数字时代带来便利的同时，也布满了陷阱。网贷乱象犹如隐形毒瘤，正悄悄侵蚀着无数家庭的经济安全，而中老年人往往成为最大的受害者。

近期，国家出台了一系列整治网贷市场的严厉措施，预计10月份将全面落实。这场清理风暴不仅关乎金融秩序，更关乎我们每个人的钱袋子。

01 网贷毒害，触目惊心

想象一下，有多少人受到网贷的困扰，因为一笔十几万、甚至几万块的网贷逾期，每天被催收电话骚扰，甚至面临财产冻结的风险。这不是危言耸听，而是正在发生的现实。

网贷平台通常共享征信信息，一旦逾期还款，个人信用记录将直接受损。这意味着未来申请贷款、信用卡，甚至某些就业机会都可能受到限制。

更可怕的是，有些人因理解合同条款不足，误入高利贷陷阱，债务雪球越滚越大，最终陷入法律纠纷的深渊。

02 数据说话，乱象惊人

2025年初，蚂蚁消金公布的首批不良贷款资产包高达5.81亿元，涉及3.94万名消费者和5.54万笔消费贷。

据银登中心披露，2024年消费金融公司挂牌转让的不良贷款规模同比暴增超过120%，达到477.97亿元，其中个人消费贷占比高达66%。

市场传言花呗坏账规模达三千亿，虽然难以精确核实，但整个体系的不良贷款规模确实可能达到千亿级别，行业风险可见一斑。

03 监管重拳，如期而至

国家金融监督管理总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，将于2025年10月1日施行。

新规要求商业银行确保借款人单笔贷款综合融资成本符合相关规定，明确金融借款合同中总计超过年利率24%的部分应予调减，这标志着24%成为新的利率红线。

目前助贷行业普遍沿用的最高利率红线为36%，新规实施后，24%-36%区间产品面临巨大调整压力。

04 中老年群体，更需警惕

年轻人可能更容易陷入网贷陷阱，但中老年人一旦陷入，后果更为严重。到了六十岁，多数人已接近或进入退休阶段，收入来源相对有限，通常依赖退休金或少量储蓄维持生活。

数据显示，蚂蚁消金转让的不良贷款中，借款人平均年龄38岁，低于银行个人不良贷款违约者平均年龄43.23岁。

老年人更容易成为网贷骗局的目标，因为他们对互联网金融工具的了解有限，骗子利用老年人对网贷熟悉度不足、缺乏金融知识的弱点设计骗局。

05 清理整顿，势在必行

网贷清理整顿不是一刀切，而是为了更好保护消费者权益。监管部门正在对多家网贷平台进行专项整治，“26家网贷强制停止催收”的消息就体现了监管层对不规范催收行为的坚决制止。

监管也在强化金融消费者权益保护，避免以“权益服务”为名变相提高贷款成本。相关部门已向多家持牌消费金融机构开展权益服务情况调研，与借贷业务深度捆绑的权益服务将逐步被淘汰。

06 应对策略，守护钱袋

面对网贷清理，我们应该如何应对？要警惕“债务优化”、“征信修复”等名义下的欺诈陷阱。

非法中介常以签订“合作协议”为幌子，通过虚假承诺诱导消费者，实际服务中存在非法滥用个人信息、不合理加重消费者责任等侵权行为。

同时要警惕“协商还款”类服务的法律风险。部分中介要求客户提供实名电话卡并代为办理还款协商，却在操作中通过夸大事实、虚假陈述等不正当方式向金融机构索要高额赔偿，该行为已涉嫌敲诈勒索。

如若遇到债务问题，应通过官方客服热线等正规渠道咨询反馈，获取专业、安全的服务支持。也可通过12378银保监投诉热线维权，遇到威胁可录音报警并索赔精神损失费。

国家金融监督管理总局发布新规，要求商业银行确保借款人综合融资成本不超过年利率24%。这意味着超过这一红线的贷款利息，你有权拒绝支付。

监管层已经对多家网贷平台进行专项整治，26家网贷被强制停止催收。以往每天被催收电话骚扰的日子即将结束，合法的催收行为将得到规范，禁用骚扰性催收方式。

无论是年轻人还是中老年人，都能在一个更加透明、健康的金融环境中生活，让金融服务真正成为促进消费升级、改善民生福祉的有力支撑。