5家银行12亿存款无法提现，银行也会出意外？以后该怎么存钱？

过去2年来，受疫情影响，很多人越来越意识到存钱的重要性。如果你是月光族，每个月还要还花呗、信用卡，一旦收入减少甚至是失业，那将面临财务困境。如果你是“房奴”，每月收入差不多够还房贷和生活，那没有存款随时都可能出现断供，面临的麻烦将更大。

央行的数据显示，2020年人民币存款增加19.65万亿元，其中住户存款增加11.3万亿，总额达到了93.44万亿元，算下来人均存款为6.67万元。2021年人民币存款增加19.68万亿元，其中住户存款增加9.9万亿元，总额达到103.34万亿元，人均存款达到7.33万元。从这些数据可以看到，疫情当下，人们的存款反而增多了。

其实，无论是个人还是家庭，都应该学会理财规划，每个月最少应该拿出三分之一的收入来储蓄，以备不时之需。如今外部环境充满了不确定性，特别是这几年，疫情影响深远，连腾讯、阿里这样的超级巨头都开始裁员，谁都不能保证自己不是下一个。因此，有一定的储蓄，可以让自己度过艰难的时刻。

可能有人会说，如今全球通胀来袭，物价飞涨，货币贬值，钱放在银行，利率根本跑不赢通胀，钱会快速贬值。但如果不放银行，对于普通人来说，又有什么好的投资方式呢？如今楼市寒冬，打击炒房，除了刚需，就不建议多买了。股市更是跌宕起伏，基金也是亏损惨重，投入10万元，可能立即变7万，还比如储蓄，能有点利息。

银行员工透露，只要存够一定数额，每个月利息相当于一份“工资”。那银行存款产品这么多，该怎么存才最划算呢？其实很简单，那就是选择利率最高的产品。

我国银行存款利率发生了几次变化，最大的一次是2015年，利率开启市场化。也就是说每家银行可以根据自己的情况，来自主确定存款，贷款利率，有了很大的自主权，只要不超过一定的警戒线。

也就是这几年，我们看到一些中小银行也迅速发展起来，对于银行来说，最核心的问题是解决存款问题。所以，利率可以自己确定，那就可以通过高息揽储，来与大银行竞争。从2015年后的几年时间，存款利率有了大幅提升，到了2019年更是接近6%，这是储户最幸福的几年，如此高的利率，每年的利息都不少。

不过，这两年存款利率又开始大幅下降，到今年初，市场上能够达到4%以上利率的产品已经不多了。然而，这还不是最低的时刻。从4月份开始，银行又开启了一波利率下降潮，国有大行，股份制银行纷纷下调定期存款，大额存单的利率，定期存款中利率最高为3.25%，大额存单利率最高3.35%，有些甚至低至2.9%，而且是三年期存款产品。

这么低的利率，按照《存款保险条例》，最高赔偿50万的标准，存入50万，一年的利息也才16250元，16750元，平均一个月才1000多元，实在没多少钱。

其实，如果真的要想靠储蓄吃利息赚钱，大中银行肯定不是最合适的，它们网点多，客户规模大，根本不愁存款，所以也不需要通过高息来揽储，简单理解就是“爱存不存”。

这次国有大行下调利率，小银行目前还没跟进，其实它们还是有5年期的存款利率能够达到4.15%。存入50万，一年利息就有20750元，平均每月1729元。如果存入100万，那每月就有3458元，相当于每月多了一份工资。

国家统计局数据显示，2021年全国居民人均可支配收入35128元，平均每月才2927元，所以每月有3000多元利息，对于很多城市来说，确实相当于一份工资。

不过，小银行虽然利率高，但也有风险。就在近段时间，河南许昌的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封的新东方村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行。这5家银行出现了无法提现的问题，涉及近3000储户，金额高达12亿元。

这些村镇银行利率都高于当下的普遍利率，存款利率在4.1%-4.6%之间，有一家银行承诺一次性存入150万，就有6%的年化利率，这就是高息揽储。出于对银行的信任，不少人将一家人的几十万，甚至是数百万储蓄存入了这些银行，如今却无法取出来。

这就给了储户们一个警醒，像村镇银行是实力最低的银行，往往是一个县城开出来的银行，总共网点没几家。它们为了发展，就通过高息揽储。而且，这次很多客户都是通过网络渠道来存款，都是外地的储户。

因此，如果想获得高利息，要遵从几点，一个是选择城商行，最少是县城的信用社，尽量不选择村镇银行。另一个是尽量不要通过网络渠道购买，而是去现场的网点确认后再购买。还有一个是在一家银行的存款不超过50万，这样才安全。

如今全国有4000多家银行，大多数是中小银行，虽然有《存款保险条例》，但存款无法提现，还是让人很担心。所以，存款要小心，选择银行很重要。