一句话震撼结论：几十年的银行规则，被正式推翻。

一、权威定调：不是趋势，而是已在行动

近日，兴业银行董事长 吕家进 在业绩说明会上明确表示：

“未来客户经理，将不再区分对公、零售、同业。”

三个关键点必须注意：

• 不是内部讨论，而是公开场合表态
• 不是中层观点，而是一把手定调
• 不是试点探索，而是方向确认

意味着：

银行几十年的“对公/零售分家”，正在从顶层被打破。

二、错觉已被打破：分家从来不是专业

行业长期存在误解：

对公=专业，零售=营销，分得越细越专业

现实却是：

一个企业主同时有多种需求：

1. 企业账户（对公）
2. 经营贷（对公）
3. 代发工资（对公+零售）
4. 个人理财（零售）
5. 家庭资产配置（私行）
6. 员工消费贷（零售）

现实操作是：

对公经理只盯企业，零售经理只盯个人

后果：

• 客户价值只被银行“吃掉”30%
• 内部抢客户、数据割裂、服务断层、利益扯皮

一句话总结：

分家，不是专业，而是低效。

三、跑通的案例：不是未来，而是现在

当很多人还在争论时，宁波银行南京分行 已经实践出成果：

• 零售客户经理直接做对公业务
• 设立“零售公司部”，零售经理可做开户、结算、小额授信
• 对公经理必须挖掘个人客户、员工及老板资产

结果：

• 单客收益提升30%
• 客户经理产能翻倍
• 客户粘性显著增强

核心理念：

客户不是“对公+零售”，而是一个完整的人。

四、真正变化：不是取消专业，而是升级人

很多人焦虑：

“是不是以后什么都要会？”

答案是：是，但重点不同：

1 AI接管知识
产品、流程、合规、方案 → AI给答案

2 人只做三件事

• 看懂客户
• 整合资源
• 设计方案

3 客户经理角色升级
过去：做产品的人
未来：做“客户人生解决方案”的人

金句：

未来银行最值钱的，不是懂产品的人，而是能把客户“整合起来”的人。

五、银行人的冲击：两类人，一淘一升

被淘汰的人
只会单条线：“我是对公的”“我只做零售”
未来被 AI + 综合客户经理替代

拉开差距的人
能做“客户整合”的人

一个客户，覆盖全生命周期
一个人，处理多个业务场景
一单业务，形成组合收入

一句话总结：

未来银行的差距，不是努力程度，而是你能否服务完整客户。

六、最后提醒：条线还在，你就落后

如果最近你发现：

• 客户越来越难做
• 指标越来越重
• 收入却停滞

警惕：

不是你不努力，而是模式过时。

不打通公私，你只能做业务；打通公私，你才能真正做客户。

兴业银行2025年度业绩报告显示，截至2025年末，兴业银行总资产达11.09万亿元，较上年末增长5.58%；营业收入2127.41亿元，同比增长0.24%；归母净利润774.69亿元，同比增长0.34%。