原创：大王聊保障

5.1 万亿保费真相：不是保险太贵，是风险在涨价，财富在避险

2026 年一季度，全国保费51376 亿元，同比增长6.2%。

很多人惊呼：“怎么这么多？谁在买？”

作为保险从业者，我从数据、人群、地域、险种四层拆解背后逻辑。

一、先看数据：为什么一季度保费这么猛？

低利率时代，存款大搬家

银行利率持续下行，大额存单、理财收益缩水。居民 “怕亏、求稳”，把钱从银行转向储蓄型保险（分红险、增额终身寿、年金险）。

一季度居民存款少增 1.54 万亿，大量资金流入保险。

寿险保费近3.5 万亿，同比 +8.7%，占总保费近70%**。

保障意识全面觉醒

健康险、医疗险刚需走强：重疾、医疗成为中产家庭标配。

财产险（车险、企财险、责任险）稳健增长，服务实体经济。

开门红 + 渠道双轮驱动

险企 “开门红” 集中发力，银保 + 个险双线爆发。高现价、高储蓄产品热销，新业务价值普遍大涨。

二、谁在买？三大主力人群

1. 高净值人群：买的不是保障，是财富安全

可投资资产≥600 万人群，保险渗透率 70%+，平均3 张 + 保单。

年均保费59 万，核心需求：资产隔离、债务防火墙、财富传承。

47%千万富豪把保险列为首选配置，超过黄金、股票。

2. 中产家庭：买的是 “不返贫” 的底线

年收入20-50 万家庭，保费占收入5%-10%。

上有老、下有小、背房贷，一场病就能击穿家底。

标配：重疾 + 医疗 + 寿险 + 意外，保夫妻支柱，再保孩子老人。

3. 年轻群体（95 后 / 00 后）：线上投保主力军

95 后线上购险率84%，增速最快。

偏爱：百万医疗、意外险、定期寿险、储蓄险。

近6 成家庭年保费超8000 元，**76%** 计划继续加保。

三、地域格局：江苏第一、广东第二，为什么？

1. 保费四强：江苏 > 广东 > 山东 > 浙江

江苏（5731 亿）

：经济强、观念领先、险企深耕、人均保单多，寿险一骑绝尘。

广东（约4580亿）

：人口最多、民营经济强、高净值密集，健康险、财产险最强。

山东、浙江

：人口大省 + 经济活跃，储蓄与保障双强。

2. 城市特点：

上海、北京

：保费高、人均高，高净值 + 储蓄险占比大。

浙江、福建

：民营老板多，资产保全、传承险需求旺。

四川、河南

：人口基数大，健康险、普惠型保险增长快。

四、险种结构：谁贡献最大？

寿险（近 70%）

：分红险、增额寿主导，储蓄 + 保障双属性。

健康险（约 15%）

：重疾、医疗、护理险，刚需最强。

财产险（约 15%）

：车险为主，非车险（责任、农险、企财险）快速起量。

五、总结：保费暴涨，是时代的必然

不是保险贵，是：

利率下行，保险成稳健资金 “避风港”。

中产脆弱，保险是家庭经济 “安全垫”。

财富升级，高净值用保险守富、传富。

一句话看懂：普通人买保障，中产买安稳，富人买传承。

5.1 万亿背后，是14 亿人风险意识的觉醒，也是中国家庭资产配置的成熟。

你家今年保费多少？在哪个梯队？