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近期，多家银行持续对信用卡业务加强管理，明确限制“非本人账户还款”“溢缴款”等操作。11月10日，记者了解到，信用卡中的溢缴款没有利息，不法分子却可能利用信用卡溢缴款进行洗钱等非法活动。

加强溢缴款管理

日前，建设银行发布《关于加强信用卡溢缴款管理的公告》（下称“公告”）。公告称，建议持卡人使用本人账户按账单或透支金额进行还款。该行将在满足持卡人合理还款需求的前提下，对信用卡设定溢缴款的存入和转出限额，并将结合风险情况对限额实施动态调整。公告提示，信用卡仅限本人日常消费使用，须保证交易真实、合规合法。不得将信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款转出、取现、现金转出等方式转移信用卡内来源不明资金；不得用于电信网络诈骗等非法行为。

所谓溢缴款，是指还款时多存入的资金，或账单结清后长期留存在信用卡内的闲置资金。例如，账单应还1000元却还款2000元，多出的1000元即为溢缴款。此外，消费退款在账单结清后也会形成溢缴款。

加强溢缴款管理，始于2023年，今年又出现了小高潮。据不完全统计，目前已有包括中国银行、民生银行、中信银行等在内的10多家银行发布了关于加强对信用卡溢缴款的相关管理公告。部分银行表示，对异常使用信用卡的客户账户将采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。

不影响消费退款

新规会不会影响正常消费退款？建行南阳分行信用卡业务中心有关负责人介绍，正常购物退款形成的溢缴款（如退货、取消订单等）不会被归类为异常交易，仍可自由转出或消费使用。溢缴款转至本人本行借记卡免手续费（2023年12月16日起，含异地）；溢缴款跨行转账，收取转出金额1%（最低2元，最高100元）的费用。

近年来，随着储蓄账户管控趋严，不法分子转向利用信用卡溢缴款进行洗钱等非法活动。他们常以优惠还款、租借信用卡等名义，获取持卡人信用卡后，将非法资金以还款形式存入，再通过POS机虚假消费转出资金，从而规避监管。

有关专家提醒，持卡人一旦出借信用卡，可能卷入电信诈骗、网络赌博等案件，影响信用记录甚至承担法律责任。

多存资金无利息

多位受访人士表示，信用卡并非储蓄账户，多存资金不产生利息，且可能因频繁大额存取触发反洗钱风控，导致账户受限。

如果市民在还款时，不小心多存了钱，怎么办？农行南阳分行信用卡中心总经理王晓静建议，首选消费，后续刷卡消费时会优先使用多存的钱。这是最方便、零成本的方式。

如何避免往信用卡上多存钱？王晓静提醒：一是按照账单金额还款。在到期还款日当天或之前，根据银行发送的电子或纸质账单，偿还“本期应还款额”，不要多存。二是设置自动还款功能。用户可将信用卡与本人的借记卡绑定，设置全额全款。

全媒体记者 聂权

编辑：辛灵飒 初审：杨东梅 终审：王笑荷