小银行开始加息，100万元存三年多拿6000元利息！存入后安全吗？

近期，六大行集体官宣下降五年期大额存单，现在能在大型银行买到的最长期限大额存单是三年期的。实际上官宣前通过工农中建交等大型银行的掌上银App，本来就买不到五年期大额存单了，这次只不过是正式声明了而已。

五年期大额存单的年化利率是最高的，叠加一下子锁定未来五年的利率，在存款利率快速下行的时代退出历史舞台符合银行的利益 ，一点都不让人惊讶。

不过，这几天部分中小银行反其道而行，居然主动“加息”了。

比如，盛京银行的一年和两年期存款最新的年化利率为1.65%、三年期是1.8%，相比11月份的报价均高出了0.1个百分点；如果拥有100万元以上，可以选择更高利率的三年期定存，年化利率提高至1.9%，比之前的同类型储蓄产品高0.2%。

大家可不要小看0.1或0.2个百分点的利率提升，这在利率下降时代是非常不容易的。假设近期存入100万元至盛京银行的三年期定存产品，到期后可以获得的利息总额是57000元，比一个月前存钱多拿6000元利息。

对于普通储户而言，想要获得相对较高的利率，一年里恐怕只有这个时候了。

为什么在大型银行不断下调存款利率，甚至下降最长期限的大额存单产品的情况下， 盛京银行等中小银行要反其道而行呢？

究其原因不是因为这些银行“心善”，而是为了在年末考核中完成KPI。

银行做的是息差生意，贷款利率是收入、存款利率是主要支出，近几年包括房贷、消费贷、经营贷在内的贷款利率不断下降导致银行收入端的压力越来越大，只能通过调降负债端，也就是存款利息支出平衡收益与成本。

不过，利差生意的前提是有足够的存款能够放贷，没有存款，相当于巧妇难为无米之炊，银行本事再大、净息差再高也没用。

所以，存款规模是银行考核的重点，每年的年末则是最重要的考核时间节点，直接影响银行网点的业绩和工作人员的奖金、职级变化。

为了吸引更多的储户以完成KPI，除了送油送米送鸡蛋这种小恩小惠外，更有效的是直接给储户实实在在的好处，于是中小银行短期内提高了储蓄产品的年化利率，就是为了冲业绩、年底前完成存款规模考核。

这意味着过了年底，利率水平大概率恢复原来的状态，而且还可能随着大势继续下降。

至于国有大行，客户以机关事业单位、央国企、大型外企和民营企业为主，不太会为了一点利息随随便便换银行。即使要换也要经过非常复杂的内部流程，一套操作下来早过了年底、利率恢复正常水平了。

中小银行逆势加息是为了从大银行那里抢点汤喝，能让一小部分个人储户的存款拉到自己网点就是胜利。

另外，这也是一种防御性手段。试想，其它中小银行加息吸引储户存钱，你不加息的话，客户很有可能把钱转走。对这类储户而言，反正都是在中小银行存钱，哪里给的利率高、利息多就去哪里存。

那么把钱存在利率突然临时上调的中小银行，安全吗？

我只能说没有绝对的安全，风险与收益是成正比的，这句话在任何时间、任何领域都适用。当然，银行存款是保本保息的金融产品，而且银行在我国地位特殊，所以总体来说不会有太大的问题。

如果你实在不放心，但又想每年多赚几百上千元的利息，那么建议不要在同一家中小银行存入超过50万元的存款。

因为我国的存款保险制度规定50万元以内金额的储蓄是全额赔付的，哪怕存款所在银行破产了也能从保险那拿回本金和利息，超过50万元的本分按照银行破产流程处理，不一定能全部拿回来。

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