相互宝替马云，收割了一批几十亿的韭菜

作为国内支付企业的龙头老大“支付宝”，从2004年创立之初，短短几年，便依托强大的互联网淘宝商城用户流量，席卷了中国大江南北；被年轻人追捧为“马爸爸”的金袋子。

支付宝

相互宝是从2018年10月“支付宝”上线的一项大病互助计划，被称为是全球最大的互助社区。根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险.

参与互助计划的成员，如果要申请互助金，需提交相关资料（包括身份证件、疾病诊断书等），经过平台调查审核后进行案件公示，通过后，互助计划所有成员共同分摊互助金。

“帮助他人，守护自己；一人生病，大家出钱”。

依托强大的年轻用户群体，像打了鸡血一样的，纷纷效仿加入，其中小编作为“韭菜”的一员，也早早加入其中，强大的流量导入已经明星产品担保效应，彻底打破了保险担保就医概念，根据支付宝官方用户数据截止2021年年底，到2022年1月“相互宝”停止运营；相互宝公开用户达7500万用户，从最开始的几毛钱每月，到最后的几十块每月，小编从支付宝历史几年的账单查到大概为相互宝三年多的时间里贡献了810RMB，如果算上其他官网统计的用户，相互宝的最近三年的时间里营收超过了600亿人民币，根据官网收取其8%-10%的管理费用，三年来为“马爸爸”创收了超60亿人民币的管理收入。

最近三年总共支出815.52

这其中对于收入微薄的年轻收入群体来说，相互宝更像是寄托于一种“马爸爸”开创的新医疗保障创新形式；特别对于最近几年医疗，教育年年上升的家庭成本，马云看到了释放这种社会压力的诱惑渠道，特别是每月花费几块钱就可享受30W RMB的医疗互助，无疑是低收入者的巨大医疗保障诱惑；短短的三年就把一个新出来的概念产品做到市场数百亿的市场规模，不可谓作为“马爸爸”新的钱袋子的重要来源;

对于已下架的相互宝，回头看看弊端是哪些呢？

1. 相互宝的产品法律上保障不确定。

对于每年相互宝分配的多少钱，都是无法预测到的，每年都会不同程度调整。且不受银保监会的监管，对于分摊出去的资金，只有平台作为承担管理运营方，所有的解释权都归“马爸爸”公司所有，类似的其他保险公司，有投保险处理的，都受银保监会监管，就算是破产倒闭了也有人接管，而保单依然有效。

2. 相互宝的产品保障内容随意更改。

保险之所以让人放心，是因为它有固定的合同，是具有法律效应且不可随意更改的，而相互宝是自由民间组织，保障内容可随意更换。例如之前相互宝就修改了甲状腺癌的理赔规则，对甲状腺癌的赔付从之前的30万降到了5万。

3. 相互宝的产品没有约定的时间范畴 。

对于任何一个拟定的类保险，或者医疗保障合同，都是有起始时间和合同约束的结束时间。对于这种解释权完全归支付宝公司所有，便可随意结束该产品的停用。作为已经加入该产品分摊的用户来说，完全没有解释的权力。

相互宝的三年短暂青春走完了，有人无耐，有人怒吼，都会随着时间的流逝而被人遗忘。 保险或许是我们每一个人都不可或缺的部分，小编认为任何一个民间企业所制造的保险随时都可以按下暂停键，也只有国家托底的保险才能真正的保障到我们每一个人。一个设计理念乌托邦的产品 ，终究还是抵不过现实，最终我们可能花费了自己的时间和金钱替别人做了嫁衣 ！