首先，我们要看到，我国的楼市已经进入下得周期很久了，从2021年开始，全国房价普降已经形成难以扭转之势，仅有北京上海等一线城市的核心区域，价格还算坚挺，当时其远郊、和城区的老破小，都在疯狂的下跌之中，并且下跌趋势，短时间很难扭转。我国房价平均跌幅已超30%，部分三四线城市的房价跌至3-4000元/平米的“葱价”水平。

另外，我们近几年，居民储蓄持续增长，资料显示截至2025年6月末，我国居民储蓄存款余额为162.02万亿元，数据来源于中国人民银行。

然而现在工行、建行：中国银行的活期存款利率为0.1%。定期存款分为六个期限，分别是三个月定存0.8%、六个月定存1%、一年期定存1.1%、两年期定存1.2%、三年期定存1.5%和五年期定存1.55%。而实际通胀率远高于这个数字，也就意味着钱在银行里躺着就是在贬值。

银行利率的下调，对于个人而言，确实令人困惑。2025年下半年，随着房价持续下跌、银行存款利率创新低。如何保有自己的财富价值，就是很多人关心的问题。

01 存款贬值，投资风险却在攀升

当前了，银行存款利率已经连续下调，而且预期还会下调，也就意味着银行存款几乎是没有什么收益的。

再加之实际通胀，那么变相的在让我们的存款购买力贬值。

尤其近期，A股在八月份表现的实在让人眼红，此前我曾查阅资料，8月份这波牛市，其实散户上车的并不多，而A股持续走高的支撑，大部分来源于大资金。当股市不断走高，也有些人无法拒绝下场了，但是上周后半程紧接着就来个三联绿，虽然周五有所回调，但是未来走势更加扑朔迷离了，因为看到大资金都在抽离。对于散户而言是不是又是一个套？

我们回顾2024年数据，发现2024年股民平均亏损约为14万元人民币，多数股民到现在还处于亏损状态，还没有解套。就连公募基金的平均亏损都达到20-30%，甚至连股债混合型基金也难逃亏损命运。现在的金融市场，可谓是牛市也亏钱啊！

02 房产政策不断出台利好，但是我们要慎之又慎

当前全国楼市价格下跌趋势，难以逆转。国家为了稳定房地产，不断出台利好政策。但是并不能阻挡已形成的下探趋势，新房价格也是“暗中手段”齐出，表面上售价不懂，但是赠面积、赠装修、赠车位、赠家电等等，只有你想不到，没有地产商做不到。甚至有人形容，为了卖房回笼资金，可谓几乎没下限了！

新房尚且如此，二手房就更别说了！各城市二手房交易平台，很默契的都关闭了真实成交价，只保留挂牌价。就怕买房的看到，挂牌价和成交价的巨大落差，就更不敢买了。甚至有些四线城市和小县城基本上无人问津，这就是真实的现状。看到自媒体上，有买房的上来就砍一半，也是人之常情。

当然，也有一些储户，因为手里有余钱，感觉房价已经跌了很多，认为是抄底的后时候，那到底是不是抄底？还是成为新的接盘侠？这个都需要时间来验证。我的建议是，尽量安耐住，别冲动，要不房子买到手，房价还继续跌，那心情就真的爽爆了！

事实就是如此。房价一旦进入下跌通道，很难发生逆转。政策利好只能迟滞房价下跌进程，并不能改变调整趋势。根据2025年7月的数据显示，全国70个大中城市中，有52个城市的新建商品住宅价格环比下跌，占比高达74.3%，这就是现实。

另外，很多房产销售中介都表示，很多同事半年都没有卖出一套房，甚至有的一年零成交。可见形势多么严峻。

03 创业维艰，多年老板都在抽身，不要自认为聪明

近期也有很多朋友咨询，现在银行存款利率越来越低，已经失业很久了，总闲着也不是事。手上还有些积蓄，准备创业试一试。我个人的建议是，尽量不要盲目进入，也不要听加盟商忽悠，他们都在盯着你的钱袋子。

根据数据显示，约90%的初创企业会失败，很多新企业很难活下来，都是在交学费，兴致勃勃的冲进去，负债一身离场。当下实体经济很不景气，尤其今年的外卖大战之后，很多餐饮店都关门了。

我的一位餐饮厨具回收的讲，现在都忙不过来，每天都有很多老板哭着关店买设备的。很多餐饮老板，外卖大战忙得不可开交，看似生意很红火，最终一算账，几乎不挣钱，甚至卖得越多、亏得越多。很多老板实在撑不住了，关门就是止损。

疫情过后，各行业都是越来越难，老百姓也都不消费了，外卖大战羊毛薅完了，也都回家自己做饭，上班带饭了。对于日常消费，能不买就不买。现在看网上直播消费，往往都是主播卖力吆喝，但是订单量都是聊聊无几，更关键的是下单后，立即选择退款的比例越来越高。

我的几个做直播的朋友，也是天天抱怨，投流越来越费钱，订单转化量聊聊无几，都快哭了。市场整体呈现的是“供大于求”，实则是购买力下降。很多创业者手里的大量商品卖不掉，资金无法及时回笼。几乎都在耗，倒闭也是早晚的事。

同业竞争激烈、租金成本高企，无论实体、还是电商都很难。最近我们看到上海、深圳都出现了写字楼零租金招租，为啥？就是倒闭的企业太多了，空置率太高了，可见形势多么严峻。所以没把握，别冲了，如果真想创业，就轻资产，自己一个人先把各个环节跑通，能挣钱再复制招人。

04 理财焦虑，如何破解？

当下有点存款的人，很多都患上了理财焦虑症。作者建议不要纠结了，虽说躺在银行里，可能跑不赢通胀，但是至少没有太大的损失。

在没有稳赢把握的投资项目面前，请你冷静再冷静。我此前见到的曾经还算有点规模的老板朋友讲，这两年不折腾，不赔钱，就算赚到了！我认为非常有道理，大家可以品一品。

当下首要问题就是生活回归节俭，但是一定要把自己和家人的身体照顾好，开开心心生活，快开了了活着。这就是保有财富最值得的投资。

05 守护财富，何去何从

面对世界的纷纷扰扰，既然看不清，那就保持稳健，不动如山。

对于潜在购房者，建议保持理性，避免恐慌性决策；聚焦居住需求，淡化投资属性；关注保障性住房政策；适当调低预期，量力而行。

对于已有房产的业主，应考虑自身情况；如果没有贷款压力，可以考虑持有，看长效租金；如果贷款压力很大，那就要有壮士割腕的勇气，及时止损就是赢了。

美联储即将实施的降息政策，对全球市场的影响很大，可能会掀起一场资产重估的浪潮。

理性看待财富，保持乐观精神。投资健康、投资自己的能力，杜绝盲目投资，合理规划理财布局，才是保有财富的“致胜法宝”。

（声明：文章内容和数据仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。）