银行大额存单有风险吗?

从理论上讲，银行大额存单是存在风险的。
可以肯定地回答，银行的大额存单不是储蓄。也就说，从法律意义上讲，大额存单不具有强制性兑付的原则。

首先，我们要知道，什么是银行大额存单。银行大额存单是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，具有比普通定期存款更高的利率。这就意味着大额存单的发行人是银行，精准地说是商业股份制银行。也就说，大额存单对发行存单的银行而言是一种负债。

商业银行如果在自身业务经营阶段出现危机，那么银行就会资不抵债。或者，当商业银行的净资产为负值时，好多储户或者银行的债权人要求银行集中偿还债务，那么银行在一定时期无法兑现，甚至银行出现不良资产过多的时候，就会发生兑付危机。

其次，正如文章开头所说，大额存单并非储蓄，他们不具有存款保险金机制。好多银行将大额存单作为银行理财产品的一种，那么银行一旦出现破产等坏消息，监管部门允许大额存单在理论上不兑付。

当然，在现实的社会中， 发行大额存单的商业银行多为全国股份制商业银行，他们的资产管理规模强大，在资金期限错配上运用的十分成熟。换句话说，商业银行的大额存单在理论上不存在集中兑付的风险。同时，中国的广义货币足够大，即使银行有大面积兑付的情况，但是银行通过与同业之间进行资金拆借也能度过危机。