个反向操作，如果提前还款，将收收房贷1%的补偿金。

8月1日，交通银行在官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》，交行表示，2022年11月1日起，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

虽然目前这份公告已经从官网撤下，但相关政策继续实行

正常来讲，提前还款是不需要收取补偿金的，即使要收取提前还款违约金，也在合同里设置个期限，比如在合同中约定，1个月，2个月，3个月.....最长也就1年，在这期限内提前还款，收取一定的违约金，超过这个期限提前还款，就不收违约金了

也就是说，购房客户签订按揭贷款后，最短的话一个月，最长一年之后就可以提前还款了

现在，交行直接就把你提前还款的路堵死了，到底为了什么，又释放了哪些信号

天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往，交行这个政策，肯定不是为了老百姓生活考虑，肯定是为了自己利益考虑的

主要原因无外乎下面几点

1：银行的贷款发放不出去，业务已经大幅下滑，如果再让大家提前还款，那银行的贷款业绩就更加难看了

由于今年我国房地产市场大幅下降，房子卖不出去。房子卖不出去，那银行的贷款就放不出去，业绩就完不成

国家统计局数据，今年1-6月份，全国商品房销售面积68923万平方米，同比下降22.2%。其中，住宅销售面积下降26.6%。商品房销售额66072亿元，下降28.9%；其中，住宅销售额下降31.8%。

和房屋销售数据一同下降的，是住房贷款数据的下降和居民存款的增加

（1）、央行数据显示，个人贷款增速继续下滑，2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元，增量不足去年同期的一半；住户其他消费贷款上半年增加1095亿元，同比少增5322亿元。

（2）、上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元。

房子卖不出去，新增贷款就上不去，银行业绩就得下滑，增量已经没法做了，如果再任由大家提前还款，那存量也没有了，所以银行就想了这么一个损招，想办法不让大家提前还款

2、银行不愿吐出到嘴的肥肉，不愿意让购房者分享利率下降的好处

为了刺激房地产市场，今年国家连续下调了房贷利率，而且还能打折，现在不少地方的房贷利率已经下降到4%以下

前些年的房贷利率基本都在5.5%左右，高的地方甚至达到6%以上。按道理来讲，利率上升的时候，银行上调了房贷利率，那利率下降的时候，银行也应该相应地下调房贷利率

如果原有的购房者想享受低利率的好处，就得自己想办法，要么商转公（商业贷款转公积金贷款）、要么对敲（卖给家人）、要么转JYD（企业经营贷），这些方法都有各种各样的弊端

最好的办法肯定是转按揭，把以前高利率房贷转成现在的低利率房贷

但银行是绝不可能吐出到嘴的肥肉，于是死活不同意转按揭，或各种方法卡你

那购房者也没有办法，惹不起总躲得起吧，你不让我办转按揭，那我不跟你玩了，我提前把房贷给还了，不做高利贷的大冤种，总行了吧

银行一看，这么大的肥羊，什么啥得让你跑掉，于是出台了这么一个政策，不让你提前还贷，想提前还贷也行，交违约金，能劝退一个好一个，实在劝不退，还有一笔违约金可拿，这算盘打的，不要太精了

经济好的时候，银行拿高息，赚大钱，其他企业和居民，跟着喝点汤，经济不好的时候， 需要大家一起共渡难关的时候，银行却不愿意分享哪怕一点点利益，而且还是交行这样的国有大行。

在疫情冲击下，在经济下行时期，国家反复强调给中小企业和居民减负，金融监管部门反复强调金融部门为企业和个人纾困解难、降低实体经济综合融资成本。

银行不但没有响应国家号召，反而在转按揭上百般阻挠，甚至出台阻止提前还款的政策，在客户身上使劲薅羊毛

当然，很多人选择提前还款，银行阻挠大家提前还款，也释放了以下信号，应该引起我们足够的重视

1、经济下行时期，降低负债，是很多人的选择

不管是主动选择还是被动应对，降低负债，增加存款，已经成为一种普遍现象

被疫情教育三年后，大家已经充分明白，今天比昨天好，明天比今天好，收入一年比一年高，不再是必然的事情

手中有粮，心中不慌，经济进入下行周期，安全感的缺乏，很多人选择降低负债，增加现金，以平稳度过经济下行周期

2、房贷利率还有下降空间，利率下降、投资收益下降，是大趋势

现在，很难再找到3.5%以上稳健投资收益的理财产品了，但房贷的利率最少也4%以上，更不要说以前5%、6%的房贷

以前大家都觉得房贷是少有的、时间长的、利率低的贷款，大家都愿意贷款，觉得划算。但现在，投资收益根本覆盖不了贷款成本，大家不再热衷贷款，甚至提前还款，也就不足为奇了

而银行，也知道以后贷款利率会越来越低，不愿意放弃以前签下的高利率贷款产品，不愿意大家提前还贷

总结一下，交通银行这个政策，释放的信号特别明显，就是以后的贷款利率会越来越低，越是往后买房，得到的优惠可能越多

相应的，理财产品的收益也会越来越低，投资收益越来越少，一旦有人给出稍高一点的收益保证或承诺，就要小心了，很可能就是庞氏骗局

而且，房贷放不出去，说明房市可能还在底部盘整相当长的一段时间，今后政府可能会出台更多的楼市刺激政策，更多的优惠措施，等等党们会得到更多的实质性好处：更低的房价，更低的房贷利率。当然，房屋质量，烂尾问题一定要避开，否则，哪怕再低的房价，再优惠的贷款利率，都是水中月镜中花，都只是引鱼上钩的诱饵。

最后，呼呼一下吧，交通银行的吃相别太难看了，经济周期不可避免，经济下行周期，希望银行也能稍微让点利，不能总想着在客户身上薅羊毛

不能实体经济困难，金融行业仍然大口吃肉

金融行业有多暴利呢？

2011年，环球企业家高峰论坛上，民生银行行长洪崎替其他企业感到了“囊中羞涩”：“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”

拿工商银行举例，这一家银行的净利润=18个小米=19.5个宁德时代=32个中芯国际=87.5个比亚迪的利润。

而如果以市值来衡量，六大银行的净利润可以买下1个宁德，或者5个小米，又或者236个知乎。王传福的比亚迪不吃不喝干三年差不多能达到这个数。

注：宁德、小米、知乎均采用市值计量

2021年，中国商业银行全年利润2.2万亿，中农工建四大天王占据了半壁江山，再加上交通银行，邮储银行，占比突破50%。

银行赚的钱已经够多了，就别再想别的法子薅羊毛了

也希望转按揭贷款能放开，既然新的买房人能享受低利率的好处，那些以前买房的人，也应该得到同等的对等，大家都不容易，日子也都快过不下去了

最后，希望等等党们，都能等到自己心仪的价格，更加优惠的贷款利率