马云预言成真？2026年，手握存款的人，或将面临三大挑战

曾经马云预言“房价如葱”的时候，遭到了不少质疑，可空闲如今，这四个字正慢慢走向现实。

近几年随着房地产市场下行，不少在最高点买房的人，已经是赔的欲哭无泪。

但也有不少幸运儿，因为没有买房而躲过一劫。

过去大家觉得把钱存银行最安全，既能保本又能拿利息，不少中老年人甚至靠存款利息补贴家用。但现在这种情况正在改变，存款不仅难再“生钱”，反而可能慢慢“缩水”。

第一个挑战是钱放银行不增值，反而越来越不值钱

2026年存款者面临的首要问题，就是存款贬值速度加快。这背后核心是两个关键变化：一是存款利率持续走低，二是物价温和上涨。招联首席研究员董希淼明确预测，2026年存款利率还会进一步下降，可能会实施一至两次降准降息，1年期贷款市场报价利率大概率降至2.9%，对应的存款利率也会跟着下调。

对比几年前，3年期银行存款利率还能达到3.05%，100万存款一年利息有3万多元，足够普通家庭基本开支；而现在利率已降至1.55%，同样100万存款一年利息仅1.55万元，近乎腰斩。

与此同时，物价并没有停止上涨。权威机构预测，2026年居民消费价格指数（CPI）中枢会温和回升至0.5%，生产价格指数（PPI）三季度也会转正。这意味着，虽然通胀幅度不算大，但存款利率已经低于通胀水平。简单算一笔账，假如1年期存款利率1.35%，通胀率0.5%，实际能拿到的真实收益只有0.85%。

如果再考虑日常生活中蔬菜、肉蛋、水电等必需品的价格波动，手里的存款购买力其实在慢慢下降。对于靠存款养老的中老年人来说，这种贬值带来的影响更明显，利息收入不够用，本金的实际价值还在缩水。

面对存款贬值，很多人会想着把钱拿出来投资，希望能“钱生钱”弥补损失。但2026年的投资市场，不仅没那么好赚钱，风险反而更高了。

第二个挑战是想靠投资赚钱？风险比以前更大

2026年投资风险持续上升，主要源于市场环境的复杂性和不确定性。首先，从整体市场来看，2026年全球经济存在不少“黑天鹅”风险，比如美联储可能因通胀反弹被迫重启加息，AI泡沫破裂可能引发市场连锁抛售，美日等国还存在主权债务危机的潜在风险。

这些全球层面的波动，会直接影响国内投资市场，无论是股市、基金还是债券，都可能出现大幅波动。

具体到国内市场，虽然2026年居民储蓄“搬家”规模预计达到2-4万亿元，很多人会把存款转入理财、基金等产品，但赚钱效应并不明显。

数据显示，2024年股民平均亏损14万，公募基金平均亏损20%-30%，进入2025年后，就连以往被认为“稳健”的银行理财产品也出现了亏损案例。这背后是货币市场收益率下降、债券市场风险上升的大环境，普通投资者很难把握市场节奏。

更关键的是，多数普通投资者缺乏专业的投资知识和经验，面对复杂的市场环境，很容易盲目跟风投资。

比如看到某类基金短期上涨就跟风买入，遇到市场波动又恐慌抛售，最终往往亏了本金。对于风险承受能力较低的中老年人来说，这种投资风险更是难以承受，原本想靠投资增值，结果可能反而亏了存款。

既然存款贬值、投资风险高，有些手里有存款的人可能会想“不如自己创业当老板”。但2026年的创业环境，对普通人来说并不友好，成功的概率极低。

第三个挑战是拿存款创业难成功，大概率亏本金

2026年创业成功概率极低，是多重现实因素叠加的结果。首先，消费市场需求不足。当前居民收入增长放缓，很多人的消费变得更加谨慎，除了必要的生活开支，其他消费都在缩减，这导致大量商品出现滞销，创业项目很难获得足够的客源。

比如现在很多传统行业已经严重饱和，就像奶茶店单店存活率已跌破20%，网红打卡店同质化率超70%，新创业者很难在激烈竞争中立足。

创业成本居高不下。无论是城市还是县域，房租、人工、水电等成本都在上涨，而产品价格却很难同步提升，利润空间被不断压缩。

对于新手创业者来说，前期需要投入大量资金用于场地租赁、设备购置和人员招聘，这些成本很容易把初始存款耗光。更重要的是，现在创业还面临电商的冲击，很多线下生意的客源被线上平台抢走，线下创业者很难竞争过成熟的电商体系。

从数据来看，2026年虽然有政策支持县域创业、银发经济等领域，但真正能成功的还是少数。普通创业者缺乏资源、经验和品牌优势，面对需求萎缩、成本高企、竞争激烈的市场环境，大概率会以失败告终。很多人拿父母的积蓄创业，最终不仅亏光了存款，还欠下外债，反而陷入更大的困境。

综上，2026年手握存款的人面临的三大挑战真实存在。对于普通人来说，不必过度焦虑，更不要盲目跟风投资或创业。

建议优先保证存款的安全性，可选择期限适中的定期存款或大额存单，避免把所有存款都投入高风险产品；如果想尝试投资，要控制好比例，选择风险较低的产品，并且不要超出自己的风险承受能力；创业则更要谨慎，切勿轻易拿出全部存款投入，避免因创业失败亏光本金。

2026年，守住“钱袋子”的关键不是“冒险增值”，而是“理性稳健”。认清经济环境的现实，做出符合自身情况的选择，才是对自己的存款负责。