“周三咖啡买一送一”“加油满200减30”。

最近发现个奇怪的现象，明明各大银行推出的信用卡“羊毛福利”不断，年轻人却在集体抗拒薅羊毛。

小红书上“信用卡羊毛避坑”话题浏览量超1.2亿次，底下高赞评论清一色都是：

“信用卡就是看着香，实则臭不可闻”“羊毛没薅到，反被银行割了韭菜”。

那些看起来诱人的银行卡福利优惠，为啥割不动现在的年轻人了？

01

中国人第一次接触到信用卡大约是在1985年——“中银卡”的横空出世。

信用卡之所以能走进一向主张“勤俭节约”的中国人心里，就是因为它满足了人们“提前享受”和“支付便捷”的痛点。

随着居民收入的增长和消费观念从“存钱”向“花钱”转变，信用卡的透支功能，让人们能提前完成购物、旅游、教育等大额支出，契合了大部分人“花明天的钱享今天的福”的心理。

在移动支付普及前，信用卡是线下大额支付的主要便捷工具，它解决了现金支付的安全和携带难题，让人们出门不用带现金，只要刷卡就可以完成交易。

此外，各大银行也推出了各种满减、优惠券等看起来很香的羊毛，使得信用卡的受众群体从最开始的精英群体向普罗大众发展。

看到这里，大家应该看出了问题所在：真正的有钱人是不会在乎信用卡那点福利的，只有普通人才会被信用卡所谓的福利所蒙蔽，信用卡赚得正是普通人的钱。

在信用卡业务飞速发展的40年间，它的确给普通人带来了便利，但它带来的超前消费观念也害了很多无知的人，使其一辈子在还款的泥潭里打滚，甚至身陷囹圄。

如今，已经看透了信用卡本质的年轻人，正在通过“断卡”的方式，挣脱掉资本企图套牢在普通人身上的糖衣炮弹。

官方数据显示，从2022年到2025年中国信用卡总量减少了约1亿张，仅去年一年就蒸发了超4000万张。

为留住年轻人，银行可是绞尽脑汁把营销了一堆“花活儿”。

2023年，大学生周宇发现自己玩了好几年的一款游戏，竟然和银行弄了个炫酷的手游联名信用卡。

游戏广告中宣称，用户只要办卡就能领典藏皮肤，每月消费满500元还能抽游戏周边，还有消费3次免年费等诸多“福利”。

周宇对典藏皮肤很感兴趣，没多想就申请了信用卡，为了尽快拿到卡片还特意加钱选了顺丰邮寄。

可激活卡片后，周宇才发现所谓“典藏皮肤”，需要累计消费满1万元且办理3笔分期才能兑换。

单纯的周宇此时还没意识到问题的严重性，为了领皮肤他硬着头皮刷卡4000元买了一台平板电脑，结果光是手续费就扣了200多。

然而，周宇算完账才发现这个皮肤的价值只需198元，他却为此多花了4000多块，得不偿失！

更让周宇气不打一处来的是，等到他凑够消费额度去兑换皮肤时，却被客服告知典藏皮肤的活动已经结束了，只肯补偿50元话费券。

周宇这才完全明白了信用卡的套路，他当场注销了卡片，愤怒地把联名卡扔进了垃圾桶，并当场发誓：“我下辈子都不会用信用卡了！”

近年来银行用所谓的优惠券、周三满减、扫码送行李箱等福利骗了不少人，但人们激活卡片后就会发现：

优惠券是限时限量的，定闹钟准时抢也很难抢上；优惠是指定门店的，这个门店所在地可能距离客户好几公里，等到客户喘着粗气来到店里，很有可能被告知“活动已结束”；扫码送行李箱是会被套路自动扣费的，一个月30块钱，想注销必须得跑线下网点。

张萌就是集以上“三大优势”为一身的“大冤种”，当她终于跑到10公里外的网点注销了信用卡后，她咬牙切齿地说道：“以后我再整这些没用的东西，我就扇自己两巴掌！”

