打开社交平台，总能刷到“30万就是小钱”“40岁没1亿存款都没安全感”的言论，仿佛随手一抓就是千万富豪。

可2024年胡润财富报告一出来，不少人都傻了眼，中国内地真正的高净值家庭，也就414.2万户，只占全国家庭总数的1%。

而且这“高净值”可不是看总资产，得先把房贷、车贷这些债都扣掉，剩下能自由花、自由投的钱够达标才算数。

那么，接下来，我们就一起来说一说这组数据到底是怎么来的，怎么算的，再来看看，你家到底达标了没？

胡润研究院

高净值家庭的“真门槛”，以及他们都在哪扎堆？

咱们先掰扯清楚第一个关键问题，到底啥样的家庭才算高净值？不是你家房子值1000万就算。

去年北京有个中产家庭，夫妻俩在朝阳区有套120平的房子，市价1100万，可房贷还欠着650万，手里的存款加股票也就80万，算下来可投资资产还不到100万，这种就不算。

胡润报告里的标准很明确，扣除所有负债后，可自由支配用于投资、消费的钱，得够600万。

人民币

2024年的数据更实在，中国内地414.2万户“富裕家庭”总资产里，真正达标的高净值家庭也就150万户，连四成都不到。

要是往上算，千万可投资资产的家庭89.1万户，亿元级别的才6.6万户，顶端的3000万美元可投资资产家庭，也就4.6万户。

这些数字一出来，是不是跟网上“人均千万”的画风完全不一样？

人民币

搞清楚了“真门槛”，咱们再看看这些“财富家庭”都扎堆在哪些地方，毕竟财富从来不是均匀分布的，它总跟着产业和机遇走。

从地域上看，基本是“3个第一梯队+2个财富圈”的格局。

第一梯队里，北京以72.8万户富裕家庭排第一，光可投资资产600万以上的就有27.5万户。

广东省紧随其后，70.3万户富裕家庭里，千万可投资资产的有16.8万户，是全国最多的。

上海则排第三，62.4万户富裕家庭，背后是长三角的产业支撑。

富裕城市分布

另外，两大财富圈更是显眼，长三角地区一共有152万户富裕家庭，粤港澳大湾区有124万户，这两个地方加起来，占了全国富裕家庭总数的53.8%。

就拿宁波来说，它不是一线大城市，但靠着制造业和港口经济，千万资产家庭超4万户，比很多省会城市都多。

深圳更不用说，科技企业扎堆，光是华为、腾讯周边的“科技新贵”家庭，就撑起了不少富裕家庭的数量。

珠三角地区

反观一些非核心城市，差距就很明显了，比如郑州上街的二手房，2024年9月均价才3186元/平，同比跌了2.54%。

就算你在那有三套房子，总价可能还不到200万，而且想卖都卖不掉。

而且流动性枯竭的房产，在高净值的计算里根本不算“有效资产”，这也说明，不是有房子就算“有钱”，得是核心城市、能变现的资产才算数。

长三角地区

谁在掌控财富？又为啥集体“瘦身”？

看明白高净值家庭的分布，咱们再聊聊“人”的事，到底是谁在构成这些高净值家庭？这些年他们的构成又有啥变化？

最明显的变化是，“实干派”越来越多，“投机派”越来越少。

胡润报告里说，现在高净值家庭里，企业主占了54%，比去年还多了2个百分点，金领占34%，这两类人加起来超过八成。

中国财富家庭规模历史数据

先说企业主，咱们举个例子，一个深圳做电子元器件的企业主，他的资产构成里，企业股权占了63%，手里的可投资资产大概160万，还有一套价值500多万的房子。

这种“企业资产+稳健配置”的模式，现在是高净值家庭的主流。

再看金领，一个北京在某外资投行做总监的，年薪加上奖金大概200万，手里还有公司的股权激励。

他的资产里，现金和有价证券占了53%，房子价值700多万，没有太多高风险投资，这种“稳定高收入+低风险配置”的方式，也很典型。

历史数据 涨幅

而以前常见的“投机派”，比如职业股民和不动产投资者，占比越来越低了。

职业股民从去年的8%降到7%，不动产投资者从6%降到5%，尤其是炒房客，2021年的时候还占高净值家庭的10%，2024年直接腰斩到5%。

为啥？因为“买房躺赚”的时代真的过去了，在房地产行业退潮的大环境下，以前靠炒房发家的人，想卖没人要，每月还得还房贷，对于流动资产较少的人来说，时间成本就是大问题。

但更惨的还是那些踩了投资“雷区”的，比如2024年轰动一时的中植系暴雷，就牵扯了15万高净值人群，这种“投机翻车”的案例，现在越来越多。

中植系暴雷

那问题来了，为啥连这些“实干派”为主的高净值家庭，也开始集体“瘦身”了？

原因不复杂，先说说楼市，除了核心城市的核心地段，其他地方的房子基本都在跌，没得赚。

股市更难，A股2024年震荡下跌，不少科技股跌了20%以上，很多高净值家庭手里的股票资产，一年就少了好几百万。

A股大跌

不过最要命的其实还是资本外流的问题，2024年咱们有1.52万名高净值人士移民，是全球百万富翁流失最多的国家。

这些人大多把资产通过家族办公室、离岸信托转到了新加坡、美国，就成了人在中国，钱在外国的现象。

再加上现在“全球大环境不好”，不仅仅是中国，全球超高净值人士的财富整体缩水10%，欧美那边也跌了10%以上。

2023年北美因为股市反弹、科技行业回暖，财富恢复得快，但亚太地区因为中国楼市股市的问题，恢复得特别慢，高净值家庭的资产自然也跟着“瘦身”。

纽交所

结语

网络上的“炫富”终究是泡沫，414.2万户的真实数据才是现实。

高净值家庭从“创富”到“守富”的转变，从炒房到买黄金的调整，其实都是在适应经济转型的大趋势。

对咱们普通人来说，不用羡慕那些高净值家庭，更不用幻想一夜暴富，而是要学会他们的“守富”思维，那就是选对行业、控制风险、守住现金流。

信息来源：胡润研究院：中国内地富裕家庭数量达414.2万户

环球网 2025-02-27

信源截图