储户每年交3万，连续交5年，第6年开始每年领5500元，划算吗？

最近辽宁某银行推出了一款“存款”产品，如下图所示，储户每年往银行存3万，连续存5年，从第6年开始每年就能领5500元，而且还是终身领取，看到这里是不是感觉很吸引人，并且感觉这种“存款”产品很熟悉。

其实这种“存款”产品并不少，比如前段时间上海某邮政银行推出的一款开门红产品就跟这个非常类似，如图所示，储户只需要往银行存5万，连续存5年，或者连续存3年，之后再放个两三年，就能一次性取到28万或者16.5万的现金。

这两款产品的类似之处就是每年往银行存钱，连续存几年，不同之处是辽宁这一家银行存的是终身，而上海这家邮政银行网点只需要存个六七年就可以取出来，那这种“存款”产品，到底划不划算呢？

其实如果有到银行存过钱的储户就知道，这种产品并不是存款，因为银行存款产品不可能出现这种连续存几年的规定，这种每年固定存多少钱进去的产品更像是保险产品，也不知道从哪一年开始，银行跟保险公司进行合作，卖起了保险，所以导致很多储户都被误导，认为这就是银行存款，但其实并不是。

至于说划不划算，其实只要稍微计算一下就知道了，以辽宁这家银行推出的产品为例，储户每年交3万，连续交5年，也就是总的存款金额达到了15万，之后每年就能领到5500元的利息，按照5500元的利息来计算，年化收益率就是3.666%。

3.66%的年化收益率在当前不算低，但是也不算高，现在国有银行三年期大额存单的利率普遍都在3.5%左右，如果是中小银行会更高一些，能达到3.8%-4%左右，所以3.66%只能算是中等水平。

以当前市场的利率水平来看，这笔投资不能说不划算，也不能说划算，只能说刚好合适。但是我们也要考虑一个问题，就是这笔存款银行要求存终身的，能不能提前支取这是要问清楚的，如果提前支取会如何这也是要搞明白的。因为银保产品不同于存款，如果提前支取不仅没有一分钱利息，还要扣除一部分本金，所以要不要存就要跟银行商议好提前支取的各种情况。

很多中老年储户其实很喜欢这种“存款”产品，认为可以当成养老金，可是站在我的角度来看，这种“存款”产品最好还是不要购买为好，因为现实生活中，很多中老年储户都吃过这类产品的亏。

就以辽宁这家银行“存款”产品为例，第6年开始每年领5500元，那么想要把本金15万全部领完，就需要27年左右的时间。27年后每个月领5500元，你认为划算吗？那时候的5500元估计就跟现在的55元的价值差不多了，每个月领这点钱还有意义吗？很多储户都是算不清账，才入坑的，等到反应过来时，往往都追悔莫及了。