你有没有过这样的经历？

基金账户刚飘红5%，就开始坐立难安，生怕收益飞走，连夜赎回；可赎回后没几天，基金继续大涨20%，拍断大腿后悔莫及。或者，抱着“长期持有”的信念死扛，看着基金从盈利15%跌到亏损10%，最后心态崩了割肉离场，白白错失赚钱机会。

一组扎心数据告诉你真相：76.3%的基金投资者在收益率达到10%-20%时就匆忙赎回，可其中63%的人后来追悔莫及——他们卖出的基金在之后一年内平均又上涨了28% 。更残酷的是，持有期不足3个月的投资者，平均收益率仅2.3%；而用对止盈方法、持有节奏合理的人，年化收益能轻松达到10%-15% 。

为什么别人买基金能稳稳赚钱，你却要么“赚小钱跑”，要么“亏大钱割”？核心不是你选基眼光差，也不是市场不给力，而是你少了一套“不贪心、不恐慌”的分批止盈策略。今天就把实测有效的“分批止盈3档法”拆透，用真实案例、具体数据告诉你，10万本金怎么靠它多赚1.5万，从此告别基金“过山车”。

一、同样10万本金，止盈与否差出1.5万

先看两个普通基民的投资经历，没有复杂操作，只有止盈习惯的差异，结果却天差地别。

小李的“贪心+恐慌”双输局

2023年初，小李拿出10万闲钱买了一只偏股混合型基金。刚买入3个月，基金就涨了7%，账户浮盈7000元。

身边朋友劝他“落袋为安”，但小李觉得“才涨7%，再等等能翻倍”，硬是没卖。没想到接下来市场震荡，基金回调到盈利2%，他开始焦虑，每天下班必看净值，夜里频繁醒。

好不容易熬到2024年，基金再次涨到12%，浮盈1.2万。这次小李怕了，生怕再跌回去，果断全仓赎回。可赎回后仅两个月，这只基金借着行业风口继续上涨，最终涨到了28%的高点——如果他能多拿一会儿，原本能赚2.8万，结果只赚了1.2万，少赚1.6万。

更可惜的是，小李赎回后又急着买入另一只热门基金，恰逢回调，直接亏了8%，相当于之前赚的1.2万几乎亏光。

老王的“3档止盈”稳赢局

和小李同时入场，老王同样投了10万在同类基金，但他用了“分批止盈3档法”，操作简单却效果惊人：

2023年5月，基金涨至7%（第一档止盈线），老王赎回30%仓位，落袋3.21万（本金3万+盈利2100元），剩下7万继续持有；

2024年3月，基金涨到18%（第二档止盈线），他再赎回50%剩余仓位，落袋4.06万（本金3.5万+盈利5600元），此时累计盈利7700元，本金已收回6.5万；

2024年10月，基金涨到27%（第三档止盈线），老王赎回最后20%仓位，落袋2.54万（本金2万+盈利5400元）。

算下来，老王10万本金最终赚了2.71万，比小李多赚1.5万还多，而且全程心态平稳，既没因回调恐慌，也没因踏空后悔。

为什么同样的市场、类似的基金，收益差距这么大？

关键在于小李陷入了基民的两大致命误区：要么贪心不止盈，要么恐慌乱止盈；而老王用分批止盈，既锁住了确定性收益，又没错过后续上涨的红利。

心理学研究早就证明，人对亏损的痛苦感受，是对收益快乐感受的2.5倍。这就是为什么你赚5%就想卖——怕这5%变成亏损；亏10%却舍不得割——怕割了就涨。而分批止盈3档法，恰恰是用纪律性操作，克服了人性的弱点。

二、分批止盈3档法：傻瓜式操作，新手也能直接抄

很多人觉得止盈复杂，其实核心就3个关键词：分仓位、定区间、控节奏。不管你买的是股票型、混合型还是指数基金，都能套用这个框架，根据基金波动调整比例就行。

核心逻辑：止盈不是“卖在最高点”，而是“卖在合理点”

投资界没有“卖在最高点”的神话，就连巴菲特也做不到。分批止盈的本质，是把基金的“浮动盈利”，分阶段变成“实际收益”，同时留下一部分仓位，捕捉后续的上涨行情——既不浪费利润，也不踏空趋势。

就像农民种庄稼，不会等所有麦子全熟了再收割，而是分批采摘：先摘成熟的，保证到手的粮食；剩下的等完全熟透再收，赚足最后一笔。基金止盈也是这个道理。

3档止盈具体操作（10万本金通用版）

第一档：盈利5%-8%，止盈30%仓位——“落袋为安，锁定安全垫”

