工商、交通、浦发三家银行被罚上亿元

【国关文化讯】12月19日，中国人民银行与国家金融监督管理总局相继公布对工商银行、交通银行、浦发银行三家大型商业银行的行政处罚决定，三家银行合计被罚超过1亿元人民币。

工商银行（ICBC）

处罚原因：违反金融统计、账户管理等10项规定。

处罚内容：没收违法所得约434.57万元，罚款3,961.5万元，予以警告。

处罚时间：2025年12月10日（行政处罚决定公布）。

交通银行（BCOM）

处罚原因：涉及账户管理、清算管理等11项违规行为。

处罚内容：没收违法所得约23.98万元，罚款6,783.43万元，予以警告。

处罚时间：2025年12月19日公布。

浦发银行（SPD）

处罚原因：理财代销业务管理不审慎、员工管理不到位等问题。

处罚内容：罚款1,560万元，相关责任人被警告或禁业。

处罚时间：同样在2025年12月19日公布。

三家银行合计罚款总额约为1.2亿元人民币，显示监管部门对大型银行违规行为的严厉整治力度。三家银行均表示已对违规事项进行整改，并将进一步加强合规管理，防范类似风险再次发生。

近年来，银行被开出巨额罚单的现象明显增多，主要原因可以归结为以下几类。

信贷业务违规

监管部门发现不少银行在贷款审批、授信额度、资金用途等环节存在制度漏洞和内控不足。比如超授信发放、贷款测算不准、贷后管理不到位，甚至出现贷款资金流向房地产等违规行为。这类违规被视为“贷款相关业务”违规的主要来源。广州银行因流动资金贷款被挪用、信用卡授信管理严重违反审慎经营规则，也被累计处罚数千万元。

反洗钱和客户身份识别失职

反洗钱违规仍是银行被处罚的“重灾区”。未按规定履行客户身份识别义务、信息科技风险管理不审慎等问题导致多家银行被处以百万以上的罚款，2024‑2025 年更是出现了多起因反洗钱违规而被罚的案例。

内部控制和合规制度缺失

监管部门指出，部分银行制度设计不完善、内部职责划分不清，导致违规成本偏低，违规行为屡禁不止。加强顶层制度、运用金融科技提升客户识别和授信流程，被认为是遏制此类违规的关键措施。

监管力度持续加码

随着金融监管趋严，监管部门对银行的合规检查频次和力度均明显提升。2023‑2025 年间，国家金融监督管理总局陆续通报了数十起针对银行的行政处罚，涉及金额累计已达数亿元。监管的“强风暴”使得过去被忽视的违规行为被快速发现并处以高额罚单。

特定业务风险

除了上述通用原因，部分银行因特定业务风险被处罚。例如，部分外资银行因未遵守跨境支付和制裁规定被罚，政策性银行因违规存款管理也收到大额罚单。

综上，近年银行被巨额罚单的根本原因在于监管要求提升、合规风险暴露以及内部控制不足。监管部门通过加大检查频次、扩大处罚范围，迫使银行必须在信贷审批、反洗钱、内部治理等方面提升合规水平，否则将面临高额罚款的风险。

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