央行放大招！个人信用救济来了，逾期结清可消记录，负债人迎春天

这件大事和所有人的钱袋子都息息相关，央行要给征信制度“松绑”了！在刚结束的金融街论坛上，央行行长潘功胜宣布了一个劲爆的消息：国家正在研究一次性个人信用救济政策，预计明年初就要落地执行。这话一出来，多少因为征信逾期发愁的人，终于能睡得着了，多少为贷款着急的企业家，也终于能松口气了。

有人可能要问了，什么叫“信用救济”？用大白话说，就是给有征信不良记录的人，一次“改过自新”的机会。具体规矩是这样的：口罩事件以来，要是有贷款逾期记录，只要符合两个条件就能消除不良记录，一个条件是逾期金额在规定数以下，具体数额还没公布，但肯定适用普通人，另一个是要把钱连本带息还清了。满足这两条，央行就会让征信系统把这条不良记录“隐形”，以后银行怎么查都查不见。

那“一次性”又是什么意思呢？意思是说征信能改，但不是敞开了随便改。“一次性”就是划条红线，只救那些真受大环境影响、非恶意违约的普通人，比如有的人，口罩时丢了工作，有几千块信用卡还不上的；不救那些故意赖账、恶意逾期的“老赖”。

这么多年了，征信制度终于要改革了，这套用了几十年的旧规则，已经慢慢把自己的路给堵死了，以前是信用体系的立身之本，现在成了银行给自己挖的坑。

我们必须承认，征信刚出来的时候是真好用，就像给每个人、每个企业发了张“信用身份证”，银行放贷必须征信是一定要先查的，摸摸对方的底细，看看到底靠谱不靠谱，挡了不少坏账。有了征信，普通人的经济行为也有了约束，大家都像珍惜羽毛一样爱惜自己的信用。

可用着用着，征信慢慢就变了味，最明显的就是银行的放贷，变成了“嫌贫爱富”的游戏，说好的“服务实体经济”，最后成了“给有钱人送钱”。

现在银行查征信比查户口还严，别说有逾期记录了，就算信用卡刷得多点、网贷借过几次，都可能被拒贷。你以为银行是真的怕风险？他们是被征信系统捆住了手脚，只敢给“记录完美”的人放贷，不然万一出了风险，到时候倒查起来，就是银行审核的责任。现在这大环境，谁还没个难处？还能有多少银行看得上的“好人”，在这种情况下，放贷越来越畸形。

一些银行为了把钱放出去，都卷到什么程度了？有的客户经理天天往客户家跑，送咖啡、送水果是基础操作，甚至帮客户孩子辅导功课、接送老人看病；更离谱的是，有些小银行的行长为了完成放贷任务，还愿意自掏腰包给客户返点，相当于“花钱买贷款”。为什么这么拼，因为银行只能盯着那些征信完美的客户薅，可这些人都是什么人，绝大多数都不缺钱，不缺钱还想要人贷钱，可不就只能求爷爷告奶奶嘛。

那些真需要钱的个人和企业呢，他们的征信很可能“拿不出手”。比如一些中小微企业，大多是“信用白户”，要么没怎么贷过款，要么经营过程中难免有几笔小逾期，征信报告一拉出来，银行直接摆手说“不行”。这些人真的那么十恶不赦嘛，恰恰相反，征信有点瑕疵的，很多是那些爱折腾、敢创业、想要干点实事的人，道理很简单，你老老实实上个班，每个月拿固定工资，没有什么不良嗜好，谁没事跑去问银行借钱。

更讽刺的是，那些征信漂亮的大企业，拿到钱之后又干了什么事呢，要么把钱趴在账上吃利息，别人贷不到钱，他放着钱不用，造成国家金融资源的浪费；要么脑子一热盲目扩产，最后把自己玩崩了。

就说恒大吧，当年征信够好看的吧，银行也是排着队抢着给他放贷，授信额度一给就是几百亿、几十亿，结果呢？许家印再也不把钱当钱了，从银行拿钱就跟呼吸一样轻松，最后呢，资金没投到实业上，不是拿去搞跨界了，就是砸到房地产的泡沫里，就像滚雪球一样，最后竟然捅出了一个两万亿窟窿，把银行、供应商、购房者全都给坑了。

现在的征信就是个死循环：银行越依赖征信，就越不敢给中小企业放贷；中小企业越贷不到钱，就越难发展；实体经济越不行，银行就越怕坏账，反过来就更加只敢给有钱人放贷。最后征信系统变成了个“死胡同”，不仅没解决问题，反而成了经济循环的“堵点”。说到这，你应该明白了吧，央行为什么在这时候出手搞信用救济，就是为了给走歪了的征信体系来个“纠偏”。

这次征信救济政策一出来，释放的信号再明显不过：以前征信画的那个圈、造的那个牢，该改改了！不能再因为一次两次小错就把人一棍子打死，而是要创造出一个宽松、包容的商业环境。

而且这可不是单一政策，央行早就布好局了。前几天刚上线了个“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，专门解决中小企业“征信没内容”的问题。以前银行只看信贷记录，现在通过这个平台，能看到企业的资金流水、收款付款记录，就算是“信用白户”，只要流水稳定、履约及时，就能拿到贷款。

一边给个人信用“松绑”，一边给中小企业“增信”，这两步棋走下来，背后其实是国家推动实体经济发展的决心。以前金融资源总往虚的地方流，现在要强行把钱导到实的地方，让普通人能贷款买房、消费，让中小企业能拿到钱扩大生产、搞创新。这才是“金融服务实体经济”的真正内涵！