农业银行公告：限制信用卡交易场景

当其它银行将火力集中在信用卡风控上时，农业银行也对信用卡管控加码，关闭了部分商户的信用卡交易。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

距离上次发文仅仅过去不到一周，农业银行再次发布公告，与其它银行采取的信用卡风控策略不同，农业银行直接限制了部分商户类别的信用卡交易。

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信用卡交易受限

近日，农业银行发布关于信用卡在烟草类商户交易管控的公告，称为了保障您信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，将进一步规范信用卡资金使用。

根据监管相关要求，关闭农业银行信用卡在烟草类商户（商户类别码为4458）的交易。农业银行信用卡在烟草类商户（商户类别码为5993）的单笔交易金额不得超过1万元，年累计交易金额不得超过10万元。

10月28日，农业银行发布了关于保险类商户交易限额管理的公告，农业银行近期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，将关闭保险类商户（商户类别码为5960、6300）的信用卡外币交易。

接连发布信用卡用卡公告，也表明了农业银行当前对信用卡的谨慎态度，在监管不断倡导规范信用卡用卡行为的背景下，农业银行关闭部分商户交易和交易限额的办法，无疑会更加有效，有利于规避信用卡用卡风险。

作为一家信用卡累计发卡量突破一亿张的银行，农业银行此前对持卡人的用卡行为并没有进行过多的干预，对信用卡的管理相对宽松，此次突然调整方向，背后也透漏出目前银行加强对信用卡管理的趋势。

早在今年7月份，农业银行就开始对税费、保险、烟草类商户交易有所行动，然而当时的公告显示管控只停留在交易限额的层面，税费、保险、烟草类商户交易的人民币月累计交易金额不得超过50000元。

与之前农业银行的公告对比发现，在原来交易限额的基础上，农业银行此次对信用卡在税费、保险、烟草类商户交易的管控进行了升级，直接关停了部分商户的交易，将持卡人在这几类商户交易的通道卡死。

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异常用卡被严查

今年以来，已有多家银行信用卡中心领到银保监局开出的罚单，有的银行还因信用卡业务违规被通报，信用卡领域呈现严监管的态势，这使银行不得不在信用卡业务上有所改变。

今年5月份，上海银保监局发布一则行政处罚信息，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心因信用卡资金流向管控严重违反审慎经营规则，被罚款人民币40万元。

今年7月份，中国银保监会消费者权益保护局发布关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报，兴业银行因存在默认勾选信用卡自动分期起始金额、适当性管理落实不到位等6类违法违规问题被通报。

银行信用卡业务频繁被处罚和通报，也暴露出部分银行在业务方面存在的问题，从近一年来银行信用卡中心被罚的情况来看，多数罚单指向了信用卡授信不审慎，迫于罚单的压力，多家银行对持卡人的信用卡额度进行控制。

此前，银行以给予高额授信的方式，吸引用户办理信用卡，从而完成银行的发卡量任务，然而过高的授信额度超出了部分持卡人的还款能力，加剧了信用卡的逾期，为了控制风险，银行先对挪用信用卡资金的行为下手，不再允许信用卡虚假交易等情况的发生。

多家银行为了控制信用卡业务风险，对信用卡交易进行严查，并相继发布了信用卡用卡规范，截止目前，已有建设银行、农业银行、邮储银行、平安银行、光大银行、中信银行在内的数十家银行，对信用卡实施交易管控。

银行对信用卡资金用途进行了明确规定，按照要求，信用卡内的资金应用于正常消费领域，不得用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

各大银行都在拉响信用卡风控的警报，挪用信用卡资金的非消费类交易无疑会触碰银行的底线。一旦被银行发现异常用卡，等待持卡人的就是降低额度。