多年前，马云关于“二维码支付只是过渡形态”的判断，曾被不少人当成一句大胆设想。

到了2026年，刷掌取件开始在部分地区试点，数字人民币上线离线付款码，跨境钱包互联也有了新进展。

虽然这些新方式距离全面普及还有很长一段路，但我认为，它们同时释放出了一个信号：支付行业正在尝试绕开“掏手机、打开软件、调出二维码”这一连串动作。

抬手过关

今年6月，丰巢与微信支付在上海中国国际金融展展示了“刷掌取件”。

用户伸出手掌完成身份核验，柜门随即打开，不用输入取件码，也不用掏手机。

目前，这项服务只在深圳部分区域试点，还没有全国普及。

但我认为，它的意义不在于覆盖了多少快递柜，而在于支付和身份验证的逻辑正在变化。

过去，系统先认手机和账号，再确认操作。

刷掌则是先确认“你是谁”，然后完成进站、开门、取件或者付款。

支付正在从“认设备”，逐渐走向“认本人”。

而刷掌也不是简单拍一张手掌照片。

它会同时识别掌纹和掌静脉，掌纹负责比对表面特征，掌静脉则提供更深一层的活体信息。

早在2023年，微信刷掌已经进入北京轨道交通大兴机场线、部分高校和便利店，如今又延伸到快递取件场景。

扫码当然不会因此马上消失，但它原本独占的入口正在被分走。

毕竟，掏手机、解锁、打开软件、找到付款码需要好几步，而刷掌只需要抬一下手。

只要设备成本继续下降、覆盖范围逐渐扩大，用户习惯就可能慢慢改变。

刷掌解决的是操作步骤，数字人民币离线付款码瞄准的则是另一个痛点：没网怎么办？

断网照付

今年7月，数字人民币App新增离线付款码功能。

在地铁隧道、地下停车场、大型场馆等弱网环境中，用户仍可生成付款码，减少网络异常造成的支付失败。

再配合SIM卡、可穿戴设备等硬钱包，支付对手机网络的依赖会进一步降低。

随后，唐山上线数字人民币公交乘车码，成为全国第8座开通相关服务的城市。

这个变化看起来不算轰动，却补上了移动支付长期存在的一块短板。

平时网络顺畅时，扫码确实方便；可一旦进入地下空间，或者碰上信号拥堵，再熟练的用户也只能盯着加载页面着急。

我认为，下一轮支付竞争，比的不会只是“快几秒”，而是谁能在断网、弱网甚至手机没电的情况下，依然把交易完成。

而数字人民币的脚步也没有停在个人消费。

今年，重庆合川落地一笔300万元数字人民币生物多样性贷款，用于支持废旧塑料循环利用项目。

一边连接公交、地铁等高频消费，另一边进入企业融资和绿色金融，这说明数字人民币开始承担更复杂的任务。

二维码解决的是“怎么付钱更方便”，数字人民币则在尝试解决“钱怎么更稳定地流动”。

不仅如此，应用场景扩大之后，数字人民币本身也在换身份。

钱包升级

从2026年1月1日起，符合条件的实名数字人民币钱包余额开始按规则计息。

过去，它更像装进手机里的现金；计息之后，它开始具有数字存款货币的属性。

对用户来说，钱包里的余额可以产生利息；对银行来说，数字人民币也能够逐渐进入存款、结算和金融服务体系。

我的看法是，这次变化比单纯增加一个付款功能更重要，因为它改变了用户和银行使用数字人民币的动力。

而规模数据也已经摆在这里。

截至2025年11月末，数字人民币累计处理34.8亿笔交易，交易金额达到16.7万亿元，个人钱包2.3亿个，单位钱包1884万个。

到了这个体量，再用“小范围尝试”来概括显然不够准确。

不过，钱包数量不等于活跃用户数量，数字人民币距离真正融入所有人的日常生活，仍然需要更多商户和使用场景支撑。

在我看来，真正值得关注的不是它能不能买一杯咖啡，而是它正在进入公共交通、企业结算和对公金融。

扫码支付仍然负责前台体验，数字人民币则越来越像藏在后台的一条金融管道。

而当国内底座逐渐搭好，竞争自然会延伸到跨境市场。

出海争位

今年5月，TenPay Global与PayPal World宣布合作。

首期面向美国用户开放，来华游客可以使用熟悉的PayPal钱包，扫描微信支付二维码，在境内商户完成消费。

这个合作恰恰说明，二维码正在换位置。

过去，它是国内消费者付款时绕不开的核心入口；如今，在刷掌、碰一碰等新方式出现后，二维码更多承担的是连接不同钱包、不同商户的基础接口。

它可能仍会长期存在，但已经不再独占舞台中央。

不过，支付越方便，数据安全越不能被忽略。

密码泄露可以修改，银行卡丢失可以挂失，但掌纹、掌静脉等生物特征无法更换。

用户是否充分知情、数据怎样保存、能否自由关闭功能，都必须有清晰规则。

不能只讲“抬手就付”的方便，却把生物信息保护留到出问题后再处理。

所以，扫码支付不会明天就退场。

街边小店需要它的低成本，境外钱包需要它的兼容性，部分用户也更习惯主动扫码。

这或许才是“马云预言成真”更准确的理解：二维码不会突然消失，却可能从舞台中央，慢慢退到多种支付方式中的一个选项。

信源：