银保再上紧箍咒，总经理总精财务总分管总机构总都要担责！

银保报行合一执行两年来

收效很大

近日监管再下通知

进一步明确相关报行合一规定

银保渠道再上一道紧箍咒

我们整理要点如下

①

银保费用严格报备

银保产品备案，要报备这些信息

银行佣金

银保专员薪酬激励

培训及客户服务费

分摊的固定费用等

②

严格报行合一

开展银保业务

要以严格执行报备产品、费用率

③

报行合一的责任

董事会

每年至少听一次报行合一专题报告

总经理

对“报行合一”工作负责

总精算师

对产品设计负责

财务负责人

对财务管理相关事项负责

银保分管总

对银保费用支出、业务推动活动开展的

真实性、合规性管理负责

机构主要负责人

对相关机构“报行合一”工作负责

④

佣金支付合规性问题

不得直接或间接

以出单费、信息费、技术服务费等名义

向银保渠道支付除佣金以外的

与银行代理销售活动相关的各项费用

⑤

银保专员的薪酬激励

结构及水平要符合管理制度要求

与其银保岗位职责、工作内容和成效相匹配

相关薪酬无指定用途

可自行支配

⑥

临时激励方案

要有内部制度

省级及以下机构的临时激励方案

需要省级机构主要负责人

或总公司负责人批准

总公司临时激励方案

需要经总经理批准

⑦

业务推动活动

要实施台账管理

记录时间、地点、机构、人员等信息

附相关凭证

业务推动活动费用

计入培训及客户服务费

不得要求或暗示银保专员

将薪酬用于开展业务推动活动

要据实列支银保专员

为提供银行代理渠道服务而垫付的费用

并计入培训及客户服务费

不得将相关款项以银保专员薪酬名义发放

⑧

与其它渠道的共同费用分摊

按照“谁受益、谁承担”的原则分摊

不得以不分摊或少分摊等方式

向其他渠道转嫁费用

⑨

固定费用分摊

按精算报告执行

⑩

结余费用

不得将佣金、培训及

客户服务费等结余的费用

调剂用于发放银保专员薪酬

关于银保报行合一

您是怎么看的

欢迎评论区留言