6.91美元兑人民币，银行柜台价却要6.93，中间差的那2分钱去哪了

今天早上查汇率，看到新闻说3月27日中间价是6.9141，心里还想着“哦，差不多1美元兑6.91元”。结果中午去中行换200美元，柜台告诉我现汇卖出价是6.928——算下来得付1385.6元，比按6.91算多了3.4元。3.4元不多，但换1万美金就多340块。这不是小数目了。

我回头翻了翻3月27号的即期收盘价，是6.9105，比中间价还低36个基点；而银行牌价比中间价高139个基点。原来这2分多钱差在中间价、市场价、银行价三层之间。中间价是央行定的锚，不是我们能按这个价换的；即期价是市场真实交易价；银行再加一层成本和利润，才报出最终卖给你的价格。

知识库里写了中行现汇卖出价是6.9318，买入价是6.9028。也就是说，你拿人民币换美元，用的是卖价；你把美元换成人民币，拿的是买价。两边一轧，银行每100美元就赚3块左右。这还没算现钞——现钞卖出价更高，买入价更低，差得更狠。

有朋友说“反正就换几百，图个方便”，但换10次就是几十块。而且不同银行价差还不小：招行、建行、工行的报价，仔细比过，有时候能差5、6个基点。1000美元就差5到6块，一年换几次，省下的饭钱都够吃顿好的了。

远期报价也挺有意思。3月27号的6个月远期是6.8322，比即期低800多个基点。说明市场觉得未来半年人民币会慢慢升值。但这跟普通人换钱关系不大——你又不签远期合同，只是明天出国，今天就想去银行换点现金。

换汇前我习惯先看三个数：央行官网的中间价、中国货币网的即期价、再打开手机银行看看实时牌价。三数一对，心里就有底了。比如今天看到某银行APP显示现汇卖出6.922，比中行低6个基点，那我肯定选它——省6块钱，够买两瓶水了。

手续费这事也得问清楚。有次我去一家小银行，没开口问，结完账才发现收了20块“外币兑换服务费”。后来查了才知道，大行一般不单收，但小行可能收，或者藏在价差里。不问，你就永远不知道那2分钱去哪了。

其实换汇没那么复杂，就是三步：查中间价知道政策方向，看即期价了解市场温度，比银行价锁定实际成本。别的都是虚的。

我今早换完就走了。