存款利率又降了！中小银行加入调整行列，大额存单平均利率也在下滑

银行存款一直被视作最稳当的 “门派”，收益虽说不算高，可胜在安全可靠，能给人稳稳的安心感。不过最近，这向来稳定的银行存款领域，却泛起了不小的涟漪。据融 360 数字科技研究院统计，2025 年 6 月，银行整存整取存款各期限利率齐刷刷下降，3 个月期平均利率为 0.949%，6 个月期为 1.156%，1 年期 1.287%，2 年期 1.372%，3 年期 1.695%，5 年期 1.538% 。和上个月相比，降幅在 1.6 到 5.6 个基点不等。

大额存单的平均利率也没能 “独善其身”。6 月，发行的大额存单 3 个月期平均利率为 1.179%，6 个月期 1.391%，1 年期 1.477%，2 年期 1.462%，3 年期 1.768%，5 年期 1.700%，3 年期和 5 年期大额存单的倒挂现象依旧明显，且各期限平均利率较 5 月均有下降，3 个月期降了 5.96 个基点，2 年期降了 18.67 个基点，3 年期更是大幅下降 30.01 个基点 。

今年 5 月 20 日，堪称银行利率调整的 “大日子”。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，5 月贷款市场报价利率（LPR）报价出炉，5 年期以上 LPR 为 3.5%，1 年期 LPR 为 3%，均较前期下降 10 个基点。同日，国有六大行、招商银行等纷纷宣布下调存款挂牌利率，最大降幅达 25 个基点 。融 360 研究员艾亚文指出，5 月六大国有银行对存款利率的调整，让 1 年期定期存款利率首次降至 1% 以下，随后股份制银行等多家银行也赶忙跟上，进入 6 月，中小银行也纷纷加入这波调整行列，存款利率下调态势愈演愈烈 。

在利率市场化改革持续推进的大背景下，LPR 持续走低，银行净息差压力日益增大，存款利率下行或已成中长期趋势。浙商证券银行业分析师梁凤洁提到，从短期看，市场对降息预期已充分反映，存款利率调降落地后，对债市推动作用可能有限；但从中长期看，存款利率调降有助于推动资金成本改善和债券利率下行 。

市场风云变幻，此消彼长间，银行股却一路 “高歌猛进”，节节高升，甚至传出 “存银行不如买银行股” 的说法。方正证券研报显示，当前 42 家银行平均股息率为 3.89%，约半数银行股息率超过 4%，光大银行更是超 6% 。金融机构分红向来大方，像中国平安，去年全年现金分红总额高达 462 亿元，约占归属母公司净利润近四成，且已连续 10 多年上涨 。

银行存款利率下调，最直接的影响就是咱存在银行里的钱，利息变少了。招联首席研究员董希淼认为，这会降低存款吸引力，推动老百姓改变传统储蓄方式。部分人会去寻找更高收益的投资渠道，将更多资金投向理财、基金、股票等领域，但这对专业知识和投资经验要求颇高 。从短期看，传统国民储蓄习惯仍占主流；但长远来讲，如果存款利率持续降低，将深刻影响老百姓经济行为和投资策略，高储蓄率可能下降，更多储蓄会转化为消费和投资 。

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