最低降到2.25%，银行存款利率下调背后，钱存银行还是买房？

我们的钱还能放在哪？近段时间以来，股、基纷纷下跌，就连银行存款利息也开始下调了。

据中国新闻网4月28日报道，25日以来，多家银行已下调了两年及以上定期存款的利率，目前2年期定存利率最高2.50%，3年期为3.15%左右。值得注意的是，利率最低降到2.25%，为工行、中行、建行两年期利率。此外，相比起四大行10个基点左右的下调幅度，其他股份制银行降幅更大。

要知道，国人向来有存钱的好习惯，居民储蓄率一直保持在世界前列，2009年曾达到51%的高比例。随后在大家“争相买房”的背景下，钱都流进了房地产，但近两年受风波冲击，人们更加意识到“有存款心不慌”的道理，存款增长开始回升。公开数据显示，今年一季度，我国住户存款增加了7.82万亿元。截至3月末，我国人民币存款余额已经高达243.1万亿元，同比涨幅为10%。240多万亿的存款市场发生利率变动，影响最大的还是老百姓。

或许有人不屑0.1%的降幅，认为把“存款”变成“房产”不就得了

换做十年前，这个答案确实如此，毕竟“买房创收”的观点已经被无数人印证过，特别是全国均价近10000元，对比两千年翻了5倍之多。这意味着，过去十几万买来的房子，现在可能升值了几十万甚至百万。然而，随着楼市“反转”情况出现，手中有钱的人开始犹豫了：未来3年时间里，大家到底该“存银行”还是“买房产”保值呢？房说君认为，当下3个消息的出现，是我们不能忽视的。

第一，二手房陷入“没人问也卖不出”的滞销怪圈

58安居客报告显示，全国65个重点城市二手房新增挂牌量上涨64%。其中，广深京沪4大城市新增房源量均上涨超40%，其中广州新增房源量上涨95.6%，数量增加最多；贵阳、秦皇岛、衡阳、九江等二手房新增房源环比超1.5倍。

据贝壳统计数据，8个中心城市二手房挂牌量超过10万套。另据钱江晚报报道，钱报美好人居研究院数据显示，杭州（含富阳不含临安）二手房挂牌量在13万套左右。为什么这些省级城市出现集中售卖二手房现象？在房说君看来，像深圳杭州等城常年流入人口，根本不缺住房需求，之所以省级城市出现集中售卖二手房现象，是炒房客快速嗅到了行情转下，不得不抛售房子急于套现，现实却是高位接盘者严重不足，滞销怪圈也会逐渐蔓延到更多城市。

第二，开发商吹响“降价”号角

去年6月起全国前5房企早已开始降价操作，其中降价最多的是保利（-5202元/ ）、万科（-2890元/ ）。如果以一套200万，100平的房子计算，降价5200元的话，相当于总价下滑到150万左右，折价幅度高达50万。对于这种等于“变相送首付”的降价情况，岂不是房企利润要减少，为什么他们要让利给老百姓？其实当下市场，并不是房企不想要利润，而是在负债、回款、违约等一系列现象下，房企们不得不牺牲利润来换回现金流。需要注意的是，头部开发商下滑幅度都这么大，放眼全局，不难发现业绩不景气已经贯穿整个市场。

房说君认为，对于现阶段全国新房销售面积同比下降13.8%，销售额同比下降22.7%，TOP100房企的销售额同比下降了47%，炒房客和开发商都是在用“时间换金钱”，尽可能争取市场份额卖出库存房才能回笼更多资金。正如曹德旺告诫的那样，房子就是一堆水泥砖头，它的价格远不值这么多钱。一个很重要的问题是，如今卖房的人比买房多，供需错配背后注定了楼市要迎来“降价潮”。

第三，楼市正在消除政策刺激

中原地产统计，截止目前，已有超80城松绑楼市，并开启一系列“稳楼市”措施，从内容来看，有基础版的发放购房补贴、给予购房优惠，进阶版的降低贷款利率、降低首付款比例，高级版的松绑限贷、限售、限购。值得注意的是，4月底南京佛山先后放松楼市限购，前者外地家庭只要一年内交满六个月的社保就能获得购房资格，后者对于最近一次契税缴纳时间或不动产登记时间满5年的商品住房将不再限购。

房地产是有记忆的，在8年前也曾出现楼市滞销、房企资金链困难、库存增多致使房价下跌的情况，那时候罕见动用了“涨价去库存”的措施，并加以放松限购，下调利率等方式，让楼市再次获得重生，同时也使得房价迎来了普涨。但这一次历史不可能再重复，因为居民杠杆率已经达到60%以上，加之风波关系，人们对于收入、就业、未来的信心不足，不愿意把钱拿出来消费，优先考虑的自然是衣食住行，需要大笔资金购买房子自然搁置观望。

房说君有话说，以上3个消息来看，已经逐步对楼市产生了影响，经济学家向松祚就说过，奉劝大家要小心，如果把所有钱都投到房子里，而且还期待未来能保值，这基本就是幻觉了。所以，如果你还是持有多套房的囤房者，聪明的还是早点从这个“染缸”里抽身出来。

但如果是刚需，则要明白一件事，如果仅仅是自住，不管楼市“降价潮”有没有启动，买房产都是最好的选择，因为房价降不降根本不影响你居住。但并不意味着手持现金就不对了，而是我们不能把所有钱都花在房子上面，在全球经济的不确定下，手中如果存着大量的现金也会存在被动贬值预期，毕竟存款利率又下调。

从这个角度看，存款利率下降，房产降价，普通人该如何应对？对此懂行人建议持有2样东西，一是教育，二是医疗。这也很容易理解，再苦不能苦家人，再穷不能穷教育，哪怕手里只有几个钢镚，也要紧着保证孩子的教育，家人的健康。

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