#2021加油带头人#

2021年中央经济工作会议为明年的发展定下了基调，那么这次会议又给银行业的发展传递了什么信号呢？我认为有以下四点：

一、稳中求进、高质量发展的主旋律保持不变

必须坚持高质量发展，坚持以经济建设为中心，推动经济实现质的稳步提升和量的合理增长。

在当前利率市场化的环境下，面对金融脱媒、异业竞争和监管考核强化等压力，银行业传统规模和速度导向下“增量-增收-增效-增值”的传导逻辑将不再成立，追求经济增加值和风险资本回报率的最大化，走价值创造的高质量发展之路才是突围所向。

高质量发展如何实现呢？我认为需要做到以下三个方面的转变：

1）增量向增收转变，降低负债成本，增强贷款议价能力，实现量价双优。

2）增收向增效转变，把控好资产质量。对于资产质量来说，100-1=0，投放100亿元的贷款，若出现一亿元的贷款损失，就可抵销100亿元贷款所产生的全部利润。

3）增效向增值转变，降低资本消耗，提高经济增加值。提高经济增加值的意义何在？举个例子，A、B两家利润均为1亿元的银行，若A银行的利润实现主要依靠保险和理财销售，本身不承担信用风险而无须占用资本，则A银行的经济增加值为1亿元。

B银行利润实现主要依靠贷款等重资产投放，假设其承担信用风险而占用的资本成本为1亿元，则其经济增加值为0。

二、减费让利实体经济将成常态

要继续面向市场主体实施新的减税降费，帮助他们特别是中小微企业、个体工商户减负纾困、恢复发展。加大对实体经济融资支持力度，促进中小微企业融资增量、扩面、降价。

自2018年国家实施减税降费政策以来，银行业金融机构对实体经济的让利成效显著：

2019年，实现减费让利2,549亿元。

2020年，实现减费让利3,568亿元。

这么说你可能没啥概念。福建晋江2020年GDP为2,616亿元。银行业减费让利仅2019年就差不多让出了一个中国百强县榜单排名第四县份全年的GDP总量。

今年初,《政府工作报告》又作了关于适当降低小微企业支付手续费的工作部署：

小微企业和个体工商户全部结算账户开户手续费免收，“结算资信证明”“银行询证函”手续费免收，企业网银认证工具费、电子银行服务费实行五折收费等。

实体经济兴而金融兴。银行业金融机构作为国家的经济血脉，在当前国家面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力下，为企业输血脱困是义不容辞的社会责任，该项工作也将任重道远。

三、数字化转型是大势所趋

加快数字化改造，促进传统产业升级。

当下流行的一句话：不做数字化转型，就被数字化转行。

目前银行业的数字化转型已经初见端倪。

从战略层面来看，多家银行已经将数字化转型上升到集团战略目标的高度。从内部机构的建制来看，也相应成立了数字金融部、数字资产管理部等机构，承接数字化转型战略落地。

数字化转型的实现需要依靠银行自身的系统架构建设。银行拥有体量庞大的客户信息，如何让这些信息活起来，充分为业务发展所用，将是各个银行在数字化转型发展方面需要征服的新高地，这也将会成为银行同业竞争的分水岭。

四、科技赋能加速前进

要实施科技体制改革三年行动方案，制定实施基础研究十年规划。

银行业务要强，后台金融科技也一定要强。

在科技引领方面，银行也开始有所作为。从战略目标来看，工商银行提出了“建设科技强行”，建设银行则是“坚持科技自强自立”，中国银行则为“科技创新战略”……

一方面加大科技投入，如成立全资科技子公司、设立科技项目课题组等。一方面加大人才投入，如在校园招聘、社会招聘方面更加青睐有计算机背景的人才。

通过科技加速业务流程、产品变革，提升客户体验感，是对人工智能时代的响应和看齐。

总结，我认为本次中央经济工作会议至少给银行业的发展传递出了四个信号：

坚持高质量发展、贯彻落实减费让利、紧跟数字化转型，拥抱科技变革。