银行取钱被“盘问”？新规来了

“您这笔钱的用途是什么？”“存款是怎么来的？”近年来，不少人在银行办理5万元以上现金存取业务时，都被柜员问过这些问题，有人对此感到被冒犯。不过，情况可能要改变了。

近日，央行等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，其中取消了“自然人客户办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并登记资金来源或者用途”的规定 。难道以后去银行，再也不会被问钱的来源和用途了？

新规发布后，记者走访多家银行网点发现，部分银行表示，为防止客户资金用于违法活动，一次性存取款超5万元时，仍需记录资金来源和用途。建行总行客服称这是该行要求，建行北京丰台支行工作人员则表示，这是公安机关对银行反诈工作的要求，若金额大且无法说明资金情况，银行会联系民警核实，尤其是老人办理大额取款时，银行会更加谨慎。农行北京某支行工作人员也表示，为避免涉嫌诈骗和洗钱，超5万元的存取款业务确实需要登记来源与用途。

其实，对银行“盘问”存取款资金一事，早有争议。2022年，相关部门曾修订文件，要求金融机构为自然人办理5万元以上现金存取业务时，需了解并登记资金来源或用途。文件一出，该话题迅速冲上热搜。有人觉得这有助于防控洗钱和可疑交易，但也有人认为，此举增加了银行工作量，让存取款流程更繁琐，还侵犯个人财务隐私。最终，因技术原因，该文件暂缓施行。可即便如此，部分银行网点还是按此要求执行。

此次征求意见稿虽然取消了5万元以上现金存取业务资金来源和用途登记要求，但也明确指出，涉及较高洗钱或恐怖融资风险的，金融机构仍要采取强化尽职调查措施。

招联首席研究员董希淼表示，不再统一要求询问登记5万元以上现金存取业务资金情况，是“基于风险”原则下的务实之举，既有助于新规施行，减少银行工作量，还能在防范风险的同时改善用户体验。对低风险情形简化尽职调查，对高风险情形强化尽职调查，这是一种有针对性的管理方式。

在电信网络诈骗猖獗的当下，开展客户尽职调查、加强身份识别很有必要。不过，金融机构也应合理适度开展工作，避免“一刀切”，保障大家的合法权益。你怎么看待银行询问存取款资金来源和用途这件事？新规实行后，你觉得会带来哪些变化？