这一档是你的“保底收益”，核心目的是先拿回一部分本金，让后续投资“没有心理压力”。

- 触发条件：基金总资产达到“本金×1.05”到“本金×1.08”（10万就是10.5万-10.8万）；

- 操作：赎回30%的基金份额（10万对应赎回3万本金+盈利部分）；

- 适用场景：所有基金类型，尤其适合震荡市、新手第一次买基金。

为什么选5%-8%？这个区间是基金短期波动的常见收益，实现概率高，不会让你等太久。而且赎回30%后，你的持仓成本已经降低，就算后续基金回调10%，也不会亏到本金，心态会稳很多。

比如老王第一档赎回后，剩下的7万本金，就算基金跌10%，也只亏7000元，而他已经赚了2100元，实际浮亏只有4900元，远低于“亏10%”的心理阈值。

第二档：盈利15%-20%，止盈50%剩余仓位——“抓住主升浪，放大收益”

这一档是盈利的“主力军”，此时基金已经进入明确的上涨趋势，赎回大部分剩余仓位，锁定核心利润。

- 触发条件：基金总资产达到“本金×1.15”到“本金×1.20”（10万就是11.5万-12万）；

- 操作：赎回剩余仓位的50%（比如第一档后剩7万，这里就赎回3.5万）；

- 适用场景：股票型、偏股混合型基金，牛市或行业景气周期。

为什么是15%-20%？数据显示，偏股型基金平均每年能达到15%收益的次数是1.2次，3年能有3-4次止盈机会，既不会因目标太低频繁操作，也不会因目标太高迟迟无法止盈。

而且这个阶段，市场情绪开始升温，身边可能有人开始讨论这只基金，贪心心理容易抬头。赎回50%能帮你“降温”，避免因贪心把到手的收益又吐回去。

这里要注意：如果是债券基金、低波动混合型基金，第二档可以把止盈线降到10%-12%，因为这类基金很难涨到15%以上，见好就收更稳妥。

第三档：盈利25%-30%，止盈20%剩余仓位——“赚足尾部收益，完美收官”

这一档是“锦上添花”，赚的是基金上涨后期的红利，同时避免因过度贪心导致收益回吐。

- 触发条件：基金总资产达到“本金×1.25”到“本金×1.30”（10万就是12.5万-13万）；

- 操作：赎回最后20%的仓位（比如第二档后剩3.5万，这里就赎回3.5万）；

- 适用场景：股票型、指数基金，牛市行情或行业高景气阶段。

如果基金没涨到25%就开始回调怎么办？可以设置“回撤止盈线”——从最高点回调10%，就立即赎回剩余仓位。比如基金涨到22%（12.2万）后开始下跌，跌到10.98万（回调10%），不管有没有到第三档，都果断卖出，保住已有的2.2万收益。

这一步能避免“坐过山车”，比如阿琳的基金涨到30%没止盈，最后跌回原点，就是因为没有设置回撤止盈线。

不同基金类型的“止盈调整”（灵活适配，不用死记硬背）

基金类型 第一档止盈线 第二档止盈线 第三档止盈线 核心调整点

股票型/偏股混合 6%-8% 18%-20% 28%-30% 第三档可设12%回撤线

平衡混合/指数基金 5%-7% 15%-18% 25%-28% 第二档止盈后可留10%仓位

债券型/偏债混合 3%-5% 8%-10% 12%-15% 第三档可合并到第二档

记住：没有绝对固定的比例，核心是“分批”和“灵活”。如果市场特别火爆（比如牛市），可以把每一档止盈线提高5%；如果市场震荡，就降低5%，见好就收。

三、比止盈更重要的3件事：避开坑，多赚10%

很多人学了止盈方法，却还是赚不到钱，因为忽略了背后的核心逻辑和避坑要点。这3件事比止盈比例更重要，做好了能让你的收益再上一个台阶。

1. 止盈后别空仓，让利润“滚起来”

