国庆后30家中小行开动员会!提前搞“开门红”,怕被大行截胡

最近刷地方农商行的公众号,总能看着“凝心聚力,决胜收官”的口号。


本来这时候银行该盯着今年最后三个月的业绩冲刺,结果不少行连明年的“开门红”都提前搞了。

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咱们先看个现象:国庆中秋假一结束,江苏扬中农商行、浙江宁波东海银行、山西保德农商行这些地方性银行,加起来近30家,扎堆开了经营会。

跟往年不一样的是,以前11、12月才慢悠悠准备的“开门红”,今年10月就摆上日程了。

宁波东海银行直接开了“三季度会+开门红部署会”,董事长还说要“双线并进”,一边冲今年收尾,一边抢明年开局;


湖南衡南农商行更实在,让机关干部直接下网点,跟基层一起算账冲业绩。

反观国有大行,节奏就慢多了。问了几个国有行的人,都说“今年任务开年就定好了,正常推进”,还有人说“咱们的开门红得等到12月才启动”。

为啥中小银行这么急?这里头藏着三个绕不开的现实压力。

第一个压力,跟政府和企业的节奏绑死了。

复旦的石烁研究员说得挺明白:今年是“十四五”收官年,各地正忙着定“十五五”规划,虽然没正式发布,但不少大项目已经在筹备了,得提前找钱;

另外,今年外贸波动大,企业怕后面出岔子,10月就开始锁明年的订单,一锁订单就需要短期贷款——这两头的需求都提前了,中小银行不跟着动,客户就被抢走了。

第二个压力更直接:中小银行的竞争空间越来越小。

现在银行圈有个词叫“资产荒”,意思是想放贷款找不到优质客户,加上利息差(净息差)一直在缩。

国家金融监督管理总局的数据显示,今年二季度末,城商行的净息差才1.37%,农商行1.58%,比去年年底分别少了1个基点和15个基点。

可能有人不懂净息差是啥,简单说就是银行放贷款赚的利息,减去给储户的利息,剩下的钱占总资产的比例——这个数越小,银行赚的钱就越少。


更要命的是,以前中小银行搞“开门红”,还能靠涨存款利率拉客户,今年这条路基本堵死了。

我以投资者身份问过一家正在筹备开门红的地方银行,工作人员说“现在存款利率跟平时没区别,不会上浮”。

石烁也说了,一方面监管不让乱涨,怕“恶性竞争”;另一方面银行本身利润就薄,净息差大多低于1.8%的合理线,再涨利率根本扛不住——总不能做亏本买卖吧?

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那中小银行不拼利率,靠啥抢客户?现在玩的是“提前锁资源”的路子。

比如跟企业签协议,把企业年终结算的钱留住;再比如跟单位谈年终奖代发,把居民的钱提前圈过来。

浙江义乌农商行、山西河曲农商行都在会上明说,要“提前谋篇布局”,就是怕到年底国有大行一发力,自己连汤都喝不上。


还有些银行在产品上想办法,不搞单纯的存款,搞“组合拳”。

比如针对外贸企业,把“订单融资”和“汇率避险”绑在一起;针对新市民,搞“租房贷+家电分期”,审批速度还加快了,有的行2个工作日就能放款。

这些玩法不是靠利率吸引人,而是靠“解决实际问题”留客户。

但就算这么拼,中小银行的日子还是不好过。

一边是国有大行往下沉,比如农业银行的县域贷款余额同比涨了18%,利率还比中小银行低50-80个基点;另一边是互联网金融抢个人客户,存款和优质企业都被挤得厉害。

加上净息差一直在缩,不少行只能压缩成本,比如减少高成本的同业存款,或者多放些收益高的贷款(比如消费贷、科创贷),尽量多赚点钱。


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说到底,今年中小银行提前搞“开门红”,不是想抢风头,是真的怕落后。以前靠涨利率就能拉到储户,现在不行了;

以前年底准备开门红也来得及,现在不行了。

往后中小银行想活下去,就得更懂本地客户——比如帮农户卖农产品顺带放贷款,帮小微企业搞税务筹划顺带做融资,靠这些“接地气”的服务站稳脚跟,而不是再走“拼价格”的老路。


毕竟,真正的“开门红”不是靠提前喊口号,是靠平时把客户服务好,到时候自然有人愿意把钱存在这儿、把业务放这儿

这个道理,现在越来越多中小银行该想明白了。

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更新时间:2025-10-20

标签:财经   开门红   国庆   家中   银行   息差   商行   利率   客户   贷款   企业   基点   利息

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