中国果断出大招，一码在手、扫遍全球的时代已经到来？

9月16日，中国人民银行副行长陆磊在第十四届中国支付清算论坛上宣布，我国跨境二维码统一网关已于7月底上线试运行。这是我国跨境支付互联互通迈出的关键一步，意义重大，影响深远。

支付是经济金融活动的毛细血管，连接千家万户，关乎国计民生。我国支付市场发展迅速，移动支付普及率全球第一，跨境支付需求旺盛。近年来，中国人民银行积极部署推进支付领域便利化和互联互通工作，取得显著成效，支付市场的包容性和便利性大大提高，但支付互联互通还存在一些不足。如在跨境二维码支付方面，由于境内二维码标准不统一，二维码支付业务的商业模式、运营管理差异大，“出海”之后难以实现互联互通。与此同时，境外机构与我国开展跨境互联互通合作难度较大，影响合作意愿。境内清算机构、支付机构等市场主体采用两两对接模式，分别与境外机构开展跨境二维码支付业务合作，部分境内机构为争夺跨境合作机会存在无序竞争，难以形成“出海”合力。此外，不同国家和地区的金融法律和监管标准差异较大，对移动支付的许可和准入流程不一，技术规则和标准不同，也不利于境内机构“出海”展业。

国内外政府和市场均高度关注跨境支付互联互通工作。从国内市场看，2019年9月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，明确提出推动条码支付互联互通，打通不同支付平台的壁垒。2024年3月，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务 提升支付便利性的意见》，强调提升移动支付各环节的友好度和便利性。从国际社会看，2020年以来，按照二十国集团（G20）要求，金融稳定理事会（FSB）、支付与基础设施委员会（CPMI）等国际组织持续推动改善跨境支付，并将跨境支付互联互通作为改善措施。我国作为G20成员国，应积极响应改善跨境支付倡议，持续落实跨境支付路线图相关工作。

在此背景下，中国人民银行指导中国支付清算协会和中国银联建设了跨境二维码统一网关（以下简称统一网关）。统一网关是跨境支付基础设施，支持境内外机构通过“一点对接”开展跨境二维码支付合作。统一网关相关建设工作自2025年初全面展开，7月30日统一网关正式投产上线，优先支持“外包内用”业务，并向参与机构发布了统一网关业务规则和技术规范。

截至目前，跨境二维码统一网关已与多家境内外参与机构合作，主要包括中国银联、网联清算公司、银联国际、支付宝、财付通、Alipay Connect、Tenpay Global、DBS PayLah!、Touch'n Go、Kbank、支付宝香港、微信香港、MPay澳门钱包等，业务覆盖新加坡、马来西亚、泰国、香港、澳门等国家和地区的钱包到中国境内的商户受理使用。近日，银联国际携手合作伙伴宣布，中国和印尼跨境二维码互联互通项目启动双向试点运行。截至9月11日，统一网关共办理业务198.1万笔，金额4.27亿元。

二维码支付作为移动支付时代一种新兴的支付方式，由于具备便利性、安全性等多重优势，在跨境支付中份额逐步提升。而我国作为全球二维码应用第一大市场，在全球二维码支付市场占比70%以上，二维码支付应用十分广泛。因此更需要建设统一网关，在国家层面形成跨境二维码支付服务的对外统一接口，支持境内外机构接入后开展外包内用、内包外用等业务，处理二维码主扫和被扫模式下交易。统一网关就像一个“翻译员”和“调度员”，通过技术对接和业务整合，有助于实现不同国家二维码支付系统的互联互通，具有多方面积极作用：

一是提升境内外用户体验。统一网关推动跨境支付互联互通，协调推动境内机构开放受理环境，有利于进一步扩大境外钱包的境内受理面，提升境外钱包引入效率和使用体验，有助于提高境外人士来华支付便利性。同时，境内人士到境外留学、旅游，无需大量换汇或携带过多现金。无论是境内还是境外消费者，都可以直接使用熟悉的本国电子钱包在对方国家扫码支付。

二是提高支付机构竞争力。统一网关上线之后，实现对境外机构“一点对接”，解决多头对接、重复投入等问题。推动形成统一的境外钱包机构合作标准，促进跨境二维码支付市场的公平竞争和良性发展，境内支付机构“出海”将减少因过度竞争而导致资源的分散和浪费，进而促进境内机构在跨境业务方面形成合力、“抱团出海”，增强中国支付的国际影响力和竞争力。

三是优化跨境支付监管。互联互通之后，建立涵盖外包内用、内包外用的统一信息接口，推动实现对跨境二维码支付业务统一管理，有助于满足境内监管机构“穿透式”监管要求，实现跨境交易有效监控，提高业务合规性。但不同国家和地区在金融监管、外汇管理等方面存在政策差异，仍需持续协调。

当然，跨境二维码统一网关的意义不止于支付便利性。统一网关不仅是技术联通，更是金融基础设施的重要创新。从长远看，通过统一网关建设，加快跨境支付互联互通，对扩大人民币跨境结算，进而促进国家与地区经贸合作、人文交流等方面，都将产生积极和深远的影响。

正像陆磊副行长所指出的，统一网关作为跨境支付基础设施，应坚持公共性、包容性、普惠性原则。为此，建议由相关方成立业务管理委员会，按照互联互通的目标要求，负责统一网关业务规则、技术规范等重要事项的研究和决策。统一网关应集中市场各方力量，坚持共商、共建、共享，积极推动跨境二维码支付互联互通合作，助力提升跨境支付便利性，进一步增强我国在支付领域的国际话语权和影响力，更好地促进和深化我国金融业双向开放。