“储蓄大国”到“负债大国”，居民总负债达200万亿，钱都花哪了

作为一个拥有上下五千年文明的古国，不少优良的传统在我国传承至今，其中一项就是储蓄。我们都知道，在过去经济还不太发达的时候，为了应对一些突发事件，很多人都在家里悄悄“囤粮”。而经过百年的变迁，积谷防饥的习惯逐渐演变成了存钱。

过去是“手里有粮，心中不慌”，现在是“手里有钱，心中不慌”。在经历了突如其来的疫情后，很多人都萌生了存钱的意识。

据最新数据显示，2021年第三季度，中国居民储蓄意愿增强，倾向于“更多储蓄”的居民占比达到50.8%。这也导致了中国银行卡数量的不断增加。央行数据显示，截至2021年三季度末，我国已开立银行账户共有133.81亿个，发放银行卡91.83亿张，人均持有银行卡6.50张。

然而虽说我国的储蓄率非常之高，但与之相对应的就是我国的负债率在近年来也在不断攀升。随着先进消费理念的盛行，我国似乎快要失去“储蓄大国”的称号。据权威数据显示，中国居民的负债总额已达200万亿元，人均负债14万元。目前，80后人均负债22万，而1.7亿的90后群体人均负债12.8万元，需要攒18个月的工资才能还清债务。

说到这可能就会有人问了，为什么数据显示中国人又有存款又有贷款呢？其实这个问题也很好解释，因为上面的数据采用的是一个平均值，只能作为参考。就像是把国内有钱人和普通人平均起来，那么自然这个财产数值就上去了，所以，其实大部分普通人的真实情况是处于负债状态的。

现如今，我国正在逐渐进入一个全民负债的时代。那么，我们这个曾经的储蓄大国，是如何变成现在的负债大国的呢？央行公布的数据中人均14万的负债都来自哪里？

众所周知，在过去的二十年里，我国的房价一路上涨，现在以万字开头的房价已经不是个例。参考胡润2020全球房价指数，宁夏、山东、广东等7个城市进入全球房价涨幅前50名，其中西安、徐州、大理等城市连续三年涨幅超过30%，此外，根据58个城市和安居客发布的2021年11月全国住房指数报告显示，2021年11月，全国65个重点监测城市新房和二手房均价分别达到17415元/平方米和16840元/平方米。

因此，如果你想买一套房，就算是小户型，总价也是轻轻松松上百万，足以把一个家庭里的6个钱包全部掏空。而买了房之后，房贷又会成为家庭非常大的债务。央行有数据显示，现在房贷已经占到中国城镇家庭总负债的75.9%，大多数人的收入都用来养房子了。这样一来，别说存款了，负债才是常态。但即便如此，买房的人还是络绎不绝，毕竟对于绝大多数人来说，有房才算有家。除居住属性之外，房子还涉及教育、养老、户籍等方方面面，所以买房已经成为现如今年轻人赚钱的主要目标。

有一些人因为各种原因是没有医疗保障的，特别是农村居民和灵活就业人员，万一生病住院，家里没有积蓄，就只能借钱看病了。此外，即使城镇职工有医保，但医保报销范围也是有限的，许多进口特殊药品或医疗设备不能通过医疗保险报销，只能自费。

随着西方思想的不断涌入，我国很多年轻人更倾向于西方的超前消费生活，崇尚及时享乐。不仅花的钱越来越多，而且买的东西也越来越贵。在此背景下，不少金融机构也看中了年轻人债务消费市场这块“大蛋糕”，并纷纷开设此类业务，将资金借给需要消费、收取高额利息的年轻人。目前年轻人的债务消费主要包括信用卡透支、花呗、京东白条等。

根据相关部门的相关数据和统计结果来看，现如今我国的90后群体大约有1.75亿人，其中90%都通过欠款来进行超前消费。对于这样的情况，专家也表示，超前消费带来的消费贷款其实比住房贷款更值得警惕。因为用于购房的贷款实际上可以看作是一种投资行为，而单纯的消费贷款引发的贷款危机的风险会更大。

值得一提的是，随着前不久“墓地贷”“彩礼贷”的突然“走红”，在引发全网讨论后，超前消费带来的“信用链”已经渗透进我们的生活，对此，中央媒体发生，要制止这种过度借贷的不良社会风气。

虽然很多人觉得未来自己的收入水平会有一定程度的提高，但值得注意的是，在除去房贷、车贷和必要的生活开支之后，我们还可以剩多少钱？虽然超前消费满足了我们暂时的“快感”，但没有存款真的有“安全感”吗？你是否能像你的父母一样为自己的孩子提供一套房子的首付？总的来说，减少不必要的开支就可以大大减轻自己的压力。对此，大家有什么想法？在刚刚到来的2022年，大家是处于“储蓄状态”还是“负债状态”呢？