转载同事案例

案例5
         最近发生了一件事情，令我有点吃惊，但是仔细想过也在情理之中，是我的一个客户发生了住院，在帮他办理理赔手续时谈到一些问题，他问我，“我都买了什么保险啊？能赔多少？你们公司的保险和别的公司有什么不一样之处？”我当时就傻眼了，我每年都帮他保单整理，并且还讲了很多他的保险带来的价值。可是好像他都忘了，其实这不是客户的错，原因很简单，客户本事并不专业，保险公司的业务员进入这个行业经过长时间的培训，即使这样的情况下，我们都发现工作一两年的业务员还是很多细节都不知道。何况外行呢？因此，有一个专业的业务员在你身边，并且量身定做一个家庭保险才是客户的首选，我在市场上见到很多客户，都说你把计划放我这里，我比较比较，其实我知道，他自己比较不明白的，唯一可以比较出来他存的钱哪个多哪个少，可是一个保险计划仅仅是价格吗？现在社会大家都清楚一分价钱一分货，何况是金融商品，国家审核后才可以上市销售的产品，所以仅看价格的客户最终可能很受伤。因为价格是保监会定好的，唯一是展现方式不同导致的价格区别。不过这也给我们这样的从业人员提了一个醒，要经常给客户做保单整理，不要因为做了一次，就以为客户清楚了，其实不然，要每年至少一次整理，这样，才不至于大家因为不清楚无法提前规避风险。现在我把这个客户的理赔状况给大家做个分析，首先大家请看出院结算单子
这个单子上写明合计花费6562.87元，结算明细上面个人自负总计1648.19元，医疗保险支付合计4914.68元，很多人就以为社保给我们报了4914.68元，报销比例是4914.68/6562.87=74.89%。实际不是的，大家请看商业保险支付项目里面有个结算前个人账户余额290.16元，其实这笔钱也是自己的，相当于个人自负总计（1648.19元+290.16元）1938.35元；社保给我们报了（4914.68元—290.16元）4624.52元，报销比例变成了4624.52/6562.87=70.56%。
       接下来再看一下我么这边的报销单子
我们这里写的很清楚“依约扣除统筹支付费用4624.52元。”理赔合计总金额4099.52元。此次住院个人自负总计（1648.19元+290.16元）1938.35元。实际还赚了2161.17元。
这个案例说明了身边一个专业人士可以带给你的价值，在美国有这样一个不成文的规矩，就是一个人身边一定要认识的几类人士，其中之一就是专业的保险业务员，现代社会我们拥有越来越多的财富，可是如何理财，究竟几个人真懂？而理财最重要的是先保住现有的，大家说呢？