年轻人爱上了“攒金豆”，是理财新智慧还是社交新潮流？

玻璃罐里的小金豆闪闪发光，每月一颗的积累习惯正悄然成为年轻人的新信仰。在黄金价格突破历史新高的狂潮中，Z世代们正用一杯杯奶茶的钱，参与着这场千年不变的财富游戏。

“每月工资到账先买1颗金豆，一年下来就是12颗，也算有了‘小金库’。”在北京工作的白领莉阳展示着玻璃罐里的金豆收藏。

在杭州一家金融科技大厂工作的陈鹏鹏则采取“阶梯式”投资策略：初期每月购买2颗，随着项目奖金增加，逐渐增加金豆数量，5个月时间已经攒下了15颗金豆。

玻璃罐中的金豆不只是金属，更是年轻一代在不确定时代中对确定性的微小把握。

金价破纪录，创历史新高

现货黄金价格在近日接连刷新历史最高纪录。9月16日，现货黄金价格盘中一度冲破3700美元/盎司，触及3702.93美元/盎司的历史新高。

今年以来的黄金表现令人瞩目。据Wind数据，2025年年初至今现货黄金涨幅接近40%。自2024年9月17日创下的52周低点2564.30美元以来，金价涨幅高达43.86%。

这场金价狂飙并非偶然，而是由多重因素推动。市场对美联储降息的预期持续升温、地缘政治风险加剧、全球央行持续购金以及技术面上的关键阻力位突破，共同造就了这波历史性行情。

随着金价持续攀升，年轻人并没有被高价位吓退，反而创新了投资方式——“攒金豆”正成为小红书等社交平台的热议话题。1—3克的小克重金制品凭借低门槛优势，成为年轻人的“理财新宠”。

低克重的金豆投资压力较小，完美适配年轻人的储蓄需求。以当前金价计算，1克金豆的单价在880元左右，年轻人用一周的奶茶消费预算可能就能实现。

于是年轻人独创了“奶茶替代法”：将每周三次的奶茶消费转为每月购入1克黄金。按当前金价计算，这种看似微小的改变在五年后能积累价值超过2.5万元的硬通货。

银行抢滩，布局黄金市场

年轻人对金豆的追捧，吸引了银行机构的目光。有的银行顺势在社交平台上推出的“攒金豆”活动，支持每月、每周甚至每天灵活“攒豆”。

黄金挂钩理财产品也迎来扩容。多家机构发力布局，当前市场上存续的黄金挂钩理财产品共有47只，今年以来理财公司已发行13只相关产品。

从收益表现来看，绝大多数理财公司发行的黄金“固收+”类产品近1月年化收益率位于2%—4%区间内，平均收益表现相对优于其他固收类产品整体收益水平。

黄金投资多分为两种方式：一种是通过期权挂钩黄金资产的结构型产品；另一种是通过配置黄金ETF等产品的非结构性产品。这种多元化产品设计满足了不同投资者的需求。

上海黄金交易所即将推出微克黄金交易系统，支持**0.01克起购**。配合数字人民币的推广，普通人参与黄金投资的准入门槛将史无前例地降低。

未来趋势如何呢？

短期来看，在经历创纪录的飙升后，黄金的强劲涨势正面临短期回调风险。多位分析师和行业专家警告称，黄金目前处于超买区间，可能出现5%-6%的健康回调。

东吴证券的分析报告指出，当前黄金14日RSI达78，已经超买至近10年超90%的分位水平，意味着或有部分止盈兑现离场。Comex黄金投机性净多头仓位回落，机构对黄金的看涨情绪有所减弱。

不过，机构对黄金的长期前景依然乐观。业内人士表示，全球央行购金行为为金价提供了“国家级别”的底部买盘。中国央行连续10个月增持黄金，全球央行年度购金量连续三年超1000吨。

国际清算银行数据显示，全球央行在2025年第一季度增持黄金量达287吨，创下近十年新高。这种去美元化的集体行动正在重塑黄金定价逻辑。

保德信资产管理公司市场策略师王保罗甚至警告称，美元霸权可能终结，黄金有望取而代之成为全球首选的价值储藏工具。央行持续购金行为表明了对黄金长期价值的强烈信心。

投资者除了将黄金视为对冲通胀的工具，还把它当作从央行政策到地缘政治风险等多方面的风向标。

尽管黄金是不生息资产，但在许多主要经济体通胀依然高于目标的情况下，其吸引力仍然出人意料地强劲。投资者押注央行可能很快不得不降息，这进一步推高了金价。

对投资者而言，建议将黄金作为资产配置的长期部分，切忌一次性重仓入场，可通过定投或分批加仓方式平滑成本。#黄金##金豆#

风险提示：本文仅用于分享市场信息，不作为推荐依据。市场有风险，操作需谨慎。