只赔50万元?

2015年国家推出了《存款保险条例》，在条例中的第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。正因为这条让很多人误以为，我们存在银行的钱，如果银行破产最多赔付50万元，但实际在条例的第五条下还有一个明细规定：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。也就是说50万元是银行为我们存款投保，存款保险基金的理赔的限额，超过50万元部分并非不赔付，而是看银行的清算结果。

举个简单的例子：张三在A银行存了10万元、李四存了200万元，2022年A银行因为经营不善倒闭，张三立马获得了存款保险基金10万元的赔付金额及利息，张三无任何损失；对于李四而言，李四可以立马获得50万元的赔付金额，但剩余的150万元本金及利息则要等到银行清算。假设经过三年的清算后，银行在归还除储户存款外的负债后，还剩余2000亿元，那这2000亿的资金就会按照各存款人的金额比例发放给储户，李四可能因此又获得135万元的赔付金额，所以李四最终获得的赔付金额为185万元，而不是上述的50万元，实际损失并没有我们想象中那么高！

富人如何存钱?

因为在银行做企金业务，所以现实中的确会碰到部分亿万富翁，那么这些亿万富翁是怎么存钱的呢？可以肯定的说，银行存款是必不可少的一部分，当然看个人风险偏好，有的客户会存款多一些，但更多的客户会选择理财或者信托等收益率较高的产品，亿万级的在银行基本最少都是一个私人银行客户（日均存款600万元以上，理财信托基金等非存款金融产品折算系数为0.5）。

现实中就我个人有限接触到的存款最高的一个客户在我行的日均金融资产(含存款理财等等）约为5300万元，我们行在授信时，要反映企业在我们行的综合效益（包括实控人的个人结算和存款），当然这只是客户在我们的账户而已，也许他在其他银行同样有可观的金融资产。

除了存钱之外，我认为买房应该是很多富豪的选择了，少则三五套，多则几十上百套的都不少，不过这些都是比较稳妥的经营者；对于部分相对激进的经营者而言，每年赚到的钱或投入扩大企业的经营规模或者投资新的产业，在不进行分红的情况下，其个人账户的资金并不会太高。

银行倒闭可能性

按照银保监会发布的《金融统计年鉴》，数据显示：截止到2021年末，我国商业银行机构数量已经达到了4000家以上，在过往70年的历史内，仅有2家银行破产倒闭（海南发展银行以及河北肃宁尚村农信社），因此很多人以往对银行都是无比信任；但这两三年来由于银行业不利消息频出，比如包商银行经营不善，已经破产重组，业务由蒙商银行及微商银行承接，除了大额的机构受一定影响外， 零售客户的资金未受损；比如最近河南、安徽五家村镇银行提现难的情况，导致有的人开始对银行的安全性产生了质疑。

诚然，对于一些规模较小的村镇银行、民营银行、农信社等等，在市场化竞争激烈的今天，抗风险能力属实较低，不过只要不超过50万元，那么其实不需要太过担心，因为都在存款保险的保障范围之内；对于资金超过50万元的，可以选择六大国有银行及12家全国性股份制商业，对于这些大银行，整体实力较强，抗风险能力较强，甚至已经被纳入系统性重要银行，属于大而不能倒的企业，因此无需担忧倒闭的可能。