中国人的消费心理和理财心理与欧美国家的居民有所不同，中国人大多不喜欢超前消费，具有较强的防控风险的意识，喜欢储蓄，几乎每家居民都将自己收入的一部分储蓄到了银行里。中国自然成为了一个储蓄大国，而近几年中国却负债高达310万亿，为什么会有这么高的总负债呢？让我们一探究竟。

一、为何会负债这么多呢？

随着时代的进步，中国人的消费观念也有所改变，从之前的储蓄型消费逐渐过渡到超前型消费方式，而且这种情况大多发生在年轻人之中。很多人年轻人成为了我们常说的月光族，还没到月初就将自己的工资花得一干二净，有的人甚至提前花光了下个月的工资，信用卡、花呗等借款方式也流行了起来，更加刺激了年轻人疯狂的消费。

所以说这些年轻人根本没有额外的收入用来储蓄，每个月能还掉自己上个月欠下的信用卡账单就已经很不错了。很多人因为无力支付自己的还款账单，只能勉强归还每个月最低额度的还款额，以此日积月累，所欠款的数额越来越多，利息也滚得越来越多，这种情况比比皆是，导致了我国总负债数额也越来越高。

为了刺激经济发展，鼓励消费的初衷是好的，但是也要鼓励年轻一代形成理性消费的习惯，不能养成过度消费的习惯，要有所节制，否则巨额的账单到最后成为了自己的负担。中国之所以这么高的负债也与我国的高房价有关，房产市场炒得越来越热，房价也变得越来越高，许多年轻人根本无力全款购买住房，只能采取贷款的方式。

这样一来，有很多年轻人贷款购买住房，贷款的年限越长，利息也越高，所欠银行的贷款也越多，中国的负债率也变得越来越高了。也有一些人利用买卖房屋赚钱，向银行贷了很多钱，前几年房地产市场正热，很多人抓住了这个时机，认为这个时候买了房子，过几年转手一卖，就会大赚一笔，也因此向银行借了很多钱。

但是如今房地产市场正处于收缩状态，我国也出台了一系列政策，限制炒房行为，对有多套住房的居民采用不同税率的方式减少了不必要的住房需求。房价也处在下调的趋势，年轻人再购买房屋所花的钱可能之前会少一些，因为这种情形导致负债额上升的状况可能会有所好转。

随着新冠疫情的爆发，世界经济都走向了滞缓，经济发展低迷，全球经济通货膨胀得厉害。很多人认为如果将钱都存入银行，只能让自己手里的钱贬值得越来越厉害，他们将自己的钱存入银行，几年之后经过通货膨胀的市场运作，这笔钱的价值远远低于存入的时候，他们认为这是变相亏损了。

为了应对这种经济发展形势，许多人采用贷款的方式对抗通货膨胀，他们从银行贷款进行投资或者消费，不仅可以利用这笔钱继续盈利或者享受生活，通过通货膨胀的作用，在归还的时候这笔钱的价值自然低于借款时的价值，反而是利用这笔钱变相盈利了。但这也导致了我国的负债率高居不下，欠款数额增长得越来越多。

二、如何看待这种情况？

其实一味地要求高储蓄率也未必是一件好事，如果人们将自己的收入都用来存钱，虽然储蓄率上去了，但是会抑制人们的消费，不利于经济的发展。供给和需求是相对应的，人们辛苦劳作生产和供给产品，而人们却将自己赚来的钱存放在银行，不用这些钱购买产品，会导致大量产品积压，不利于生产的再继续，长此下去，会导致经济瘫痪。

疫情爆发后，人们的收入或多或少受到了一定的影响，也间接地影响了他们的消费，政府为了促进经济的发展，采取了一系列政策发展经济，鼓励消费。通过降低银行存款储蓄利率的方式，鼓励人们将赚来的钱用来消费，促进生产再循环，而不是将钱存放在银行里，依靠微薄的利息率赚取较少的收益。

我国目前负债率较高，房产贷款占据了很大的一部分，但随着近两年房地产市场回暖，人们的购房需求也渐渐减少，这种情况可能会好转一些。我们应该理性看待高负债的社会情况，这是市场经济发展过后正常的市场变化情况。随着物价上涨，货币的实际价值越来越低，通货膨胀也变得越来越厉害，人们为了应对这种情况而不断借款。

三、我们应该怎么做

当然鼓励消费促进经济增长，但并不意味着我们不需要存有积蓄，我们还是需要将自己收入的一部分放在银行储蓄，以备不时之需，要有一定的防范风险意识。合理规划自己的收入与支出，培养理性的消费观念，不能将自己的全部收入用来消费，更不可以借款用来购买自己不需要的一些东西，而只是为了单纯地满足自己的虚荣心。

但也不鼓励将自己的大部分收入用来储蓄，这也不利于经济的流通，社会的发展。我们应该合理分配自己的收入，让自己可以快乐享受生活的同时，也有一部分的存款可以预防突发情况。如果不幸在一个月里超前支出了，一定要及时归还这些借款，以免将这些钱堆积地越来越多，利息也变得越来越多，到最后难以承受巨额的负债。

如果不按时归还借款不仅会影响你的信用，可能还会因为没有按时归还借款被列在失信执行人名单中，影响自己的出行和正常生活。背负着房贷的人们更应该努力工作，早日还清房贷，以免让这些钱变得越来越多。

总结

我国从一个储蓄大国变成了一个高负债国家，主要是因为人们消费观念转变，高房贷率，通货膨胀加剧等多种因素造成的。但高储蓄并不意味着是一件好事，不利于带动消费，推动经济的发展。我们应该培养理性的消费观念，合理规划自己的收入与支出，这样才能减轻自己的生活压力。对此，你有什么看法呢？