黄金这样“买”，可能违法！

“用银行的钱买黄金，真香！”“有没有用信用卡分期买黄金的？”

黄金价格飙升，追涨情绪火热。

根据Wind最新数据，2025年1月1日至2月19日，黄金价格整体呈上涨趋势。

具体来看，上海期货交易所（SHFE）黄金期货价格从1月2日的622.4元/克上涨至2月19日的682.82元/克。同时，国际市场上，COMEX黄金期货价格也从1月2日的2669美元/盎司上涨至2月19日的2935.13美元/盎司。

《中国银行保险报》记者发现，在抖音、小红书等平台，不仅购买黄金相关话题关注度、讨论度上升，传授用信用卡买黄金套现的“攻略”也悄然流行。

其实这一套路很简单，首先用信用卡在金店或者其网购平台，如周大福、周生生等购买黄金。随后，借助免息期，待黄金价格上涨，通过银行、金店或第三方平台回收黄金，用差价偿还账单并赚钱。而且，通过信用卡的免息期、分期免息或满减活动，使买金成本进一步降低。

按照上述套路，投资者看上去可以空手套白狼，但实际上风险重重。

最直接的就是黄金价格波动。若价格下跌，可能无法获得预期收益，并且在信用卡还款日金价如未回升，低价抛售会导致亏本套现，还可能面临银行收取透支利息和留下不良信用记录。

回收方面，银行多在回购基础价格上减去一定价格，如中国工商银行品牌金回购价差为4元/克，非工行品牌金条和其他黄金产品回购价差为10元/克；交通银行明确，沃德投资金回购报价＝（沃德投资金基础价－3）元/克，非沃德投资金的回购报价＝（协议基准价－协议中手续费率）元/克。同时，多数银行回购范围为本行售出金条，如中国农业银行要求配有回购证书的本行黄金产品到指定网点办理，中国建设银行也只支持本行出售、凭证齐全的黄金回购。

价格涨跌不定，但回收的价差、购买时的工艺费手续费则是投资者个人必须承担的刚性成本。

另外，银行对信用卡资金的管理越发严格。

2024年以来，中信银行、华夏银行、广州银行发布了规范信用卡资金用途的公告，均明确表示“信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等”。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十六条规定，对于出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。

更进一步来看，信用卡套现按照法律规定属于违法行为。

信用卡买金套现的操作中，买金仅仅是一种手段，通过黄金交易将信用卡额度变现才是最终目的。若违规套现累计达到一定数额，或是在操作过程中牵涉到其他金融违法违规行为，不仅个人征信受损，还可能面临严重的法律后果。

因此，个人投资者需明确，信用卡买金套现不可长久，这不仅是徘徊在法律红线边缘的危险行为，更充斥着因市场波动、成本损耗、资金用途限制等多重因素交织而成的复杂风险，并且极有可能陷入经济损失与信用受损的双重泥沼。投资者要摒弃这类投机取巧的念头，遵循合法合规、理性审慎的投资原则，实现资产的合理配置与稳健增长。

《中国银行保险报》记者 杜肖锦

《中国银行保险报》编辑 王梦萦

来源：中国银行保险报