催生无果后，人口警报拉响，未来5年，房价和新生儿保哪个？

刚看到育娲人口研究院8月的预测，2025年出生人口可能跌破900万，只有885万左右；

而央行一季度数据显示，全国房贷余额已飙到30.2万亿元，4亿家庭背着住房负债。

这两组数字撞在一起，让“保房价还是保新生儿”的争论更尖锐了。

我敢说这从来不是二选一的题——锁死生育意愿的不是房价本身，而是高房贷绑架的家庭财务，未来5年的破局关键，恰恰是让楼市为生育“让路”。

第一个疑问：高房价真的是生育的天敌吗？

我更愿意说是“房贷枷锁”在扼杀生育勇气。2024年中国城镇家庭平均房贷占收入比达38.2%，一线城市超45%，远超30%的国际警戒线。

杭州的张女士一家就是典型，每月1.2万房贷占收入42%，孩子学钢琴的钱都要省出来，更别说生二胎了。

这种压力直接反映在生育数据上：2025年初的调查显示，58.7%的已婚未育夫妻把“房贷压力大”列为不生娃的主因。

上海、北京出生率跌破6‰，恰恰是房贷负担最重的城市。这说明不是年轻人不想生，是房贷把生育成本抬到了不可承受的高度。

第二个疑问：救楼市和促生育能并行吗？2025年的新政给出了新答案。

今年初国家推出“生育+住房”组合拳：三孩家庭购房补贴最高50万，房贷利率比基准低1.5%，契税全免。

我跟踪了政策落地数据，18个试点城市一个月内就有8500户家庭申请，涉及补贴21亿元，新房成交环比涨12.6%，一线城市暴涨18.3%。

更有意思的是地方创新：义乌三孩家庭购房补贴20万，还能叠加首套置业补贴，最高拿25万；福建德化的三孩家庭能叠加三重优惠，最多省54万。

这些数据证明，不是要砸掉楼市，而是要让楼市福利向多孩家庭倾斜，既稳了刚需又促了生育。

第三个疑问：未来5年的核心逻辑是什么？答案是“生育优先的楼市重构”。

过去我们总想着托房价稳经济，但2025年的变化已经显现：90后首次购房年龄推迟到36.7岁，比十年前晚了5年；

45.2%的年轻人认为“租房也是长期选择”。这意味着靠炒房拉动楼市的时代过去了，真正的刚需藏在“养孩子的房子需求”里。

北京已经让多孩家庭优先选公租房，长春把这类家庭的公积金额度上浮40%，成都直接放宽三孩家庭的房贷认定标准。这些政策不是救市，是让楼市回归“居住+养育”的本质。

身边有个深圳的读者小赵，之前租了五年房，今年新政后发现生二孩能省30万房贷，加上公积金额度提升，果断入手了小三居，还把生育计划提上了日程。

他的话很实在：“不是不想生，是政策给了敢生的底气。”

所以未来5年根本不存在“保哪个”的选择题。

885万的出生人口预警，30万亿的房贷压力，本质是在倒逼一个新共识：只有让房子不再成为生育的绊脚石，楼市才能找到真正的刚需支撑，人口结构才能慢慢改善。

当“生三孩能减房贷”从政策变成常态，我们或许会发现，最好的楼市调控，从来都是给家庭留足生儿育女的空间。