办卡、消费、后悔、及时止损、果断断卡，这是当今大部分清醒的年轻人都在做的事。

然而，也不是所有年轻人都能及时止损，有些人总要走过弯路才知道“无债一身轻”的可贵。

02

27岁的张磊和妻子看似体面的新婚生活，被一张张信用卡账单撕得粉碎。

张磊最早也是被信用卡的“福利”“羊毛”诱惑入坑的，到2022年结婚时他已经有了4张信用卡，总额度25万。

结婚时，好面子的张磊透支了所有额度，买了高端西装、名牌手表、订了天价豪华大酒店，在亲戚朋友面前出尽了风头。

可狂欢过后，是每个月让人头大的信用卡账单，还完了钱连吃饭都成问题。

为了每个月少还点钱，张磊听从银行客服的话办了“低利率分期”，却不知道“低费率”背后是高额利息：月费率0.6%，实际年化利率超过13%。

这口黑锅一扣就是两年，把张磊压得喘不过气来。直到2024年，实在无法忍受巨大债务压力的张磊，才战战兢兢地把实情告诉了妻子。

让张磊感到意外的是，妻子并没有因此责怪他，而是让他卖掉了昂贵的名牌手表和西装还债，之后妻子也辞去了喜欢的工作，每天打两份零工还钱。

在过了两年省吃俭用的苦日子后，张磊终于还清了所有欠款，并且当着妻子的面剪断了所有信用卡。

对于过去所犯的错误，张磊表示信用卡上根本没有羊毛等着你来薅，相反信用卡还想薅你的羊毛，年轻人远离信用卡就是正路。

说到底，年轻人不是不爱薅信用卡的羊毛，而是根本薅不动银行充满算计的羊毛。

如果银行能放下套路，把优惠做得简单透明，适配年轻人的生活场景，哪怕他们少推送一点福利年轻人也会愿意办卡。

大多数年轻人可能会一时头脑发热，但他们不是傻子，分得清虚假的福利和真正的实惠。

03

2020年以来经济环境的巨大变化像一面棱镜，不仅折射出了生活的不确定性，也基本上改写了年轻人的消费逻辑。

在之前持续多年的经济上行期里，“月光”是许多年轻人的生存信条，信用卡、消费贷成为支撑年轻人“精致生活”的底气。

95后白领林悦曾有3张信用卡，总额度超过10万元。当时，林悦买苹果系列产品、打卡网红餐厅、入手轻奢包包，工资不够就刷信用卡，下个月发工资还上就行了。

然而随着整体经济环境的低迷，从不攒钱的林悦就遭遇了公司降薪，最后甚至无法正常开工资。

资金流断裂导致她的信用卡账单逾期，不仅产生高额罚息，征信报告还留下了污点，这次经历让林悦彻底醒悟：“超前消费带来的虚假体面，在风险面前不堪一击。”

这种转变并非个例。近年来大量群体收入中断、就业困难的现实，让年轻人深刻体会到了手里有钱的重要性。

在现实面前，曾经追求诗和远方的月光族开始记账，信用卡注销潮也随之而来，三年间全国信用卡总量减少近9200张。

经济环境的巨变不仅改变了年轻人的消费方向，也让他们的消费观念接近老一辈，越来越“抠门”，越来越会“算计”。

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对普通人来说这种“抠门”不是吝啬，而是对金钱的尊重，在减少非必要支出的同时，确保每一笔花费都花在了刀刃上，这是一种无比正确的理性消费。

在理性消费浪潮的冲击下，信用卡退潮是必然趋势，毕竟它在中国市场上横行霸道了这么多年，也该吃点苦头了。

事实上，即使没有这些变化，信用卡也会逐渐成为弃儿。

在移动支付高度普及的今天，部分信用卡繁琐的使用流程、滞后的服务体验，只会让年轻人感到不舒服。

当花呗、借呗、白条等互联网信贷产品实现“支付即服务”的无缝衔接，信用卡的存在感也越来越弱。

当然了，这类网贷和信用卡本质一样也不提倡使用，只是说信贷产品正在取代信用卡业务。

从人手一卡到批量剪卡，信用卡的退潮的背后是中国新一代年轻人的清醒：他们不再为套路权益买单，不再被透支消费绑架，不再用信用卡撑起虚假的体面。

而那些被剪碎的信用卡，终将成为一个时代的注脚，它们见证着一代年轻人，从透支未来到把握现在的成长，也见证着消费市场从疯狂扩张到理性回归的转变。

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