66元就能在家“打飞的”！万亿级低空经济腾飞，谁来为风险买单？

花66元就能像打车一样“打飞的”出门？这听起来像科幻片里的情节，却已在湖北竹山县悄悄变成现实，低空经济，这个听起来高大上的词汇，正以意想不到的速度飞入寻常百姓家。

从深山物流到城市配送，从短途客运到应急救护，无人机和通用航空器正在重塑我们的生活方式，但随着产业规模冲向万亿级，一个现实问题浮出水面：万一无人机砸了车、送药送错了地、飞行器半路“罢工”，损失该谁扛？

我国地形复杂，在深山腹地，交通不便曾是发展的最大瓶颈，山高谷深，出门靠汽车，物流靠三轮，但这一切正被“低空经济”改写。

竹山通用机场作为湖北西北的重要枢纽，至今年6月，已累计飞行超3400架次，时长突破1830小时。这里不仅是飞行训练和测试基地，更成了短途客运的试验田。

今年9月，竹山到十堰、宜昌的两条航线将正式开通，30分钟到十堰、2小时到宜昌，66元的机票让“打飞的”不再是富豪专属，而成了普通人的出行选项。

除了客运，无人机物流更为深山带来了改变。

在竹山县官渡镇，7条无人机航线覆盖68个自然村，载重50公斤的无人机16分钟就能跑完15公里山路，快递从3天一趟变成一天多趟。当地老百姓的网购包裹量翻了一番，山货出山、网货进村彻底没了障碍，这种镇村直达的空中网络，不仅提升了效率，更激活了偏远地区的经济。

截至2024年8月，中国光实名登记的无人机就有近200万架，经营性企业超过1.7万家，农业喷洒到电力巡检，从快递配送到医疗急救，应用场景遍地开花。

当然，中国低空经济热热闹闹的背后，风险也随之而来，万一无人机掉下来砸了车、或者操作失误伤了人怎么办？航线多了如何管理？

2024年，低空经济首次被写进政府工作报告，成了国家认定的战略性新兴产业，各地政府也跟风行动。数据显示，2023年中国低空经济规模已经超过5000亿元，增速高达33.8%，预计到2025年能冲到1.5万亿，这甚至相当于一些中小国家的全年GDP了。

中国有市场大、场景多、数据广的优势，但低空经济要飞得稳，离不开一套成熟的风险分担机制。那么保险怎么帮低空经济稳当起飞？

2024年就曾有无人机在江苏盐城撞了居民楼，另一起在湖北荆州砸向体育馆，还有农户用无人机洒农药，机器故障砸伤人，赔了11万，要不是买了保险，这钱得自己掏腰包。

这些事儿说明，低空经济虽然方便，但风险真实存在，无人机可能失控、坠毁，或者干扰其他设备，企业自己扛不住这种损失，就像开车没保险，这可真不行，保险得赶紧跟上节奏，不然伴随着低空经济的发展，生活中各个场景可能都会变成“风险试验场”。

保险行业一看低空经济这么火，立马开始“定制服务”，以前，无人机保险主要保机身，像给车买个交强险似的，基础但不够用。现在不一样了，保险产品越来越丰富，有的保责任，比如无人机砸到人或物，有的保数据安全，甚至还有专门针对研发阶段的试飞保险。

今年8月底，全国首个低空经济共保体在重庆成立，19家保险公司联手，风险保额达6115万元。这种组团模式让大家分担风险，谁都不用心虚。深圳更超前，早在去年就发布了无人机第三者责任险示范条款，被业界看成是未来强制保险的雏形。

人保财险和亿航智能合作，给无人驾驶载人飞行器提供了500多万元的专属保障，保险公司还玩起了创新，太保产险推出了低空物流责任险，东吴财险的“安翼计划”填补了运营责任险的空白……这些产品不再是“一刀切”，而是根据场景定制，农业无人机、工业无人机各有各的保法。

个人觉得，这波创新挺接地气，保险不再高高在上，反而像给低空经济加了一层保障，让企业更安心，有利于其大胆投入新技术。

不过，光有产品还不够，低空保险想真正飞稳，还面临几道坎。

首先是定价难，无人机类型太多，有大型工业机，也有小型民用机，风险天差地别。保险公司缺乏长期数据，定价主要靠粗放估算，结果可能导致保费忽高忽低，整体赔付不理想，而新机型又缺承保能力。

其次是保障覆盖不足，很多新兴风险，如“黑飞”造成的安全事件，或者数据泄露，还没成熟保险产品能管。定损也容易扯皮，无人机坠毁，责任算操作员还是制造商？有时候官司可能都需要打半天。

但挑战归挑战，行业在积极应对，政策层面帮了大忙，2023年国家出台无人机管理条例，明确要求部分飞行活动必须投保责任险，这相当于给低空经济上了“强制险”。

保险公司也在升级服务，从单一机身险转向综合险和责任险矩阵，甚至结合空域管理做定制产品，数据积累上，企业开始共享飞行信息，帮助精算定价。

这些努力正在为低空经济保险慢慢找准方向，低空经济本身发展快，保险跟上来只是时间问题，说不定未来，无人机保险能像车险一样普及，让大家飞得放心。

从初步探索到创新加速，保险业已经展示了它的“护航”能力，通过共保体、专属产品等方式，为万亿市场分散风险。未来，随着强制责任险推广和定制化产品丰富，低空经济有望实现安全与发展的平衡，并催生新就业形态。