在全球金融体系里，跨境支付系统就像是各国经济的“高速公路”，决定了钱怎么在国与国之间流动。一直以来，SWIFT（环球银行间金融电信协会）是这条“高速公路”的老大，几乎垄断了国际支付市场。但随着地缘政治的风云变幻和各国对金融自主权的重视，有些国家开始不满足于只走别人修的路，而是想自己铺一条新路。中国的CIPS（跨境银行间支付系统）在2015年上线，算是给人民币国际化插上了翅膀，提供了个新选择。可伊朗和俄罗斯这两个国家，却宁愿花大力气自建结算系统，也不直接用CIPS。这是为啥呢？咱们得从头捋一捋。

第一部分：背后推手是谁

要搞懂这件事，先得看看伊朗和俄罗斯的决策圈里，谁在主导这些自建结算系统的计划。毕竟，国家的金融战略不是随便拍脑袋决定的，得有重量级人物牵头。

伊朗：赫马蒂的抗压担当

在伊朗，中央银行前行长**阿卜杜勒纳赛尔·赫马蒂（Abdolnaser Hemmati）**是个绕不开的名字。他在2018到2021年当央行行长，那段时间正是美国对伊朗制裁最狠的时候。2018年，特朗普政府退出伊朗核协议，重启制裁，直接把伊朗踢出了SWIFT系统。这一下，伊朗的银行没法跟国际金融体系正常对接，出口石油、进口物资都成了大问题。

赫马蒂上任后，面临的压力可想而知。他不是个爱喊口号的人，而是实打实地想办法解决问题。在他的推动下，伊朗开始加速开发自己的SEPAM（电子支付和消息系统），目标是打造一个不受西方控制的支付通道。他在公开场合说过：“伊朗的经济安全不能指望别人，我们得有自己的路。”这话听着简单，但背后是伊朗在制裁下求生存的决心。赫马蒂虽然2021年因为竞选总统卸任了央行行长，但SEPAM的基础是在他任内打下的，算是他留给伊朗金融体系的一笔遗产。

俄罗斯：纳比乌林娜的冷静布局

再说俄罗斯，**埃尔维拉·纳比乌林娜（Elvira Nabiullina）**绝对是自建结算系统的灵魂人物。她从2013年起当俄罗斯央行行长，赶上了好几次大风浪。2014年，俄罗斯因为克里米亚问题被西方制裁，SWIFT断连的威胁第一次浮出水面；2022年乌克兰冲突后，这威胁直接变成了现实，部分俄罗斯银行真被SWIFT踢了出去。

纳比乌林娜是个出了名的冷静派，被外界称为“俄罗斯经济的救火队长”。早在2014年，她就意识到不能把鸡蛋全放SWIFT一个篮子里，于是牵头搞了SPFS（金融消息传输系统）。2017年，这系统正式上线，成了俄罗斯金融独立的底气。她在一次演讲里提到：“SPFS不是备胎，而是我们金融主权的基石。”这话说得硬气，也反映了俄罗斯对外部压力的强硬态度。纳比乌林娜至今还在央行行长的位置上，SPFS的发展也越来越成熟。

这两位都不是空想家，而是实干派。他们面对的外部环境逼得他们必须找到出路，自建结算系统就是他们给出的答案。

第二部分：为啥不用CIPS，自己搞一套

CIPS是中国的跨境支付系统，2015年上线后，主打人民币国际化，效率高、安全性也不错。伊朗和俄罗斯跟中国关系都不差，按理说用CIPS挺方便，为啥它们还是选择自己动手呢？原因有四条，咱们一条条拆开说。

1. 制裁压力：绕不过的坎

伊朗和俄罗斯的最大痛点就是美国的制裁。伊朗从1979年伊斯兰革命后就跟美国不对付，2018年SWIFT断连后，日子更不好过。俄罗斯则是2014年和2022年两次被制裁砸得晕头转向，SWIFT对它们来说成了“烫手山芋”。

CIPS虽然是中国搞的，但它毕竟不是完全脱离西方金融体系的“世外桃源”。中国跟美国有复杂的经济联系，不可能为了帮伊朗或俄罗斯彻底跟西方翻脸。如果美国施压，中国可能会在CIPS上限制某些交易，伊朗和俄罗斯用起来就得看别人脸色。相比之下，自己建一套系统，比如伊朗的SEPAM和俄罗斯的SPFS，完全不受制于人，想怎么用就怎么用。比如，伊朗用SEPAM跟土耳其、伊拉克这些邻国做生意，俄罗斯用SPFS跟独联体国家交易，都不用担心被卡脖子。

2. 数据安全：谁都不想被偷看

金融交易的数据有多重要？那可是国家的经济命脉。SWIFT是西方主导的，伊朗和俄罗斯早就怀疑自己的交易数据会被美国监控。CIPS虽然是中国控制，但毕竟是外国系统，谁能保证数据100%不外泄？

自建系统就不同了，伊朗和俄罗斯能自己掌握服务器、加密技术，交易记录只有自己看得见。比如，SPFS用的是俄罗斯自己的加密算法，连系统代码都是本土开发的，安全性拉满。伊朗的SEPAM也一样，主打本地化，确保交易隐私不被外人窥探。这对两个常年跟西方对着干的国家来说，太关键了。

