房贷利率又降，省下几万，银行却被动跟着调{A现状B矛盾C升华}

今天是2026年1月1号，很多人发现房贷利息自动减少了，因为去年5月央行把五年期以上LPR降到3.5%，加上前年11月的新规允许借款人自己选择重定价周期，选一年周期的人正好在今天调整利率，这样算下来确实能节省不少钱。

在上海贷款120万买首套房，分30年慢慢还清，这次能少还5万多利息，要是买二套房就更明显了，因为贷款金额更大，差不多能省下快6万的利息，多孩家庭如果贷156万，首套可以省7.4万左右，二套省得更多，直接到7.7万上下，这笔钱不是小数目，足够一家人点好几年外卖的开销了。

以前重定价只能等一年，现在客户可以选择三个月、六个月或者一年，有些人在早期选了短周期，去年下半年就跟随着LPR下降了好几次，但大多数人还是选择了一年期限，所以今天集中享受到好处，银行也只好跟着调整，因为客户已经做出选择，市场越来越由买房的人来决定。

首套房利率普遍比LPR低30到45个基点，有的甚至跌破3.05%，二套房没有补贴，不过随着LPR整体下降，实际成本也在减少，而且节省更多，毕竟贷款金额较大，多孩家庭虽然没有明确说有优惠，但公积金系统悄悄提高额度，也算是一种变相支持。

我身边的好几个朋友，本来打算再等一等看看情况，结果看到这次能省下这么多钱，马上就决定出手买房了，还有不少人开始琢磨怎么挑选重定价日，研究哪个周期更划算，网上那些贷款计算器天天被人点到爆满，公积金客服电话也总是打不进去，大家突然意识到，原来房贷也能当成理财来用。

跟2024年相比，那时候LPR还处于高位，大家还在纠结能不能调整周期，现在却已经开始琢磨怎么调整最省钱，政策不再采取一刀切的方式，而是给个人留出空间，我觉得这样挺好，每个人情况不一样，自己做出选择才合理。

这些数据都是公开的，上海公积金公众号发布过，央行官网也有文件可以查，不是随便编的，今天正好是按年重新定价的日子，对很多人来说这确实是个转折点。