一、钱包里的信用卡，怎么就“瘦身”了？

最近，许多人翻钱包时突然发现：信用卡变少了！有人调侃：“以前钱包塞满各种卡，现在只剩一张身份证和手机支付码。”这种变化并非错觉——2024年，中国信用卡和借贷合一卡数量较前一年减少了4000万张，相当于平均每天有近11万张信用卡被注销。

这波“销卡潮”背后，是信用卡行业40年发展史上的首次规模收缩。从1985年第一张信用卡诞生，到2021年发卡量突破8亿张的巅峰，信用卡曾是银行零售业务的黄金赛道。但如今，它仿佛一夜之间从“香饽饽”变成了“过气网红”。

为什么大家开始“嫌弃”信用卡了？

“卡太多，用不过来”：许多人手握5张以上信用卡，常用的却只有一到两张，其他卡常年“躺平”。银行为了清理“沉睡卡”，主动注销长期未激活或未使用的账户。

“权益缩水，羊毛薅不动”：过去办卡送行李箱、机场贵宾厅免费进，如今里程兑换缩水、消费返现门槛提高，用户直呼“没诚意”。

“超前消费？不如存钱”：经济环境变化下，年轻人从“月光族”转向“存钱党”，信用卡分期付款的吸引力大打折扣。

二、信用卡退潮的五大推手

1. 市场饱和：“人手一卡”时代结束

中国信用卡市场早已从“跑马圈地”进入“存量厮杀”阶段。2021年发卡量达到8亿张的峰值后，人均持卡量超过0.57张，接近发达国家水平。银行发现，新用户越来越难找——毕竟总不能给家里的猫也办张卡吧？

2. 监管重拳：告别“野蛮生长”

2022年，银保监会和央行联合发布新规，要求银行清理“睡眠卡”、限制过度授信、规范分期业务。过去那种“路边摆摊送礼品、填表就下卡”的粗放模式行不通了。某银行员工吐槽：“现在办卡要查社保、查征信，用户嫌麻烦，我们KPI也完不成。”

3. 年轻人“消费降级”：从“买买买”到“省省省”

95后小张的经历很有代表性：“以前用信用卡分期买最新款手机，现在觉得旧手机还能再战三年。”经济不确定性增加，消费者更倾向于理性消费，甚至主动降低负债。2024年，六大行信用卡年消费金额骤降8500亿元，相当于少买了2833万台iPhone 15。

4. 银行策略调整：从“数量”到“质量”

部分银行开始“断臂求生”——关停信用卡分中心、砍掉联名卡业务，集中资源服务高价值客户。比如建设银行靠“新能源购车分期”逆势增长，2024年投放贷款超700亿元，专攻有真实消费需求的中产家庭。而平安银行、光大银行等股份行则选择收缩规模，信用卡贷款余额同比降幅超过10%。

5. 数字支付“抢饭碗”：谁还需要实体卡？

支付宝、微信支付的普及，让信用卡的支付功能逐渐被边缘化。有的00后甚至发出这样的疑问：“信用卡？那是爸妈用的东西！”

三、银行的日子也不好过：逾期飙升与转型阵痛

信用卡规模缩水的同时，银行还面临另一个棘手问题——逾期率攀升。2024年，工商银行信用卡不良率高达3.5%，相当于每100元贷款中有3.5元可能收不回来。银行不得不双管齐下：

前端严控风险：优化客群结构，比如减少向收入不稳定群体发卡。

后端拼命催收：某银行员工自嘲：“以前我们是金融精英，现在像客服+侦探，天天打电话追债。”

不过，也有银行在寒冬中找到了新方向：

建设银行成为首家信用卡贷款破万亿的银行，秘诀是盯准“买车、装修、教育”等大额消费场景。

招商银行凭借精细化运营，信用卡不良率保持在1.75%，远低于行业平均水平。

四、未来趋势：信用卡会消失吗？

短期内，信用卡不会消失，但玩法一定会变：

从“广撒网”到“精准钓鱼”：银行不再追求发卡量，而是深耕细分人群。比如针对旅游达人推出酒店积分加倍卡，瞄准车主提供加油折扣卡。

拥抱科技：虚拟卡、AI风控：实体卡可能变成手机里的虚拟卡，而人工智能将帮助银行更精准地识别风险、推荐优惠。

场景化服务：信用卡变身“生活管家”：未来，信用卡可能整合餐饮、出行、医疗等生态服务，变成一种“生活方式会员卡”。

五、你该不该销卡？先问自己三个问题

“这张卡常用吗？”：如果某张卡半年没用过，可以考虑注销，避免被收年费。

“权益是否匹配需求？”：出差党留一张机场贵宾厅卡，吃货留一张餐饮优惠卡，其他卡大可“断舍离”。

“负债压力大吗？”：如果信用卡账单让你焦虑，减少持卡量有助于控制消费欲望。

结语：信用卡的“中年危机”，也是新生的开始

信用卡行业的“瘦身”看似是退潮，实则是挤泡沫、回归理性的必经之路。对用户而言，销卡不是终点，而是重新审视消费习惯的契机；对银行而言，告别“躺赚”时代后，唯有靠创新和服务留住用户。正如一位业内人士所说：“信用卡不会死，它只是需要换一种活法。”

所以，你的钱包里还剩几张信用卡呢？