3. 定制需求：CIPS不一定合身

CIPS是为人民币交易设计的，功能上更适合跟中国做生意的国家。但伊朗和俄罗斯的贸易伙伴五花八门，用的货币也不只是人民币。比如，伊朗跟印度交易用卢比结算，跟俄罗斯用卢布；俄罗斯跟欧洲残余的生意可能还得用欧元。CIPS在这方面就有点“水土不服”。

自建系统可以量身定制，满足自己的需求。俄罗斯的SPFS支持卢布、美元、欧元等多种货币，灵活性强。伊朗的SEPAM虽然起步晚，但也在逐步对接中东和亚洲的贸易需求。这种“私人订制”的感觉，是CIPS给不了的。

4. 战略独立：不想靠别人过日子

中国是伊朗和俄罗斯的大伙伴没错，但“朋友归朋友，账得算清楚”。伊朗和俄罗斯都不想在金融命脉上太依赖中国。毕竟，国际关系瞬息万变，今天是盟友，明天说不定就得各走各路。如果全用CIPS，等于把金融命根子交给中国，哪天中国政策变了，或者跟美国妥协了，伊朗和俄罗斯就得吃哑巴亏。

自建系统就没这顾虑。伊朗的SEPAM和俄罗斯的SPFS是自己的地盘，想怎么玩就怎么玩。俄罗斯甚至还拿SPFS跟伊朗对接，搞了个“去美元化”的小圈子。这种独立性，既是战略需要，也是对未来的未雨绸缪。

总的来说，伊朗和俄罗斯选自建系统，不是因为CIPS不好，而是因为它们的需求太特殊，外部压力太大。自己动手，才能丰衣足食。

第三部分：自建之后咋样了

自建系统不是喊口号，得看实际效果。伊朗的SEPAM和俄罗斯的SPFS上线后，到底给两国带来了啥？咱们从进展、挑战和影响三个角度看看。

伊朗的SEPAM：艰难起步，逐步开花

SEPAM在2019年正式启用，算是伊朗金融体系的“救命稻草”。刚开始，系统很简单，只能处理国内银行间的交易。但2020年，它跟俄罗斯的SPFS对接成功，两国贸易直接用卢布和里亚尔结算，绕开了美元和SWIFT。2023年，SEPAM又迈出一大步，跟亚洲清算联盟（ACU）挂钩，取代了部分SWIFT的功能，覆盖了中东和部分亚洲国家。

效果咋样？数据说话：2023年，伊朗通过SEPAM的交易额占到对外贸易的20%左右，虽然比不上SWIFT的全盛时期，但对一个被制裁的国家来说，已经很不错了。不过，SEPAM也有短板，技术上不够成熟，国际接纳度低，跟欧美国家的银行基本没法对接。但对伊朗来说，能跟友好国家做生意，已经是胜利了。

俄罗斯的SPFS：稳步扩张，底气更足

SPFS比SEPAM成熟得多。2017年上线后，俄罗斯花大力气推广，到2024年，已经有550家机构接入，覆盖25个国家。2022年乌克兰冲突后，SPFS成了俄罗斯的“救命符”，很多被SWIFT踢出去的银行靠它维持了国际支付。2023年，SPFS跟伊朗的SEPAM对接，俄伊贸易量涨了15%。2024年，还有消息说SPFS要跟CIPS搞点合作，扩大影响力。

成绩单挺亮眼：2023年，SPFS处理了俄罗斯30%的跨境支付，卢布结算比例也从冲突前的20%跳到了50%以上。不过，问题也有，比如系统成本高，国际认可度还是不如SWIFT，欧美国家基本不认。但对俄罗斯来说，能在制裁下站稳脚跟，SPFS的意义不只是技术，而是国家意志的体现。

伊朗和俄罗斯的自建系统，不光是给自己找条出路，也给全球金融格局扔了块石头。过去，SWIFT一家独大，大家没得选。现在，SEPAM、SPFS加上CIPS，等于多了几条路可选。尤其对那些跟西方关系不好的国家，这俩系统提供了新思路。比如，土耳其、印度这些国家，都在跟SPFS谈合作，伊朗的SEPAM也在中东慢慢铺开。

伊朗和俄罗斯为啥宁愿自建结算系统，也不用CIPS？说白了，就是一句话：自己的路自己走。制裁逼得它们没办法，安全和独立性是底线，定制化和战略需求是现实考虑。SEPAM和SPFS的出现，不是对CIPS的否定，而是两国在特殊环境下不得不做的选择。

这事儿也给我们提了个醒：国际金融这盘棋，没谁能永远当老大。随着地缘政治的博弈加剧，像伊朗、俄罗斯这样的国家会越来越多地选择自立门户。未来，全球支付系统可能不再是一条“高速公路”，而是好几条并行的“小路”，各走各的，看谁跑得更稳。这对普通人来说，或许意味着更多选择，但对国家来说，是场不折不扣的生存游戏。

参考资料

张明，杨晓晨，王喆，陈胤默作. 《数字货币的边界 颠覆还是渐进式变革》