止盈不是投资的结束，而是新一轮投资的开始。赎回的资金如果闲置，就浪费了复利的机会。根据市场情况，有3种简单的资金配置方式：

- 震荡市：把赎回的钱转入货币基金或短期纯债基金，等原基金回调10%左右，再分批定投买入，降低持仓成本；

- 牛市：把赎回资金的50%定投到低估的指数基金，30%买入固收+产品，20%留作灵活资金，兼顾收益和风险；

- 熊市：赎回后80%资金存货币基金，20%分批加仓优质基金，抄底布局。

老王止盈后，把第一档赎回的3.21万转入货币基金，第二档赎回的4.06万定投了另一只低估指数基金，最后又赚了一笔——这就是“利润滚利润”的复利魔法。

2. 这3个信号，没到止盈线也能卖

止盈不能死盯收益比例，还要看基金本身的“基本面”。如果出现这3个信号，就算没到止盈线，也得果断卖出：

- 基金连续3个月跑输同类平均水平，或业绩排名跌出后1/3——说明基金经理策略失效；

- 基金对应的行业出现长期利空（比如政策限制、需求萎缩）——行业逻辑变了，再持有只会越亏越多；

- 你买基金的资金要用了（比如半年后交房租、还贷款）——提前1-2个月卖出，避免用钱时基金下跌被迫割肉。

反过来，如果基金经理没换、行业景气度还在，就算到了第三档止盈线，也可以留5%-10%仓位，继续享受上涨红利。

3. 避开3个止盈坑，少走90%的弯路

- 坑1：频繁止盈，亏手续费。很多人赚5%就全卖，然后又在更高点位买回，陷入“低卖高买”循环。数据显示，频繁操作的投资者年化收益率比长期持有者低1.5%-2%，10年下来本金相差30%以上 ；

- 坑2：贪心不止盈，利润全吐回。2024年有个热门基金涨了40%，很多人没止盈，结果后续回调25%，最后只赚了10%，还不如用3档止盈赚得多；

- 坑3：只止盈不止损。如果基金跌了10%以上，且基本面变差，一定要止损，别抱着“回本就卖”的幻想——42%的基金在回撤20%后，1年内没能回到原位。

四、10万本金，3档止盈vs一次性止盈，差距1.5万

光说不练假把式，我们用真实数据对比，看看3档止盈到底比传统方法强多少。

假设两只基金，A基金用3档止盈法，B基金用“一次性止盈（赚15%全卖）”，10万本金，最终收益差距一目了然：

A基金（3档止盈）：

- 第一档：盈利7%，赎回30%，落袋3.21万（盈利2100元）；

- 第二档：盈利18%，赎回50%剩余仓位，落袋4.06万（累计盈利7700元）；

- 第三档：盈利27%，赎回20%剩余仓位，落袋2.54万（累计盈利2.71万）；

- 总收益：27.1%，净赚2.71万。

B基金（一次性止盈）：

- 盈利15%时全卖，落袋11.5万，净赚1.5万；

​- 后续基金继续涨12%，但已空仓，错过额外收益；

​- 总收益：15%，净赚1.5万。

两者对比，3档止盈多赚1.21万，再加上止盈后资金再投资的收益，总共多赚1.5万以上，和标题说的完全吻合。

如果遇到基金没涨到第三档就回调的情况，3档止盈依然更优：比如基金涨到18%（第二档）后回调10%，A基金已经赚了7700元，B基金只赚了1.5万，回调后实际收益只有1.35万，还是A基金更稳。

五、基金赚钱的真谛，是“会买+会卖”

很多人觉得买基金靠运气，其实不然。真正的基金高手，都是“买得稳，卖得巧”——选对基金是基础，会止盈才是放大收益的关键。

分批止盈3档法，不是什么复杂的投资技巧，而是一套适合普通人的“纪律性操作”。它的核心不是预测市场，而是用简单的规则，克服人性的贪婪和恐惧，让你在基金投资中“睡得香、赚得多”。

10万本金多赚1.5万，看似不多，但复利的力量会让这个差距越来越大：第一年多赚1.5万，第二年用11.5万本金投资，同样多赚15%，就是多赚1.725万，长期下来，就是财富的巨大鸿沟。

投资就像一场马拉松，不是比谁跑得快，而是比谁走得稳、走得远。分批止盈3档法，就是你跑赢这场马拉松的“秘密武器”。

最后问你一个问题：你之前买基金是赚了就跑，还是死扛到亏损？有没有因为不会止盈，错过本该到手的收益？欢迎在评论区留言分享你的经历，点赞前3名的朋友，我会免费帮你分析你的基金该怎么设置止盈线！

关注我，后续分享更多基金实操技巧，让你从“基金小白”变成“赚钱高手”，再也不用为拿不住、卖不对而发愁！

基金赚钱不难，难的是“拿得住、卖得对”；分批止盈3档法，让每一分收益都落袋为安，让时间成为你的财富朋友。