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文|文史典

编辑|文史典

征信翻篇的机会来了！央行一句话，能让不少人从‘老赖’变回普通人。

民行放了个大招：计划在2026年初推出“一次性个人信用救济政策”。

简单来说，那些因为疫情原因一度还不上贷款、后来又补上的人，有机会把征信记录里的污点擦掉。

说实话，这个政策来的真是时候。过去三年，疫情让不少人日子过得不容易，有人房贷断供，有人经营贷逾期，甚至有人连生活费都掰着花。

虽然后来咬着牙还上了钱，但征信上的污点依旧跟着他们，像挥之不去的阴影：贷款被拒、消费受限，甚至工作也受到影响。

现在，央行的这一政策无疑是给这些人一根“救命稻草”，让他们有机会重新开始正常的金融生活。

不过，这次救济政策也不是“谁都能捞一把”，它只针对特定条件下的非恶意逾期，那些确实是因为疫情导致还不上钱的人，才有机会“翻篇”。

至于那些明明有钱却故意装穷、挥霍无度的恶意老赖？这政策可不会对他们网开一面。

疫情之下，普通人怎么就成了“老赖”？

回过头来看，三年的疫情确实让不少人的生活发生了翻天覆地的变化。收入锐减甚至失业，是很多人违约的直接原因。

比如，有些人靠工资还房贷，但公司受疫情影响裁员或者停工，根本没办法继续按时还款；

还有些个体户或者小微企业，平时靠经营贷维持生意，但疫情期间客源断了，收入归零，贷款也就还不上了。

更扎心的是，很多人后来东拼西凑把钱还上了，但征信记录上那条“逾期”却像一个刺眼的大写加粗的标签，贴在他们的生活里，怎么都撕不掉。

按照现行规定，征信不良记录会在贷款结清后的五年里一直保留，这意味着这五年内，他们几乎不可能再跟银行打交道了。

买房？别想了；创业贷款？被拒；甚至有些高端消费也会受限，比如坐不了高铁、飞机，连出行都成了问题。

其实，这些人并不是“恶意拖欠”，他们只是被突如其来的疫情击倒了。

但征信记录不分青红皂白，只要逾期了就会留下污点，这种“一刀切”的做法，也让不少人觉得不公平。

央行出手，要给普通人一个翻篇的机会

就是在这样的背景下，央行决定推出“一次性个人信用救济政策”。

根据央行行长潘功胜在10月27日金融街论坛上的发言，这项政策专门针对疫情期间的特殊情况。

目的就是为了让那些“非恶意逾期”的人能从征信的阴影里走出来，恢复他们的金融信用。

当然，这个政策也不是人人都有份，想要“翻篇”你得先满足几个条件。

逾期时间要在疫情期间，这个范围大致是从2020年到2022年底。

违约金额不能太高，具体金额标准还没公布，但肯定不是那种几千万的大额贷款。

必须已经把钱还上了，而且得是全额结清。

满足了这些条件，征信系统就会把你的逾期记录“隐藏”起来。注意，不是删除，而是不再展示。

这样一来，你在银行眼中的形象就会恢复到正常状态，日后再申请贷款、消费、办信用卡，基本不会再受影响。

其实，这已经不是央行第一次为了征信修复出台政策了。

早在2020年，央行就曾推出过一项针对企业的信用修复措施，当时累计帮助了成千上万家企业摆脱了信用困境。

现在，这项政策终于轮到了个人，也算是给那些被疫情“误伤”的普通人一个交代。

这不是“洗白”，恶意老赖别想钻空子

不过，值得注意的是，这次救济政策的目标是一群“非恶意逾期”的人，跟那些恶意老赖可不是一回事。

什么是恶意老赖？简单来说，就是那些明明有能力还钱，却偏不还的“专业赖账人”。

他们的套路五花八门：有钱不还，转头买豪车豪宅；面对法院执行，藏资产、撒泼耍赖，甚至公开对抗法律。

对于这些人，国家的态度一直很坚决：绝不姑息。

根据目前的法律规定，恶意拖欠债务的人不仅会被法院强制执行，还可能面临刑事责任。如果情节严重，比如拒不执行法院判决或者恶意转移资产，甚至可能会被判刑。

所以，央行的这次信用救济政策并不是所谓的“征信洗白”，也不是在纵容不守信用的人，而是一次针对特殊情况的特例救济，目的是让那些无辜受到疫情影响的人能重新回到正常生活轨道。

对恶意老赖来说，这项政策不仅没用，反而是个提醒：别想钻政策的空子，否则后果只会更严重。

信用救济，背后是经济和社会的双重考量

其实，央行推出这项政策的背后，还有更深层次的经济和社会考量。

从经济层面看，征信恢复后，受益群体将重新具备贷款和消费能力。比如，有人可能会重新申请房贷买房，这对当前的房地产去库存是个好消息；

还有人可能会申请创业贷款开店，又能刺激就业和消费；更别说那些被征信问题“卡住”的信用卡消费，这下也有望重新激活。

可以说，这项政策不仅是对个人的救济，更是对整个经济活力的释放。

从社会层面看，这项政策也体现了征信体系的人性化升级。

过去，征信系统的最大功能是约束和惩戒，讲究的是“严防死守”；

但随着社会发展，信用体系也应该更有温度，既要严厉打击失信行为，也要给那些无辜“被拉黑”的人一个翻盘的机会。

这样一来，不仅能增强公众对信用体系的信任感，也能让更多人愿意主动维护自己的信用记录。

给普通人一次机会，也给社会多一点温暖

央行的这次政策，无疑是一个积极的信号。

它表明，国家在推动经济复苏和社会公平方面，已经不再单纯依赖“硬手段”，而是开始把“人文关怀”融入政策设计中。

当然，普通人也要从这次经历中吸取教训。

信用是现代社会的通行证，一旦失信，影响的不只是你一个人的生活，还有整个社会的信用生态。

所以，未来在借贷消费时，一定要量力而行，理性规划，不要轻易让自己的征信“中招”。

对这项政策，你怎么看？欢迎在评论区聊聊你的看法，看看你身边有没有因为征信问题而受困的故事，说不定以后能帮到更多的人！

参考来源：人民网 2025-10-28 央行：正在研究实施一次性的个人信用救济政策

证券时报 2025-10-31 实施个人信用救济政策一举多赢

财联社 2025-10-28 央行释放重磅信号：明年初实施个人信用救济政策 有望助力楼市企稳