重磅！1年期定存利率下破1%，国有六大行及招商银行刚刚宣布

重磅！1年期定存利率跌破1%大关 六大国有银行及招行集体下调存款利率

今日，中国银行业迎来重大调整。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有银行，以及招商银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率。其中，1年期定期存款利率正式跌破1%的心理关口，降至0.95%，创下历史新低。

这是继2023年6月、9月后，国有大行年内第三次下调存款利率。调整后，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10个基点、20个基点、25个基点和25个基点。具体来看，1年期利率从1.05%降至0.95%，2年期从1.35%降至1.15%，3年期从1.45%降至1.20%，5年期维持在1.50%不变。

业内专家分析，此次利率调整主要基于三方面考虑：一是配合LPR（贷款市场报价利率）下调，进一步降低实体经济融资成本；二是缓解银行净息差压力，目前商业银行净息差已降至1.7%的历史低位；三是引导居民储蓄向消费和投资转化，促进经济内循环。

值得注意的是，此次调整仅涉及挂牌利率，各银行实际执行利率可能略有上浮。以工商银行为例，其手机银行显示，1万元起存的1年期整存整取利率为1.45%，仍高于挂牌利率。但相比此前1.65%的执行利率，降幅达到20个基点。

市场普遍预期，此次大行率先下调后，股份制银行和城商行将很快跟进。事实上，招商银行已同步调整，其他股份制银行也在观望中。业内人士预计，未来存款利率仍有下调空间，但幅度可能收窄。

对普通储户而言，存款利率持续走低意味着传统储蓄方式的收益进一步缩水。以10万元1年期定存为例，调整后利息收入将从1050元降至950元，减少100元。专家建议，投资者可适当配置国债、大额存单、银行理财产品等替代品种，但需注意风险与收益的平衡。

此次利率调整也反映出货币政策的新动向。央行近期多次强调要"保持流动性合理充裕"，通过降低存款利率为LPR下调创造空间，有望带动企业融资成本进一步下降。数据显示，今年1-10月企业贷款加权平均利率为3.82%，同比下降0.29个百分点。

展望未来，在稳增长政策持续发力背景下，存款利率市场化改革将深入推进。专家预计，明年可能建立"市场利率+央行引导"的存款利率形成机制，银行自主定价空间将扩大。同时，差异化定价将成为趋势，不同银行、不同客户可能面临不同的存款利率。

对银行业而言，利率下行虽然缓解了息差压力，但也倒逼银行加快转型。未来银行需大力发展财富管理、投资银行等中间业务，降低对传统存贷利差的依赖。数据显示，今年前三季度上市银行手续费及佣金净收入同比增长3.2%，非利息收入占比提升至21.5%。

存款利率进入"零时代"已成定局。专家提醒，储户应及时调整理财观念，根据自身风险承受能力，构建多元化的资产配置组合。同时要警惕高息揽储等违规行为，选择正规金融机构进行理财。