二十年后保险算什么？保险只算一张“纸”?

“现在30万的保额，20年后，30万怕是也没啥用了吧！”

确实，20年前跟现在相比，很多商品的价格发生了天翻地覆的变化。就拿跟保险关系最大的医疗成本来说，过去感冒几十块钱就能搞定，现在得花几百甚至几千。

从通货膨胀的角度考虑，买保险，尤其是重疾险，30万的保额，以后可能真的起不了多大作用。

但是咱们不要忘了，通货膨胀是物价的普遍上涨，并不只是针对某个行业而言的。也就是说，即便不买保险，拿去做其它理财，同样面临通货膨胀的问题。

例如，我们买了某个理财产品，年化收益率为5%，但是实际收益真的是5%吗？当然不是，还得扣除通货膨胀后，才是你的实际收益。如果当年通货膨胀严重，甚至超过了5%，那么实际利率就是负数。

不论你的钱是以何种货币形式存在，保险、存款、基金等，就面临相同的通货膨胀因素。

因此，我们单纯谈论保险贬值的问题，实际上是不客观的。

另外，除了保险的保额贬值之外，不要忽略了，我们所支出的保费也是贬值的，就是说实际成本是降低了。

长期保险普遍采用均衡保费，每年缴纳的保费是不变的。即便物价贬值，保费仍然保持不变。

所以，如果考虑通货膨胀因素，那么你支出的保费成本其实也是贬值的。

说到这里，再回过头来看保险贬值的问题。

首先，货币贬值不是保险独有的问题，而是存款、基金等理财都会面临的问题

再者，实际上不仅是保额贬值，保费也是贬值的。保额是投保人的收入，保费是保险公司的收入，双方的收入都在贬值，谁也不吃亏。

既然货币贬值是大势，无法避免，就保险而言，该如何应对呢？

最简单的应对方式有两种。

第一种，一步到位。这种方式简单粗暴，适合有经济实力的人。就是一开始就把保额买得足够高，别人买30万，你可以买100万，200万，甚至更高。即便以后货币贬值，因为基数高，贬值后依然有价值。

第二种，循序渐进，适合大多数人。就是每隔一段时间，适当加保。也可以在遇到特定事件时，有针对性加保。例如，贷款买房后，因为增加了100万负债，为了防止家庭经济支柱倒下后影响房贷偿还，可以为家庭经济支柱增加100万定期寿险，以覆盖房贷风险。

当然，这两种方式也可以结合起来，具体就因人而异了。

考虑保险贬值，说明投保人是有长远考虑的，是有远见的人。但是，因为贬值是普遍存在的，并不是保险独有的问题，我们也没有必要顾虑太多，适时做好应对就好。