宁夏惠民保险——宁夏宁惠保是真的吗？答案是肯定的！

宁夏宁惠保由政府部门指导，人保财险、国寿财险两家保险公司联合承保，是专属宁夏回族自治区基本医保参保人（在保状态）的商业医疗保险。

特别提醒：别错过参保时间，注意起保日期。

一、宁夏宁惠保怎么样？

我们从5个维度出发，来看看宁夏惠民保险——宁夏宁惠保怎么样？

1.健康告知是否能过

任何保险产品，保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。

宁夏宁惠保无健康告知，且不限年龄、不限职业、不限户籍。

唯一要求：必须是宁夏回族自治区基本医保（包括城镇职工、城乡居民、新农合）在保状态的参保人。

2.保险责任是否齐全

宁夏惠民保险宁夏宁惠保保障责任如下：

（1）医保目录内住院医疗费用

• 年可报销上限：120万/年
• 年免赔额：与特药共享2万
• 报销比例：75%

特别提醒：被保险人在产品生效前（2021年12月21日前）如已患如下重大疾病或已存在患下列疾病的病前症状，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生住院医疗费用，宁夏宁惠保不予赔付，但其他医保范围内的住院医疗费用，仍可申请理赔。

① 肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

② 肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③ 心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)、高血压病(III期)、糖尿病且伴有并发症；

④ 肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤ 其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

（2）20种特定药品医疗费用

• 年可报销上限：120万/年
• 年免赔额：与医保目录内住院医疗费用共享2万
• 报销比例：75%

特别提醒：被保险人在宁夏宁惠保生效前（2021年12月21日前）如已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前症状，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生特定高额药品费用，不予赔付。

① 肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

② 罕见病及其他：黏多糖贮积症、四氢生物蝶呤缺乏症。

3.续保条件是否友好

根据条款，宁夏宁惠保不保证续保。

但我们也该清楚一点，这虽然是由保险公司承保的商业医疗险，但却由政府监督并主导，旨在进一步提高广大宁夏回族自治区基本医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，是宁夏多层次医疗保障体系的重要组成部分。

所以，从这一点来说，稳定性是有所保障的，倒也不必太过担心。

4.增值服务是否全面

宁夏宁惠保提供如下多项增值服务：

5.价格高低

宁夏宁惠保统一价格，无论男女老少，均为59元/年。

二、宁夏宁惠保怎么报销？

通过一个演示案例，来看看宁夏惠民保险宁夏宁惠保怎么报销。

1.背景

Y女士45周岁，为银川市城乡居民医保参保人。

2021年11月投保宁夏宁惠保，缴费59元，2021年12月21日保障正式生效。

2.出险

2022年6月，Y女士因乳腺癌在银川市内某三甲医院治疗，产生医疗费用30万，基本医保报销5万，个人需承担25万。

• 医保目录内住院自付费用：3万
• 医保目录外住院自费费用：4万
• 药店购买乳腺癌特效药费用：18万

3.报销

Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后按要求上传理赔材料。

（1）医保目录内住院自付费用

可报销金额=（3万-免赔额2万） 75%=0.75万

（2）药店购买乳腺癌特效药费用

可报销金额=（18万-免赔额0） 75%=13.5万

注：医保目录内住院自付费用已超过免赔额，因两项责任共享2万免赔额，所以特药部分不再计算免赔额。

综上，如果没有投保宁夏宁惠保，Y女士需个人完全承担25万元，这对普通家庭是一笔非常高额的费用。

但投保宁夏宁惠保后，Y女士可报销（0.75万+13.5万）=14.25万元。

虽然自己仍需支付（25万-14.25万=10.75万），但最大程度减少了医疗费支出。

肯定有人会觉得报销太少了，可是才59元啊！

当然，这确实也反映出宁夏宁惠保这类惠民保险的不足：报销范围窄、免赔额高、报销比例低。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。

友情提醒：如果有能力，尽早配置一份百万医疗险或者惠民保。

三、常见疑问

从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。

1.哪些人可以参保？

• 不限年龄：不管是新生儿还是百岁老人，均可参保；
• 不限职业：无论是否高危职业，均可参保；
• 不限户籍：无论户口所在地是哪里，均可参保；
• 不限病史：没有健康告知，患病也可参保。

唯一要求：必须是宁夏回族自治区基本医保（包括城镇职工、城乡居民、新农合）在保状态的参保人。

2.什么是免赔额？

免赔额也称起付线，即经医保报销后，保险公司仅会对超过免赔额部分进行理赔。

宁夏宁惠保免赔额属于年免赔额，且两项责任共享2万免赔额。

3.带病可以参保吗？能赔吗？

无论是否有疾病，也不论是何种疾病，均可参保宁夏宁惠保。

但合同生效前（2021年12月21日前）如已患如下重大疾病或已存在患下列疾病的病前症状，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生住院医疗费用，宁夏宁惠保不予赔付：

① 肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

② 肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

③ 心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)、高血压病(III期)、糖尿病且伴有并发症；

④ 肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤ 其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

同时，若生效前（2021年12月21日前）已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前症状，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生特定高额药品费用，宁夏宁惠保也不予报销。

① 肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。

② 罕见病及其他：黏多糖贮积症、四氢生物蝶呤缺乏症。

4.怎么申请理赔？

特别提醒：在检查治疗及事故处理过程中，及时收集和妥善保存好保险合同中约定的理赔申请所需资料。

目前宁夏宁惠保理赔仅支持线下办理，需邮寄资料，流程如下：

5.异地就医宁夏宁惠保能报销吗？

特别提醒：未经宁夏回族自治区基本医保结算的住院医疗费用，宁夏宁惠保不予报销。

• 已办理医保异地就医备案和转外就医手续的，在自治区外医疗机构（仅限中国大陆境内的社会医疗保险定点医院）就医，经医保报销后可正常申请理赔；
• 未经医保备案以及未办理转外就医手续，前往自治区外定点医院就医的，经医保报销后，宁夏宁惠保仍可按标准报销；
• 未经医保备案以及未办理转外就医手续，自治区基本医保不予报销的，宁夏宁惠保也不予报销。

所以，如果是异地就医，一定要提前办理异地就医备案。