个案风险不扰大局，泰安银行经营保持稳健？

此次市场关注的风险点，既是挑战，更是该行深化改革、提质增效的契机。

出品|中访网

审核|李晓燕

近期，泰安银行个别股东股权冻结、质押及部分风险指标引发市场关注。作为泰安本地法人银行，该行立足区域、服务实体，整体经营保持稳健，资产规模稳步增长、盈利水平持续改善，同时正以主动姿态推进股权治理、信贷结构、非标投资等领域的整改与风险化解，阶段性问题不改长期向好趋势。

泰安银行前身是泰安市城市信用社，2015年更名以来，已成长为服务地方经济的核心金融力量，营业网点81家，形成泰安为主、济南为辅的服务布局。2025年上半年经营数据显示，该行实现营业收入14.32亿元，利润总额4.47亿元，净利润4.12亿元，盈利质效保持稳定。截至2025年6月末，资产总额达1472.90亿元，规模稳步扩容，服务实体经济的资金实力持续增强。

资产质量方面，该行不良贷款率连续下降，2025年6月末为1.07%，处于行业合理区间。尽管不良贷款余额有所增长，主要是区域信用环境承压下的风险如实暴露，并非资产质量全面恶化。损失类贷款增速偏高，属于历史存量风险出清过程中的阶段性表现，该行已建立常态化风险处置机制，拨备计提充足，风险抵御能力保持稳定。

从业务结构看，该行坚持本土化、普惠化定位，信贷资源重点投向本地制造业、小微企业、民生工程等领域，与地方产业转型深度绑定。建筑及房地产行业贷款占比约14%，整体处于可控水平，且已实施名单制管理、限额管控与压力测试，行业集中度风险持续缓释。

市场关注的股权冻结事项，系股东泰安市岱岳新城建设发展有限公司自身经营引发的司法冻结，涉及金额4999.5万元，冻结期限至2028年3月。该股东为地方国企，持股比例4.07%，股权冻结属于股东自身债务纠纷，不影响泰安银行法人财产独立与日常经营，亦未对股权结构稳定性构成实质性冲击。

截至目前，该行合计2.73亿股股权被股东质押，主要涉及第二、第三大股东及地方国企、产业集团。股东质押融资多用于自身经营周转，质押行为合规，未出现违规占用银行资金、违规关联交易等情形。新凤祥控股集团等个别股东存在失信与限消信息，属于股东自身风险，不介入银行经营决策，对泰安银行治理与运营无直接影响。

泰安银行严格遵循监管要求，持续完善股权管理，强化股东资质穿透核查与行为监管，对股权质押、冻结等信息及时披露，保障市场知情权。整体来看，股权层面的个别事项，属于中小银行股东多元化背景下的常规风险事件，已纳入常态化监测与处置，风险外溢性可控。

监管关注的最大十家客户贷款比例，近年已呈现明确改善趋势：2022至2025年一季度末分别为69.35%、70.57%、65.57%、64.20%，连续压降，逐步向50%的监管红线靠拢。该行已制定专项整改方案，通过优化客户结构、分散大额授信、发展普惠金融、压降存量大户占比等措施，稳步达标。贷款集中度偏高，是区域城商行服务本地龙头企业形成的历史特征，并非风险失控，整改路径清晰、节奏稳健。

非标投资与应收款项风险，该行已全面摸底、分类处置。截至2024年末，0.99亿元违约信托计划已全额计提减值，2亿元风险企业债划入关注类并计提拨备；长期应收款25.78亿元、其他应收款10.01亿元，均已足额计提减值准备。历史遗留信托受益权、风险资管计划等，正通过诉讼追偿、债务重组、资产处置、批量转让等方式逐笔化解，风险收敛态势明确。

过往信托违约等案件，属于行业转型期的存量风险，该行已完善投前尽调、投中审批、投后管理全流程机制，严控新增非标投资，优先配置标准化、高流动性资产，从源头降低投资风险。评级机构指出，该行非标风险整体可控，拨备计提充分，风险处置稳步推进，对经营与流动性的影响有限。

作为地方法人银行，泰安银行始终以服务地方经济为己任，在支持新型工业化、城市更新、乡村振兴等领域持续发力，是区域金融稳定的重要支柱。面对阶段性挑战，该行坚持“稳字当头、稳中求进”，以整改促规范、以化解防风险、以改革提质效。

在股权治理上，强化股东行为监管，规范质押与融资行为，推动股东风险与银行风险隔离；在信贷管理上，优化行业与客户结构，严控房地产与大额授信集中度，加大普惠与绿色信贷投放；在资产质量上，做实不良分类，加快清收处置，提升拨备覆盖率；在投资业务上，回归资管本源，压降非标、增持标准资产，筑牢合规与风险底线。

此次市场关注的风险点，既是挑战，更是该行深化改革、提质增效的契机。在地方政府、监管部门支持下，泰安银行正稳步推进各项整改，经营韧性、风控能力与治理水平持续提升。

未来，泰安银行将坚守初心、深耕本土，以更稳健的经营、更严格的风控、更优质的服务，筑牢风险防线、服务实体经济，在规范发展中行稳致远，为区域经济高质量发展贡献更大金融力量。