ESG年报解读｜建设银行2024年收到监管罚单85张罚没5500余万；MSCI评级升至最高AAA级

出品 | 搜狐财经

作者 | 王晓潇

【编者按】ESG年报解读是搜狐财经及价值公司100联合发起的针对各公司ESG报告披露情况的解读专栏。

参考上交所《上市公司治理准则》、港交所《环境、社会及管治守则》等文件，迭代完善各行业ESG星级测评体系标准，并以最新标准为依托，以2023年公司ESG报告为主要数据来源，对公司2023年环境资源、社会责任及公司管治进行了评价。更多行业榜单可前往小程序

——本文为“建设银行”篇。

2024年至今

合规问题罚没超6000万

近日，人民银行公布了2025年的首批罚单，其中，建设银行因“违反金融统计相关规定”收到1号罚单，被罚款230万元。

据监管部门发布的处罚信息统计，2024年至今，建行及其分支机构共收到来自中国人民银行、国家金融监督管理总局以及国家外汇管理局的各类罚单95张，罚没金额超过6000万元。

由主要监管部门—金监局开出的90张罚单中，按处罚的内容结构看，63张指向贷款业务违反审慎经营问题。多地监管指出，当事分支行存在贷前调查不严谨，多种贷款类型调查未尽职；贷中审查不审慎，贷款发放及用途审核存漏洞；贷后管理不到位，信贷资金被挪用，各贷款业务贷后监管有缺失，甚至出现制造业贷款行业分类致监管数据失实问题。

19张罚单提到收费违规现象。罚单显示，部分收费项目超出既定收费价目名录范围，同时，存在服务与收费不匹配的现象，部分服务未能体现出与收费相对应的实质价值。

另有8张罚单指出银行员工行为管理不到位，7张罚单说明银行存在违规允许保险公司人员在营业场所销售保险等情况。

面对前述合规经营方面的挑战，尽管建行并未在 ESG 报告中有过多表述。目前，在建行2024年ESG工作实质性议题矩阵中，“合规经营”议题也并未进入核心位置。

不过，建行也在ESG报告中表示，会确保商业道德标准审计每年覆盖本行所有机构。2024年，建行对10家境内一级分行及总行本级开展案件风险防控管理审计；并针对全部37家境内一级分行，开展员工重点操作风险事项动态审计，重点聚焦案件防控管理、员工行为管理及员工违规问题等相关事项，同时还密切关注多家机构的反洗钱工作。

图：建设银行2024年可持续发展实质性议题矩阵

此外，由总行直接管理的一级综合化经营子公司，建信理财、建信人寿、建信财险等公司2024年均有处罚记录。全资子公司建信理财因“未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范”被金监总局罚款400万元；建信人寿和建信财险4家省分公司因为“编制虚假材料”等合计被罚139万元。

建行在2024年报中表示，会强化母子公司风险共治和一体化管控，加强穿透管理和过程管理。明确子公司各类风险管理目标，优化风险报告机制和报告路线，开展风险画像，强化重点子公司、重点业务风险管理。

客诉方面，据建行2024年ESG报告披露，全年共受理消费投诉15.49万件，投诉发生率（每百万客户投诉量）201件，点均投诉数量11件。按被诉业务类别，排在第一的是借记卡30.53%，其次为信用卡占比27.88%、个人贷款占比13.35%.

而去年建行披露共受理消费投诉13.5万件。不过，建行表示投诉渠道统计口径调整，此数据与去年不可比。追溯同一口径下，2024年受理消费投诉较2023年下降近三成。

同业来看，2024年同期，中行受理客户投诉28.4万件；农行受理27.9万件；工行受理客诉26.68万件。

消保投诉精细化管理上，除了常规的拓展投诉渠道、设立快速响应机制、分析投诉数据推动产品服务优化改进，以及设立独立的投诉监督团队四步曲之外，建行还在2024年开展年度消保专项审计，对12家一级分行和总行行本级相关部门的投诉管理工作质效进行审计监督。

在为环境改善提供融资支持方面，建行在提供绿色信贷和碳减排专项贷款、承销绿债、绿色投资等产品渠道都较活跃。

以绿色信贷业务为例，至2024年底，建行绿色信贷余额4.7万亿，增速21%，总量方面次于工商银行和农业银行，在国内银行中排第三。从绿色信贷带来的环境效益看，建行绿贷累计实现减碳2.01亿吨。

对清洁能源、节能环保和碳减排技术等重点领域专项支持方面，根据建设银行最新一期碳减排贷款信息披露文件，2024年，建行向531个项目发放碳减排贷款，贷款加权平均利率2.51%，带动的年度碳减排量为1243.37万吨二氧化碳当量。

在银行自身减碳进程中，以2024 年四大行运营（范围1和2）的碳排放数据对比来看，建设银行在四大行里占据优势地位。

总量上，建设银行排放130.77万吨二氧化碳当量，排在第二；四大行里，农业银行排放213.89万吨，工商银行排放187.56万吨，中国银行排放121.56万吨。

在每百万营收碳排放强度方面，建行每百万元营收仅排放1.74吨，是四大行中该指标最低的银行；农业银行强度为3.01吨，工商银行强度为2.28吨，中国银行强度为1.93吨。

此外，建行还强调，2024年碳排放统计范围有所增加，在总行及分支机构、生产园区等地基础上，增加了建信人寿、建信住房、建银咨询、建信信托、信用卡中心等境内直属机构和子公司。

MSCI评级升至全球最高

公司治理仍卷入争议事件

从外部评价看，建行ESG表现优异。国际评级方面，以MSCI（明晟）评级为例，建行获评AAA级，在纳入 MSCI 全球股票指数的639家银行中，位居第一梯队。

图：建设银行MSCI评级

同业方面，国内59家上市银行中，共有31家获得MSCI评级。评级分布上，在这31家银行中，处于全球领先级别的9家，主要为国有行和股份行，其中AAA级4家，AA级5家；处于平均水平的有22家，主要为城商行和农商行，其中A级6家，BBB级8家，BB级8家。

具体来看，评级为AAA级的有4家，分别是建设银行、招商银行、兴业银行以及民生银行。

图：建设银行在MSCI评级中关键议题表现

虽然建行成为全球银行业ESG等级最高的银行之一，并在多个议题上表现领先，但MSCI的评估仍然显示，建行在治理范畴卷入争议，使其在“公司治理”议题的风险管理部分失分。

图：MSCI官网显示建设银行争议事件

自2024年中央巡视进驻建设银行等金融单位开展常规巡视后，建行已有数名现任或曾任职的中、高层管理人员被查。

今年4月，中纪委国家监委网站发布消息，建行河南省分行原党委书记、行长石亭峰接受纪律审查和监察调查。

图：中央纪委国家监委官网

2025年以来，建行已经有江西、广西、甘肃3省的一级分行原党委委员、副行长被开除党籍和公职。此前，建行还有海南省分行原党委书记、行长以及安徽和河南两省分行的原党委委员、副行长等相继被查。

此外，2024年11月，建行总行已经退休的原党委委员、副行长章更生被查。其在建行任职超过二十年，卸任前曾是建行排名第一的副行长，并在董事会担任执行董事。

据建行公布的2024年业绩报告，2024年建行实现营业收入7501.51亿元，较上年下降2.54%；归属于股东净利润3355.77亿元，较上年增长0.88% 。2024年末，建行资产总额40.57万亿元，增幅5.86% ，拥有7.71亿个人客户和1168万公司类客户。

运营编辑 | 夏 硕

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