一位69岁的老人，一辈子勤勤恳恳省吃俭用，连看病都舍不得花钱，就为了不拖累儿女，可如今他儿子意外去世，换来六十多万赔偿金，他本想存在银行换点利息，可没想到，这份钱竟成了保险业务员眼中的“香饽饽”。

比银行存款划算，有利息还有保障，短短几句话，就让一个69岁的农村老汉心动，他没上过几天学，不懂什么叫年交保费，更没意识到，自己正被一步步推向一个95万的巨大保单陷阱。

这位老人是怎么掉进套路里的？最后的处理结果是什么？

“人命钱”也骗？

许昌的孙老汉（化名），今年69岁，脸上刻着岁月的风霜，儿子去年在建筑工地上出事，突如其来的意外，把家里顶梁柱一下子砸没了，那天他抱着儿子的骨灰，眼都哭肿了，有人说赔了六十多万呢，这后半生也算有个保障了，可大家都知道，孙老汉每次取那笔钱，都像掏自己心。

那钱他从来不敢乱动，对于他这样几乎一辈子都在农村干活的人来说，那就是天文数字，是孙老汉一辈子都不敢想的数儿，他想着钱搁在银行里放着也好，图个安稳，利息少就少点，最起码踏实。

可有一天他走进银行的时候，就改变了命运，银行大厅里他刚排队，还没坐热凳子，一个营业员热情上来：大爷，您要是存款啊，不如看看我们这个保险产品，比定期利息高，还有保障，挺划算的。

一张笑脸，几句顺口话，就让孙老汉听得直点头，不是他傻，是他不懂，他只知道人家穿得体面，说话专业，声音里还带着真诚，他说：咱农村人听不懂那么多高深词，就想着，这年轻人总不至于骗我一把年纪的老头吧？

结果呢？几天后，孙老汉被带进办公室，签下四份合同，每一份都长得跟砖头似的，保单上写得清清楚楚：这是长期险，每年交15万，连交五年，总保费95万，那一刻他懵了，他说：我以为分几年交，最多二十万，咋成了九十多万？

他小学没毕业，数字本来就不敏感，更别说懂什么叫分期缴费、现金价值、退保损失这些词了，他只记得对方说：这个产品特别适合您，您只要把第一笔交了，后边就慢慢交，收益也高，不用担心。

第一笔交了19万。是他儿子命换来的血汗钱，他交的时候手都抖了，回到家女儿一看傻了眼：爸，你这是买理财了？他支支吾吾：他们说是存钱，能挣利息。

这一刻，孙老汉才知道自己被骗了，不是被骗一次，而是被骗进了一个无底洞，因为一旦交不上后面的钱，保单失效退保亏损，那19万就和打水漂了一样。

老人连被骗了都不知道

保险本身并不是坏东西，它本意是保障，是帮人分担风险的工具，可一旦到了某些业务员手里，就变成了“提款机”，尤其是对那些信息闭塞的老人来说，那更是陷阱。

我们翻看孙老汉的保单，最扎眼的一行字是：年收入30万元，可谁都知道，孙老汉一个农村老人，平时靠种几亩地过活，偶尔还能捡点废品换零钱，一年三十万？怎么可能。

更荒唐的是，保险公司竟然就这么通过了审核，要知道，保险在“核保”环节，按规定是必须要验证收入情况的，防止超出购买能力投保，但现在看来，这“核保”根本成了摆设，业务员想怎么填就怎么填，系统想怎么批就怎么批。

这就像让你开着破电动车的农民，贷款买辆百万豪车，销售一拍脑袋，说你有偿还能力，你就得掏钱，而录音录像呢？听上去是保护机制，实际就是走过场，有人看过那种“双录”视频吗？业务员翻条款的速度，比刷短视频还快，几页纸“唰唰唰”就过了。

嘴里念两句您知道这是长期险吗，您清楚收益不是固定的吗，全是标准话术，老年人根本没听懂，点头也只是出于礼貌和信任，然后一个手印摁下去，所有责任就成了老人的。

没人问你听没听懂，也没人真关心你有没有自愿，你只是完成了一次合规操作，成为公司年终报告里的一个高净值客户，而孙老汉在这整套流程里，只是一个不识字的“配角”。

保险不能变成圈套

像孙老汉这样的老人，文化水平不高，防骗意识几乎为零，儿女常年在外打工，有时一个月打不了一个电话，身边连个能读合同的人都没有，他们相信笑脸，相信“好心提醒”，他们不懂年化收益率，保额利滚利，更不知道95万要交五年，交不起会退回多少钱。

赔偿金，是对逝者家属未来生活的保障，是法律上明确指出的专款专用，不能随便投资，更不能被当成公司拉业绩的提款机，不能用签字了当挡箭牌，更不能在制度上层层走形。

好消息是，近年已有多起类似案件判决，法院支持老人撤销合同，甚至判保险公司全额退还保费。尤其是当保单存在年收入虚报、双录缺失、销售误导时，维权是有希望的，坏消息是，维权的代价太高，打官司、搜证、请律师，哪一样不是耗费心力？

所以我们需要更严格的监管，更真实的双录，更清晰的保单解释机制，最重要的，是在销售人员面前，替这些老人多一双眼，挡一次坑，保险应该是托底的，不是拌脚的；是渡人的，不是推下深渊的。

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